Refiro-me a dar um passo mais em direção a uma melhoria real na relação com o cliente, conhecê-lo tão bem que o banco saiba em que momento deve oferecer-lhe um produto específico. Para personalizar a oferta até esse ponto, os bancos líderes utilizam tecnologia capaz de criar segmentos ultra-precisos. Fique connosco para saber como a aplicam nas suas plataformas.
Óscar Barba
Cofundador e CTO da Coinscrap Finance
Acertar no investimento em tecnologia financeira pode ser complexo
O relatório Revisão Anual da Banca Global da McKinsey & Co. assegura que os bancos, a nível global, já investem cerca de 600 mil milhões de dólares para reforçar a sua capacidade tecnológica. No entanto, a produtividade laboral na banca caiu 4% nos últimos anos. Porque é que isto acontece? Muitas vezes, a tecnologia centra-se apenas no cliente final e não apoia o cliente interno.
Na Coinscrap Finance sabemos que detetar oportunidades de venda adicional e cruzada dentro da base de clientes não é tarefa fácil para as equipas comerciais. Hoje em dia, os utilizadores detestam receber comunicações em massa, mensagens genéricas ou ser interrompidos por uma push… O que podem as entidades fazer a este respeito? Apenas uma coisa:
Aprender a ler os dados. A boa notícia é que já estão disponíveis: trata-se da informação que o utilizador gera diariamente com as suas transacções. Além disso, não é necessário fazer investimentos milionários para os aproveitar. Apenas é preciso contar com ferramentas capazes de os interpretar.
💡 Sabia que...
"Ajudamos as instituições financeiras a melhorar a sua capacidade de clusterização."
Do dado bancário em bruto ao conhecimento útil: como criar segmentos de um
No nosso estudo Aplicação da aprendizagem automática à deteção de periodicidade em dados bancários transaccionais, apresentado nos Simpósios IEEE, demonstrámos como aplicamos tecnologia para detetar padrões periódicos nos gastos dos clientes. Desde então, temos ajudado entidades financeiras a melhorar a sua capacidade de clusterização, criando segmentos muito mais precisos e práticos.
Quando se entende perfeitamente as pessoas que estão por detrás dos números, é fácil criar estratégias mais eficazes. Um utilizador que gasta em ginásios, roupa desportiva e escapadelas para países lejanos pode ser um candidato ideal para uma oferta de seguros de vida ou de viagens. Pode até lançar a oferta no momento em que ele está a preparar a sua próxima aventura!
Imagine outra situação: este cliente realiza compras recorrentes em supermercados e lojas de alimentação saudável. Você poderia propor-lhe um programa de cashback para aproveitar descontos em produtos biológicos, além de lhe dar acesso a planos de poupança focados no bem-estar.
A experiência de utilização melhora e o cliente permanece. Não há segredos nisto: todos gostamos que nos tratem bem, nos compreendam e nos ofereçam serviços que melhorem a nossa vida. O banco já pode fazê-lo de forma automática, permitindo às equipas comerciais aumentar a sua eficiência de forma exponencial.
O próximo passo: esclarecer dúvidas em tempo real dentro da banca digital
Pensemos para além da segmentação. E se fosse possível atender todos os clientes em tempo real, sem sobrecarregar o call center e sem gerar tempos de espera? É isso que permite o nosso Smart Assistant, um coach financeiro virtual que entende a linguagem natural e se integra facilmente nas plataformas de bancos, neobancos e fintech.
Nem a indústria financeira nem os utilizadores precisam de mais um chatbot. Por essa razão decidimos criar um assistente inteligente que aproveita a nossa experiência no enriquecimento do dado transaccional. Assim surge uma inteligência capaz de conversar fluentemente com os clientes, tendo em conta o seu historial financeiro e as suas preferências.
A tecnologia mais avançada de IA conversacional ao serviço do negócio
Como explicou o nosso CEO, David Conde, na apresentação com a Google Cloud: “O nosso assistente financeiro analisa os dados transacionais e responde a qualquer pergunta do utilizador de forma ultra precisa. Não é apenas muito útil para o cliente, é também valioso para o banco."
Smart Assistant transforma a sua app num companheiro ativo, que ajuda as pessoas com as suas finanças pessoais. Além disso, é capaz de mostrar ao banco que cada utilizador é único, com necessidades específicas segundo o seu momento de vida.
Transformar os dados bancários em histórias com valor para as entidades já é uma realidade. As despesas e receitas nunca tiveram tanto significado. Uma compra numa loja de animais pode revelar muito mais. Cada transacção descobre hábitos, oportunidades e potenciais decisões. Agora você poderá interpretá-las.
Como vê, integrar a inovação bancária na sua empresa pode ser mais simples do que parece. Chegou o momento de ir mais além: as fintech trazem agilidade e tecnologia para que a banca global converta cada interação com o cliente numa oportunidade de negócio.
Inovação bancária fácil graças à informação transaccional
Com o Smart Assistant, o cliente interno já não vê colunas de números, mas sim um mapa de saúde financeira: alertas sobre momentos-chave para a venda, oportunidades de poupança e investimentos potenciais.
O melhor: não requer esforço adicional. O assistente inteligente avisa de cada oportunidade de venda adicional ou cruzada, permitindo ao banco antecipar-se às necessidades do utilizador e oferecer serviços que realmente geram impacto positivo.
Além disso, fornece uma visão clara e amigável da situação financeira do utilizador: rendimentos recorrentes, despesas habituais, depósitos… A ferramenta perfeita para preparar uma reunião comercial com vantagem.
E tudo com um benefício adicional: trata-se de uma inovação que pode ser testada primeiro internamente, acelerando o time-to-market e melhorando a eficiência de toda a organização.
É a isto que nos referimos na Coinscrap Finance quando dizemos que somos inconformistas: aprendemos continuamente, tal como os nossos desenvolvimentos. Já pode fomentar a conversação dentro da sua banca digital, melhorar o perfil de cada utilizador e preparar a próxima interação. De forma automática!
Sobre o autor
Óscar Barba é cofundador e CTO da Coinscrap Finance. Ele é um especialista Gestor Scrum com mais de 6 anos de experiência na coleta e análise semântica de dados no setor financeiro, classificação de transações bancárias, deep learning aplicado em sistemas de análise de sentimento do mercado de ações e medição da pegada de carbono associada aos dados transacionais.
Doutor em Tecnologias da Informação pela Universidade de Vigo, possui um Mestrado em Engenharia Informática, Mestrado em Comércio Eletrónico pela Universidade de Salamanca, Certificado Scrum Manager e Gestão de Projetos pelo CNTG, Certificado em Arquitetura SOA e Serviços Web pela Universidade de Salamanca. Recentemente obteve a certificação ITIL Fundamentals, um reconhecimento às boas práticas na gestão de serviços de TI.
