Mantenha-se comigo e verá como a inovação torna possível superar de uma vez por todas a tendência natural para gastar e permite aos seus clientes embarcar na jornada rumo a uma melhor saúde financeira.
O que exatamente é um mealheiro inteligente?
O termo mealheiro inteligente refere-se a um desenvolvimento inovador lançado por bancos, neobancos e Fintechs nos últimos anos para incentivar a população a aumentar a sua almofada financeira.
Os mealheiros inteligentes, depois de obterem o nosso consentimento, conectam todas as contas e cartões para analisar as transações bancárias.
Graças a estes dados, as ferramentas permitem-nos automatizar a poupança e facilitar uma tarefa que é complicada para muitos de nós. Quando estamos a poupar em pequenas quantidades, reservamos montantes de dinheiro (aparentemente insignificantes) de forma frequente e automática, mal conscientes.
Por isso é tão conveniente. Tal como usamos a tecnologia para simplificar as nossas tarefas diárias, por que não aplicá-la para alcançar os nossos objetivos de poupança? Continue a ler para saber como o tradicional "porquinho mealheiro" foi modernizado.
Como funciona um mealheiro inteligente?
As aplicações de micro poupança identificam pequenas oportunidades de poupança dentro de um orçamento dado e depois "varrem" automaticamente o dinheiro para uma conta específica.
Os montantes acumulam-se até atingir um total previamente estabelecido. Algumas destas aplicações utilizam algoritmos que analisam os rendimentos e gastos mensais, podendo detetar oportunidades para aumentar o nosso capital.
Outras também permitem criar regras automáticas sempre que ocorre um evento (dar um certo número de passos ou a nossa equipa favorita marcar um golo). É comum carregar uma imagem do nosso objetivo de poupança e dar-lhe um nome.
Assim, mantemo-nos comprometidos e visualizamos a magnífica recompensa pelo nosso "não esforço". O mealheiro inteligente é o que faz todo o trabalho pelo utilizador!
Quando é interessante começar a poupar?
O dinheiro gasta-se, isso é verdade... O que importa é que seja alocado a algo que realmente acrescente valor. Dependendo do caso, pode ser um projeto vital que é importante, como o sinal para comprar uma casa. Ou talvez uma experiência enriquecedora para o utilizador, como uma grande viagem.
Seja qual for o seu sonho, é importante não o adiar e começar a trabalhar. Uma das primeiras coisas a fazer é estabelecer um objetivo alcançável. Muitas pessoas tentam enriquecer da noite para o dia, mas receio que não funcione assim.
Se começarem hoje a poupar, o seu eu do futuro agradecerá. Gastar só porque sim pode oferecer prazer imediato, mas essa alegria desaparece rapidamente, e encontramo-nos com algo de que não precisamos e a mesma sensação de vazio do início.
Encontrar o equilíbrio entre a satisfação a curto prazo e a poupança a médio-longo prazo é possível. Agora vou contar-lhe como o seu cliente pode superar o impulso para gastar. Algumas pessoas chamadas Economistas Comportamentais podem ajudar-nos.
Quem pode beneficiar de um mealheiro inteligente?
Desde que os princípios da economia comportamental se aplicam à criação destes mealheiros, qualquer utilizador de banca digital pode ver como a sua situação financeira melhora em semanas.
Por exemplo, o Mealheiro Santander conseguiu que os seus clientes poupassem 161 milhões de euros em 10 meses, o que é bastante! Seguindo estes princípios comportamentais, vejamos...
Quais preconceitos cognitivos estão impedindo seus clientes de economizar?
- Viés do Presente: As pessoas valorizam mais as recompensas imediatas do que os benefícios a longo prazo.
- Efeito Zeigarnik: As tarefas incompletas permanecem mais tempo na nossa memória do que as terminadas. Isto pode atrasar a poupança.
- Excesso de Confiança: Tendemos a sobreestimar a nossa capacidade de avaliar a situação financeira global, o que faz com que as nossas decisões económicas não sejam as melhores.
- Viés do Status Quo: Preferimos que tudo permaneça igual. Custa-nos, por exemplo, mudar de banco ou de aplicação, mesmo sabendo que há melhores.
- Comportamento de Rebanho: Gostamos de imitar os outros e ouvir as recomendações dos amigos, mesmo que não funcionem para nós.
* Um viés é uma tendência que se repete na tomada de decisões financeiras e que se afasta dos princípios da racionalidade econômica. Geralmente são o resultado de influências psicológicas, sociais e emocionais que internalizamos ao longo da vida.
Sente-se identificado? Não é o único, acontece a todos nós. Esta é a razão principal pela qual as entidades incorporam Mealheiros Inteligentes na sua carteira de serviços.
Vejamos os mais relevantes:
Onde posso conseguir um mealheiro digital?
Atualmente, existem muitos bancos e neobancos que oferecem a micro poupança e a poupança automática. Aqui fica uma lista dos principais:
Bancos
Cofre Metas do BBVA
Este é o nome do mealheiro digital do Banco BBVA. O seu uso implica também o serviço denominado "Programa a tua Conta". Trata-se de uma conta gratuita e sem comissões para os seus clientes. Permite configurar até 5 mealheiros diferentes.
Mealheiro digital do Banco Santander
Podem ser definidos múltiplos objetivos de poupança, cada um com um nome e uma imagem. Indica-se o montante a atingir e o tempo que vai levar. Usando regras automáticas simples, os objetivos são alcançados rapidamente.
Money Up! do ING
Oferece uma gestão completa de despesas e orçamentos, podendo estabelecer limites. Arredonda o valor das compras para cima e personaliza os objetivos. Permite adicionar todas as suas contas bancárias, sejam do ING ou de outro banco.
Mealheiro Inteligente EVO
Este produto inclui o mesmo que os anteriores, mas também investe no Plano de Investimento Inteligente (seguro poupança Unit Linked), com tecnologia robo-advisor. Tem até 6 tipos de regras automáticas.
O Meu Mealheiro da Caixa
Programa movimentos periódicos ou adicione uma quantia quando o utilizador quiser. O dinheiro pode ser retirado instantaneamente e sem comissões. Não é necessária uma subconta ou nova conta, basta indicar o objetivo.
Neobancos
Cofre da Revolut
Permite criar mealheiros digitais compartilhados com outros utilizadores Revolut, possibilitando poupar com familiares, parceiros ou amigos. Também é gratuito e é possível estabelecer objetivos em mais de 30 moedas diferentes, criptomoedas ou matérias-primas.
Espaços do N26
Esta entidade chama aos seus mealheiros virtuais subcontas e estão disponíveis ao abrir qualquer conta N26, exceto a conta Standard, que é gratuita. Permite desvincular o seu cartão para gastar apenas o dinheiro de que dispõe.
Conta Save do B100
Opera como se fossem várias contas à ordem. Por exemplo, pode criar um mealheiro para férias, outro para um novo computador e outro para um capricho... Talvez uma bicicleta elétrica? Vá lá!
Quanto posso poupar por mês?
Após criar um destes mealheiros inteligentes, é altura de se concentrar em duas coisas: aumentar os rendimentos e reduzir as despesas. Aqui estão algumas pistas para começar o caminho em direção à poupança automática:
Aumentar os rendimentos
- Pensar no que se é bom e oferecer produtos digitais, como cursos.
- Descobrir oportunidades para receber rendimentos passivos.
- Vender o que não precisamos nas plataformas de segunda mão.
- Um clássico que também pode funcionar: monetizar um hobby.
Reduzir as despesas
- Rever em que gastamos mais nos últimos 3 meses e fazer um plano.
- Pensar pelo menos 24 horas antes de gastar mais de 50€.
- Se uma área provoca tentações, escolha outras ruas para chegar lá.
- Fazer uma lista de coisas importantes e gastar de acordo com esses valores.
Na realidade, a quantidade de dinheiro que é micro poupada não é importante, o que realmente importa é ser consistente e eliminar despesas formiga que estão a arruinar o orçamento.
Algumas das despesas formiga mais comuns são
- Ir frequentemente ao restaurante.
- Comprar coisas que não estão na sua lista de compras.
- Tomar café fora todos os dias.
- Deixar as taxas bancárias para reclamar.
- Fazer compras online apenas para aproveitar descontos.
- Continuar com as subscrições que não precisa.
- Manter um contrato de telefone muito caro.
- Pagar una cuota de gimnasio que no aprovechas.
Como pode ver, há muitas ações que podem ser iniciadas para fazer crescer a poupança. Na Coinscrap Finance, temos uma missão, e essa é ajudar mais de 2 milhões de pessoas nos próximos 2 anos. Estamos convencidos de que, ao usar este tipo de ferramentas inovadoras, os nossos clientes alcançarão os seus objetivos muito em breve!
