Por que é importante a verificação do empréstimo com garantia
Dentro do âmbito financeiro, o desenvolvimento da informática e das telecomunicações permite melhorar os processos de gestão associados aos serviços de empréstimo e crédito. Isso implica uma redução de custos e preços devido à automação das operações, mas também permite reduzir o risco associado à atividade.
De fato, as entidades financeiras, bancos e credores hoje têm acesso ao fluxo de dados que os usuários produzem com sua atividade online —o chamado banco digital, os provedores de terceiros e a Diretiva PSD2—. Assim, podem analisar o perfil dos usuários diretamente e produzir verificações de empréstimos com garantia em questão de segundos.
O chamado scoring financeiro consiste em avaliar as características do usuário e sua capacidade de pagamento, com o objetivo de reduzir a probabilidade de inadimplência sem descuidar o desempenho comercial das operações.
Os sistemas de verificação automatizados para empréstimos com garantia são hoje ferramentas fundamentais para prevalecer em um mercado cada vez mais competitivo. A capacidade de avaliar e emitir empréstimos em um tempo reduzido representa uma vantagem competitiva para as entidades bancárias..
Verificações do estado dos clientes em empréstimos
Em termos simples, pode-se dizer que a verificação é um processo crucial que existe desde que existem serviços de crédito e empréstimos tradicionais. Isso implica, essencialmente, determinar as características de um cliente e conhecer sua capacidade de enfrentar o pagamento de um empréstimo.
Em sentido estrito, os processos atuais de verificação do estado financeiro dos clientes cumprem o mesmo objetivo. No entanto, eles usam diferentes sistemas de análise dos dados que os usuários produzem com sua atividade econômica online. Isso inclui pagamentos, receitas, investimentos e qualquer outra informação financeira.
De acordo com o relatório "A situação da banca espanhola no novo ambiente macrofinanceiro." do Banco de Espanha, os balanços das entidades bancárias progrediram apesar da incerteza econômica: o crédito duvidoso diminuiu 12,4% durante a segunda metade de 2022.
Além disso, o relatório afirma que os empréstimos sob vigilância especial (duvidosos) diminuíram em quase 8% até meados de junho de 2022. O relatório não o afirma diretamente, mas as informações coincidem com a consolidação de soluções de verificação digital e sistemas de análise de crédito.
Segurança para os usuários e os credores
Apesar da proliferação desse tipo de sistemas de verificação para empréstimos e créditos, os usuários ainda têm alguma reserva quanto ao seu uso. Isso se deve ao fato de, durante a última década, terem ocorrido casos significativos em que os sistemas de banco de dados foram usados com fins ilegítimos.
No entanto, os sistemas de verificação e scoring financeiro automatizado são mais seguros do que qualquer uma das opções anteriores.
Existem redundâncias e melhorias constantes em termos de confidencialidade e segurança. Como eles conseguem isso? Os provedores e entidades financeiras usam protocolos de criptografia que reduzem qualquer tipo de roubo ou vazamento de dados.
Graças à constituição da Diretiva de Serviços de Pagamento PSD2, os sistemas de pagamento e provedores de serviços hoje têm um quadro regulatório para o uso dos dados bancários e financeiros dos clientes. Isso permite compartilhar os dados de maneira legítima em um sistema homologado e regulamentado que beneficia o usuário.
Uso de inteligência artificial em empréstimos
A coleta e disponibilidade das informações financeiras dos clientes é fundamental para a verificação ágil e e eficaz do empréstimo. De fato, todas as atividades online requerem os dados dos usuários para oferecer um melhor serviço; desde operações comerciais e de investimento até sistemas de gerenciamento, formação, trabalho e streaming.
Precisamente, as técnicas de big data, open banking e e sistemas algorítmicos de inteligência artificial são igualmente importantes para processar uma quantidade massiva de dados e melhorar o desempenho das operações. Especificamente, a capacidade de produzir informações a partir dos dados é o verdadeiro valor por trás dessa tecnologia.
Já não se trata apenas de reduzir o risco e identificar precisamente o perfil dos clientes, mas a inteligência artificial é necessária para agilizar os processos e oferecer serviços personalizados. Graças a isso, as empresas podem se adaptar às tendências e responder em tempo real às condições do mercado.
Em suma, os sistemas algorítmicos que imitam a inteligência artificial representam uma melhoria substancial na administração de riscos. Seu uso nos processos de verificação é o que possibilita oferecer empréstimos com garantia em poucos segundos, o que por sua vez permite desenvolver um serviço mais eficaz e preciso.
Graças aos sistemas algorítmicos de inteligência artificial, a verificação das operações de lending com garantia, atualmente, é realizada em questão de segundos. Isso representa uma melhoria significativa no desempenho das operações de empréstimo e um maior acesso a serviços financeiros de qualidade por parte dos usuários.
