Notou algo diferente ultimamente? A renovação da banca chegou ao país! A indústria financeira mexicana está a passar por uma grande transformação, impulsionada pela ascensão imparável de um novo tipo de instituições financeiras: os neobancos. Estas entidades, impulsionadas pela tecnologia e pela filosofia Fintech, desafiam o status quo da banca tradicional, oferecendo ferramentas inovadoras que se adaptam perfeitamente às necessidades dos consumidores atuais.
Quais são as vantagens dos neobancos mexicanos?
Estas novas entidades posicionam-se como uma alternativa ágil e acessível aos serviços bancários convencionais. Aproveitando as tecnologias mais recentes e focando-se 100% na experiência do utilizador, os neobancos eliminam muitas das barreiras e pontos de fricção tradicionais que dificultam o acesso à banca.
Todos conhecemos a simplicidade dos processos de onboarding digitais: duram apenas alguns minutos, são intuitivos e permitem aceder a uma vasta gama de serviços bancários na palma da sua mão. Graças a esta digitalização, muitas vezes as comissões são reduzidas e o atendimento ao cliente é prolongado para além dos horários convencionais.
De facto, os neobancos conseguiram atrair uma base crescente de clientes, especialmente entre os segmentos mais jovens e tecnologicamente avançados da população mexicana, algo com o qual os bancos tradicionais têm de competir. Vamos explorar os outros intervenientes no panorama financeiro.
Que outras entidades fazem parte do Sistema Financeiro Mexicano (SFM)?
A região possui um setor diversificado, composto por várias instituições, cada uma com as suas características específicas:
SOFIPOS (Sociedades Financeiras Populares)
Estas entidades são reguladas pela Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV) e têm como objetivo oferecer serviços financeiros a comunidades com pouco acesso à banca tradicional, como as zonas rurais.
SOFOMES (Sociedades Financeiras de Objetivo Múltiplo)
Estas instituições oferecem crédito e financiamento a empresas e particulares. São divididas em Entidades Não Reguladas (SOFOMES ENR), que cumprem as leis gerais mas não são supervisionadas diretamente pela CNBV, e Entidades Reguladas (SOFOMES ER), supervisionadas supervisionado pelo referido órgão, pois fazem parte de um grupo financeiro e oferecem mais serviços.
SOCAPS (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo)
Estas cooperativas promovem a poupança entre os seus membros e proporcionam crédito, melhorando assim a inclusão financeira. São particularmente relevantes nas zonas rurais e ajudam as pessoas com poucos recursos.
Fintechs
As startups tecnológicas concentram-se na banca digital e oferecem poderosas e inovadoras ferramentas tanto às instituições financeiras como aos utilizadores. O seu crescimento permitiu aumentar significativamente a inclusão financeira da população.
Bancos tradicionais
Oferecem uma vasta gama de produtos e serviços financeiros, desde contas de poupança até financiamento empresarial, passando por depósitos e investimentos. Têm uma infraestrutura robusta e estão altamente regulados.
Uniões de Crédito (UC)
São intermediários financeiros não bancários que oferecem financiamento aos seus membros, tipicamente empresas ou produtores agrícolas. São regulados pela CNBV e estão estruturados como sociedades anónimas.
Caixas de Poupança
Semelhantes às SOCAPS, estas entidades promovem a poupança entre os seus membros e oferecem empréstimos. Têm um papel social importante em pequenas comunidades e cooperativas de trabalhadores. São reguladas pela Comissão Nacional Bancária e de Valores.
Principais neobancos a operar no México
De acordo com o Fintech Radar 2024, no final de 2023 foram identificadas 773 empresas fintech nacionais das quais 29 pertencem ao segmento de banca digital, seis a mais do que no ano anterior.
Este crescimento reflete claramente as intenções dos próprios consumidores: estão ansiosos por adotar as novas ferramentas que são oferecidas e exigem soluções bancárias que melhorem a sua saúde financeira.
Conheça a sua rentabilidade, sem custos nem comissões!
| Nubank | Conta Nu: Poupança e cartão de débito. Cartão de crédito: A "Moradita" Mastercard. Caixinha Nu Turbo: Taxa preferencial de 15%. |
| Ualá | Conta e cartão de débito: Sem custo. Rendimento: 16% GAT Taxa Plus. Cartão de crédito: Mastercard. |
| Stori | Stori Conta+: 8% GAT nominal. Cartão: “Stori” da Mastercard. Linhas de crédito: Até $10.000 pesos. |
| Ei, Banco! | Contas: Pessoal e Negócios. Conta Menores: Rendimiento anual do 4%. Cartão de crédito: "Ei" VISTO. |
| Albo | Contas: Pessoal e Negócios. Cartão de débito: Mastercard internacional. Promoções especiais por ser cliente. |
| Klar | Conta Klar: 8.5% GAT Nominal. Cartão de crédito: Mastercard internacional. Cashback Programa Klar Plus. |
| Vexi | Cartões: Vexi Carnet e American Express®. Cashback Recompensas por usar o cartão Vexi. Níveis: Iniciante, Avançado e Campeão. |
| Fondeadora | Contas: Pessoal, Profissional e Empresarial. Rendimento: 5,52% GAT Nominal. Cartão de débito: Mastercard internacional. |
| Konfío | Conta: Dirigida a PME mexicanas. Empréstimos: Até $5M de pesos MXN com taxa fixa. Cartão de crédito: VISA Empresarial. |
| Banco aberto | Conta: Rendimiento anual do 10%. Cartão de crédito: VISA internacional. Benefícios: 3% de reembolso em compras online. |
| RappiCard | Cartão de crédito: VISA internacional. Cashback Até 5% em compras com cartão. Compras diferidas: em comerciantes selecionados. |
| Revolut | Conta digital: permite partilhar despesas, operar em diversas divisas e realizar transferências internacionais. Cashback Incentivos para os seus clientes no México. |
Características dos melhores neobancos do México
Nubank
Originário do Brasil, é um dos neobancos mais bem-sucedidos a nível global, com mais de 118 milhões de clientes. No México, superou os 10 milhões de utilizadores ativos e em 2025 obteve a primeira licença bancária para uma fintech no país, reforçando a estabilidade e segurança para os clientes.
O que mais se destaca nesta instituição é o seu esforço constante em inovar, melhorando a transparência e a simplicidade de uso da aplicação. O elevado rendimento das suas “Caixinhas” e o facto de não cobrarem comissões na maioria dos serviços faz com que seja a opção preferida pela maioria.
Ualá
Esta fintech argentina iniciou operações no país em 2020, a apenas quatro dias de cumprir três anos de existência. O seu objetivo era bancarizar uma população que nem sequer tinha acesso a uma conta corrente simples.
Para isso, lançaram um produto sem comissões, com um cartão Mastercard internacional sem custos de emissão, renovação, manutenção ou encerramento. Não há letras pequenas; pode-se receber rendimentos ou fazer depósitos e transferências completamente grátis em todo o México.
Stori
Com mais de 3.7 milhões de clientes no país, esta startup mexicana garante uma taxa de aprovação de 99% para o seu cartão de crédito, que é oferecido sem anuidade e sem consulta ao burô de crédito. É a opção perfeita para quem procura flexibilidade e acessibilidade.
Também é uma boa opção para melhorar o historial de crédito. O seu Mastercard permite o processamento online e oferece uma linha de crédito de até $10,000 pesos. Desde 2018, esta fintech tem vindo a aproximar vários serviços bancários a toda a população, como a sua conta remunerada com 8% de GAT Nominal.
Ei, Banco!
A marca pertence ao Grupo Financiero Banregio e conseguiu consolidar-se como um dos neobancos mais populares da região. Combina a solidez de uma instituição bancária tradicional com a inovação de uma plataforma digital.
A sua oferta, sem comissões, anuidades ou juros, permite transferir a dívida de outros bancos para a linha de crédito do utilizador. Também oferece a possibilidade de diferir compras por até 24 meses em lojas participantes. Além disso, todos os pagamentos realizados com o seu cartão “Hey” são garantidos pela VISA.
Albo
Abrir uma conta em minutos é fácil com esta instituição financeira mexicana. Regulada desde 2022 pela CNBV e pelo Banco de México, oferece aos seus clientes um cartão gratuito, a possibilidade de fazer transferências e uma conta sem saldos mínimos.
"Qualquer caixa eletrônico do mundo é um caixa Albo", como indicam no seu site, aproximando-nos um pouco mais da liberdade financeira real. Utilizadores e empresas podem aproveitar a sua oferta de serviços bancários, desfrutar de descontos em marcas associadas, fazer depósitos ou receber créditos.
Klar
Fundada em 2019, é uma SOFIPO que oferece investimento, empréstimos, contas bancárias e cartões de crédito. As transferências são gratuitas, tal como a maioria dos seus produtos.
Dentro da oferta da Klar está também o pagamento de serviços. A partir da própria app, é possível pagar a eletricidade, cabo, internet, água e telemóvel. Não exige saldo mínimo mensal e não existem taxas de cancelamento de contas. Uma vantagem fundamental é o programa de cashback para compras frequentes.
Não perca a entrevista com o seu COO, Luis Ortiz, para The Fintech Podcast!
Vexi
O seu modelo de negócio baseia-se em oferecer cartões de crédito com uma experiência totalmente digital e móvel. Têm o seu próprio sistema de pontuação de crédito e processamento de pagamentos.
O cartão Vexi American Express® permite o pagamento em várias prestações sem juros, recompensas para os níveis “Avançado” e “Campeão” e a segurança de um cartão digital. A pequena taxa de abertura garante o acesso a uma infinidade de vantagens e serviços exclusivos.
Fondeadora
Uma plataforma financeira muito completa, com serviço para utilizadores particulares, freelancers e empresas. Cada um dispõe de produtos específicos para satisfazer as suas necessidades bancárias.
Tal como muitos outros neobancos, não tem comissões nem exige saldos mínimos, conta com cartão virtual e físico Mastercard e a app permite um controlo detalhado das finanças pessoais. O seu principal objetivo é melhorar a saúde financeira da população mexicana e aproximar serviços ágeis ao utilizador.
Konfío
Além de créditos empresariais, contas e cartões de crédito VISA, este neobanco oferece uma plataforma de gestão integrada com ferramentas para administração, faturação eletrónica e análise de dados das PME.
Outra vantagem é que permite diferir compras superiores a $1,000 pesos por 3, 6, 9 ou 12 meses sempre que necessário. Isto proporciona maior liquidez aos pequenos empresários. Também permite criar diferentes funções para controlar os movimentos bancários.
Banco aberto
O banco 100% digital do Grupo Santander iniciou operações no México em fevereiro de 2025 com uma plataforma inovadora, sem comissões nem requisitos de saldo mínimo. Possui licença bancária concedida pela CNBV.
O seu cartão de crédito internacional reembolsa 3% das compras online e permite adiá-las 3 meses sem juros. Além disso, oferece máxima segurança na configuração dos meios de pagamento, tudo respaldado pelo IPAB e pela estabilidade internacional do Santander.
RappiCard
Em abril de 2025, o Banorte adquiriu a totalidade da RappiCard no México por $50M, assinando um contrato de exclusividade por 15 anos que permitirá ao Banorte ser o único fornecedor de produtos e serviços financeiros dentro da aplicação Rappi.
Esta operação é fundamental para a estratégia digital do Banorte, que procura aumentar a sua rentabilidade através da venda cruzada e da hiperpersonalização, aproveitando a tecnologia e a sua nova base de utilizadores ativos.
Revolut
O neobanco britânico está a preparar-se para aterrar oficialmente no México na segunda metade de 2025. Depois de obter em abril de 2024 a licença da CNBV, restam apenas os últimos ajustes regulatórios antes da abertura.
A expetativa é enorme: com mais de 60 milhões de clientes em mais de 150 países, a fintech gerou tanto interesse que a sua lista de espera no México já ultrapassa as 200.000 pessoas. Anunciaram que esperam adicionar entre 500.000 e 1,5 milhões de utilizadores no primeiro ano.
☝️ Saiba quais são os...
Melhores neobancos de Espanha: Uma nova geração de instituições financeiras.
A aquisição da Bineo agita o setor financeiro mexicano
A compra da Bineo pela Klar não é apenas mais uma notícia no mundo fintech: é um sinal claro de que o ecossistema financeiro no México está a mudar rapidamente. O mais relevante é que este movimento estabelece um novo padrão para competir no mercado: possuir uma licença bancária será agora indispensável para jogar nas grandes ligas.
O que significa isto para os clientes e para as fintechs?
Para os clientes, a notícia é positiva. Uma licença bancária não só gera confiança, como também garante que as suas poupanças estarão protegidas sob um quadro regulatório sólido. Para as fintechs e novos concorrentes, pelo contrário, representa um desafio adicional. Já não basta oferecer uma aplicação atrativa ou processos digitais ágeis; agora terão de demonstrar que conseguem operar cumprindo os mesmos padrões da banca tradicional.
Um ecossistema mais sólido e pronto para inovar
Embora possa parecer uma barreira à entrada, esta nova exigência pode também transformar-se numa oportunidade. Ao elevar o nível de exigência, fomenta-se a concorrência saudável, a transparência e, sobretudo, abre-se caminho para uma banca digital mais robusta, fiável e inovadora no México.
Impulsionar a competitividade no setor financeiro
A chegada destes neobancos ao mercado mexicano gerou uma concorrência feroz, que se traduziu em benefícios para os consumidores Segundo Andrés Fontao, diretor executivo da Finnovista, o utilizador verá as suas expectativas de inclusão financeira satisfeitas.
Se gostou deste artigo e quer saber como o seu banco pode lançar produtos e serviços inovadores:
