O que são as Micropoupança?
Facilitar o caminho para uma maior saúde financeira através da utilização de novas tecnologias.
A micro-poupança ajuda os usuários a construir uma almofada financeira e a atingir os seus objectivos financeiros!
"A análise preditiva através da IA permite-nos oferecer aconselhamento financeiro personalizado, sugestões de investimento e recomendações para uma poupança mais eficiente"
Cofundador e CTO da Coinscrap Finance.
Descobrir a micro-poupança
Mas qual é a
Micro-poupança?
A micro-poupança, uma prática financeira inovadora, simplifica o processo de poupança através de regras simples e ferramentas eficazes. Baseia-se nos princípios das finanças comportamentais, que exploram a forma como os aspectos psicológicos e sociais influenciam as nossas decisões financeiras.
O seu principal objetivo é cultivar o hábito da poupança e facilitar a realização de objectivos a longo prazo sem exigir um esforço excessivo ou grandes despesas financeiras.
Tirando partido da tecnologia, o microsavings proporciona um acompanhamento constante e orientações práticas, abrindo caminho para uma saúde financeira mais sólida.
Dia após dia, as micro-poupanças demonstram a sua capacidade de melhorar a estabilidade financeira das pessoas e de prestar assistência efectiva na gestão das despesas pessoais. O seu enfoque na acessibilidade e simplicidade torna-a uma ferramenta inestimável para qualquer indivíduo que procure reforçar a sua situação financeira.
Eis como as micro-poupanças funcionam
Planeamento baseado em objectivos
COCO {Auto Savings}
O primeiro passo é definir o objetivo financeiro que nos guiará na automatização da poupança. A lista de objectivos é tão vasta quanto a sua imaginação; pode optar por poupar para uma viagem, comprar uma casa, pagar a faculdade ou criar um fundo de emergência. O segredo é definir objectivos claros e realistas.
O usuário pode definir os seus próprios objectivos ou escolher entre os que são gerados automaticamente pela inteligência artificial, depois de analisar os seus hábitos financeiros. Por exemplo, se o utilizador gastou 400 euros em compras durante a campanha de Natal do ano passado, o sistema pode propor este objetivo de micro-poupança para a época natalícia seguinte e, assim, amortizá-lo gradualmente.
Benefícios
Os utilizadores definem objectivos de poupança para viagens, habitação, educação ou emergências.
A IA sugere objectivos com base nos hábitos financeiros do utilizador. Por exemplo, se gastou 400 euros no Natal, a IA pode sugerir um objetivo de poupança semelhante.
Uma vez definidos os objectivos, o sistema facilita a transferência automática de fundos para os atingir.
Regras automáticas
COCO {Auto Savings}
Uma vez definidos os objectivos, é possível estabelecer regras para os atingir facilmente. A automatização da poupança permite-nos aumentar a nossa almofada financeira sem nos apercebermos, utilizando os princípios das finanças comportamentais.
Benefícios
Arredondamento: Permite-lhe arredondar as compras para o euro mais próximo e transferir esses cêntimos para a sua conta poupança.
Contribuição periódica: O utilizador transfere automaticamente e de forma recorrente um montante fixo para o seu mealheiro digital.
Rendimentos: Permite ao utilizador afetar automaticamente uma percentagem de cada rendimento à poupança.
Equipa de futebol: Depois de selecionar a sua equipa favorita a partir de uma lista, o cliente pode poupar por cada golo ou jogo ganho.
Passos: Define um número alvo de passos por dia e, quando este é atingido, a quantidade previamente indicada é guardada.
Gamificação
COCO {Auto Savings}
Esta estratégia utiliza elementos lúdicos para nos manter motivados e empenhados. Podem ser implementados elementos que tornem o processo divertido e emocionante. Por exemplo, estabelecer comparações entre utilizadores, recompensas e penalizações com base nos nossos hábitos e regras de poupança baseadas em actividades desportivas.
Benefícios
A gamificação torna a poupança divertida e emocionante, motivando os utilizadores.
Promove a competição amigável e a comunidade entre os usuários.
São atribuídas recompensas pelo cumprimento dos objectivos e são aplicadas sanções em caso de incumprimento, incentivando o empenhamento.
Regras desportivas: as regras de poupança podem ser associadas a actividades físicas, promovendo hábitos saudáveis e financeiros.
Acompanhamento dos progressos
COCO {Auto Savings}
Monitorizar os objectivos de poupança e ver os nossos progressos mantém-nos empenhados no desafio. As ferramentas de micro-poupança são capazes de mostrar o quão perto estamos de atingir o nosso objetivo e enviar-nos recomendações financeiras para facilitar a concretização dos nossos objectivos. O segredo é aumentar o controlo sobre as nossas despesas pessoais sem fazer um esforço.
Benefícios
Ajuda a manter o empenho nas poupanças ao ver a progressão em direção aos objectivos.
Oferece recomendações financeiras para facilitar a realização dos nossos objectivos.
Aumenta o controlo sobre as nossas despesas pessoais de uma forma simples, sem qualquer esforço adicional.
Benefícios da micropoupança
Através da IA, este sistema inteligente detecta os montantes ideais e o momento perfeito para efetuar contribuições. Tem em consideração as circunstâncias individuais de cada utilizador para determinar o montante certo para investimento e poupança. Além disso, identifica momentos estratégicos, como reembolsos de impostos ou pagamentos extra, maximizando assim as contribuições para diferentes objectivos de poupança.
Diversificar os riscos
Ao poupar de forma regular e automatizada, as nossas poupanças são distribuídas por diferentes momentos e condições de mercado, reduzindo a exposição a potenciais flutuações e aumentando a estabilidade a longo prazo do nosso mealheiro.
Flexibilidade
É possível ajustar o montante da poupança mensal de acordo com as necessidades e preferências de cada indivíduo. Esta flexibilidade permite adaptar-se à situação financeira em cada momento, o que se traduz numa melhor gestão das finanças pessoais.
Planificação
A possibilidade de planear eficazmente o montante poupado é outro ponto positivo. Ao definir objectivos a longo prazo e ao criar um plano de poupança, é mais fácil atingir as metas. Com uma visão clara dos objectivos financeiros, podemos tomar decisões mais informadas e manter uma trajetória estável em direção à meta, reduzindo ao máximo as despesas pessoais desnecessárias.
Disciplina financeira
Automatizando o processo de poupança. Ao definir regras automáticas, comprometemo-nos a poupar regularmente sem ter de pensar nisso. Sem dúvida, a regra automática preferida pelos utilizadores é o arredondamento das compras para cima, devido à sua simplicidade. O mais importante é criar o hábito de poupar e manter um foco constante nos objectivos financeiros.
Aplicações FinTech de micro-poupança
que estão a mudar o panorama financeiro
Vários bancos já estão a tirar partido destes desenvolvimentos inovadores para ajudar os seus clientes a aumentar a sua almofada financeira. São módulos que se integram na plataforma digital e oferecem uma interface intuitiva e fácil de utilizar. Algumas das aplicações mais populares no mercado são o Hucha Santander do Santander, o Hucha Inteligente do Evo Banco e o Cuenta Metas do BBVA.
Esta tecnologia permite aos bancos assegurar o futuro financeiro dos seus clientes, ajudando-os a atingir os seus objectivos. Quando uma ferramenta como a micro-poupança é implementada, o tempo de utilização da banca eletrónica aumenta, o envolvimento dos utilizadores multiplica-se e a fidelização atinge níveis sem precedentes. Tudo isto porque permite ao utilizador recuperar o controlo das suas despesas pessoais.
Uma das histórias de sucesso mais notáveis é a do Banco Santander: em apenas 10 meses, conseguiu que 80.000 pessoas poupassem 161 milhões de euros! Tudo graças ao seu módulo de poupança automática. Com ele, o seu NPS aumentou 20% e os seus utilizadores conseguiram abrir 100.000 mealheiros digitais hiper-personalizados em menos de um ano.
Os nossos clientes já integraram
um módulo de micro-poupança
Integrar um módulo de micro-poupança na plataforma digital de um banco
Os desenvolvimentos de marca branca são a melhor opção para as entidades que pretendem tirar partido de todo o potencial das ferramentas de micro-poupança. Trata-se de um software que se integra facilmente na banca em linha e a um custo reduzido.
Este sistema pode ser consumido através da sua instalação on premise - nos servidores da instituição -, a partir de uma nuvem privada ou da nuvem Coinscrap Finance. Trata-se de uma instalação totalmente flexível e multilingue.
A nossa equipa pode colocar um projeto em funcionamento poucas semanas após o arranque inicial. Somos definidos pela agilidade e personalização, o que inclui a adaptação dos nossos módulos inovadores à interface de cada banco, para que o utilizador final possa desfrutar da melhor experiência digital do mercado.
