Ao criar o nosso Smart Assistant juntamente com a equipa de IT, tivemos algo claro desde o início: a IA conversacional funciona muitíssimo bem em muitos sectores, mas algumas aplicações bancárias que a integraram sofrem das temidas alucinações dos LLMs. O que é que lhes falta?
Neste artigo, vou explicar-lhe tudo.
Juan Carlos López
Cofundador e CPO da Coinscrap Finance
As conversas na banca digital transformam a experiência de utilização
Desde que soluções como o ChatGPT surgiram há alguns anos, passámos a usufruir de uma nova forma de nos relacionarmos com a tecnologia. E não sou só eu a dizê-lo! Observamo-lo em todas e cada uma das pessoas que têm acesso à internet – cerca de 5.560 milhões, segundo o último relatório da We Are Social: "Relatório Digital 2025".
A interação digital, atualmente, consiste em falar com inteligências artificiais. É algo natural que muitos bancos ainda não integraram nos seus serviços. Aqueles que já o fizeram – pode consultar aqui a lista dos mais destacados – enfrentam o desafio de evitar tempos de resposta longos, custos elevados e erros nas respostas devido à falta de dados.
O que traz de novo a banca conversacional impulsionada por IA generativa?
Não se trata simplesmente de falar com um assistente virtual. Na Coinscrap Finance, queremos que o utilizador sinta que o seu banco o compreende. E, além disso, conseguimos que essa compreensão e esse interesse genuíno se traduzam em oportunidades de upselling e cross-selling.
Se souber o que procura o seu cliente, é natural que – durante a interação – lhe sugira um serviço de que necessita ou o informe caso detete oportunidades para melhorar uma cobertura, ajustar um produto existente ou aceder a um serviço mais vantajoso. Tudo isto com base no seu comportamento financeiro.
Falamos de interfaces onde as pessoas encontram o que necessitam, recebem recomendações financeiras e veem propostas para aumentar o seu fundo de emergência. Mas... como podem os bancos integrar este tipo de assistentes inteligentes avançados? Agora vou contar-lhe mais sobre a importância de treinar o algoritmo.
As vantagens de contar com uma IA treinada com milhões de transações reais
COCO, o nosso motor proprietário, tem vindo a aprender ao longo dos anos com a enorme quantidade de dados bancários que categoriza e enriquece diariamente. É ele o coração do nosso Smart Assistant e o que nos diferencia de outras IAs conversacionais do sector.
Graças ao COCO, o nosso assistente inteligente é capaz de interpretar a intenção do utilizador– e não apenas o texto literal. Quando alguém pergunta: “Quantas subscrições tenho ativas?”, o Smart Assistant entende que se trata de despesas recorrentes suscetíveis de melhoria (oportunidades de poupança), e devolve gráficos, insights e até sugestões personalizadas com base nas suas preferências.
Os clientes já podem conversar com o seu banco como o fariam com um amigo que percebe muito de finanças. Nada de menus intermináveis ou comandos complexos – escrevem a sua pergunta e pronto! É assim que funciona o nosso assistente: é capaz de compreender o utilizador da banca digital e oferecer respostas, contexto e sugestões em milissegundos.
Com total precisão, graças ao nosso motor, com 95% de precisão na categorização. As transações são o seu alimento e bebe do histórico financeiro – por isso, não sofre de alucinações nem comete erros. Satisfação garantida dentro da sua aplicação. O que mais se pode pedir?
Oportunidades de upselling e cross-selling com cada consulta
A nossa ferramenta vai mais além: se detetar que o utilizador pode beneficiar de uma oferta ou produto relacionado, fá-lo de forma natural, sem parecer forçado.
Além disso, quando lhe colocam perguntas como: “Quantos seguros tenho contratados e que custo representam até ao final do ano?”, não só responde de imediato com uma lista, como também apresenta serviços que podem ser relevantes nesse momento.
Por exemplo, ao identificar várias despesas em lojas de animais ou clínicas veterinárias, poderá sugerir um seguro para animais de estimação. Estas recomendações automáticas, acompanhadas de resumos e gráficos, ajudam o utilizador a tomar decisões mais inteligentes relativamente ao seu dinheiro.
Por detrás de tudo isto estão os princípios das finanças comportamentais. Assistente inteligente incorpora os "empurrões" que tornaram famoso Richard H. Thaler e que lhe valeram o Prémio Nobel da Economia em 2017.
A teoria comportamental ensina-nos que as pessoas tendem a preferir benefícios imediatos em detrimento de ganhos futuros, enfrentando diversos enviesamentos cognitivos que limitam a sua saúde financeira. Os bancos podem contrariar esta realidade e obter uma vantagem competitiva ao incorporar ferramentas inteligentes.
🔎 Sabia que…
"O Smart Assistant é capaz de compreender o utilizador e fornecer respostas, contexto e sugestões em milissegundos – com 95% de precisão, graças ao nosso principal mecanismo de categorização”.
E para as equipas técnicas… total tranquilidade na implementação
A integração do Smart Assistant em ambientes bancários é tão simples quanto encaixar uma peça de puzzle. O nosso desenvolvimento foi pensado para se integrar como se sempre tivesse feito parte do sistema. A sua flexibilidade e facilidade de ligação fazem dele o parceiro ideal para qualquer entidade financeira que deseje oferecer uma experiência digital de excelência, tanto para os seus clientes como para as suas equipas internas.
Uma experiência sem fricções a partir da app ou do chat da banca online
O Smart Assistant pode ser incluído como um widget diretamente na aplicação do banco, na secção que Vd. preferir e sem necessidade de desenvolvimentos complexos. Naturalmente, é totalmente personalizável: cores, logótipo, tipografia… adapta-se por completo à identidade visual da sua marca.
Caso a sua entidade já disponha de um sistema de chat, o assistente pode ser integrado nesse mesmo canal, gerindo consultas frequentes, operações bancárias e até a contratação de produtos, tudo num único fio de conversa.
Prefere algo mais técnico? Sem problema: o Smart Assistant também pode ser consumido através de API REST, permitindo assim incluir as suas funcionalidades em fluxos personalizados ou integrá-lo nos sistemas internos do banco, de forma ágil e modular.
Assistente inteligente transforma os colaboradores bancários em máquinas de eficiência
A integração não se destina apenas aos clientes. As equipas internas também saem beneficiadas, pois o assistente pode ligar-se diretamente aos dashboards e às ferramentas internas do banco. Assim, qualquer colaborador pode consultar, em tempo real, informações do cliente, aceder a transações relevantes ou visualizar insights importantes, tudo sem sair do seu ambiente de trabalho habitual.
Respostas normalizadas e prontas a usar
Um dos grandes diferenciais do Smart Assistant é que todas as respostas são entregues num formato estruturado e normalizado: JSON. Isto permite a sua leitura direta por outros sistemas, seja no frontend da aplicação ou em plataformas internas. Este formato padrão oferece:
- Agilidade: a integração técnica é muito mais rápida.
- Simplicidade: não é necessário transformar os dados para que o sistema os compreenda.
- Compatibilidade total: adapta-se a qualquer arquitetura tecnológica existente.
- Escalabilidade: é fácil de manter e está em constante evolução.
Além disso, toda a lógica de enriquecimento é pré-processada: a IA não manipula dados em bruto nem acede à base de dados completa, o que garante o cumprimento da regulamentação e uma privacidade total.
Personalização real e redução de custos operacionais para o sector financeiro
Temos provas concretas de que, quando uma interface conversacional está bem desenhada, os resultados são evidentes: – diminuem os contactos com o suporte, reduzem-se os tickets e deixa de ser necessário visitar a agência. Tudo se torna mais fluido e mais rápido.
Falamos de comodidade para o utilizador e para a entidade: os clientes resolvem os seus problemas com uma simples pergunta ao Smart Assistant, e os bancos conseguem finalmente compreender as verdadeiras necessidades dos seus clientes em tempo real.
Ao combinar IA generativa com dados transacionais enriquecidos, os bancos passam a poder oferecer recomendações adaptadas ao comportamento de cada pessoa. Uma tecnologia que vai mudar por completo a relação entre bancos e utilizadores.
Não acredita?
Veja o Keynote
de David Conde, CEO e cofundador da Coinscrap Finance, juntamente com Alberto Ceniz, Head of Financial Services da Google Cloud Espanha:
Sobre o Autor
Juan Carlos López Díaz é Chief Product Officer e cofundador da Coinscrap Finance. Em 2016, junto com David Conde e Óscar Barba, criou a Txstockdata e, mais tarde, a Coinscrap Finance. Após o enorme sucesso alcançado, o negócio mudou para B2B com a parceria do EVO Banco e a sua “Smart Piggy Bank”. Como desenvolvedor, possui mais de 8 anos de experiência a liderar grandes projetos.
Junto com a sua equipa, é capaz de criar as melhores ferramentas para o mundo das finanças. Desde o departamento de produto, Juan Carlos realizou projetos para grandes empresas do setor: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre e Bankia. É Engenheiro Elétrico pela Universidade Central da Venezuela e tem formação em iOS App Development pela U.N.E.D. e U.C.A.M.
