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Vale a pena usar um mealheiro inteligente? 

Poupar a um ritmo pequeno, mas constante, é o segredo das novas ferramentas digitais. Aproveitando a tecnologia, os utilizadores podem fazer crescer as suas poupanças até níveis inesperados, utilizando regras automáticas e alertas personalizados.

Sumário

Mantenha-se comigo e verá como a inovação torna possível superar de uma vez por todas a tendência natural para gastar e permite aos seus clientes embarcar na jornada rumo a uma melhor saúde financeira.

O que exatamente é um mealheiro inteligente?

O termo mealheiro inteligente refere-se a um desenvolvimento inovador lançado por bancos, neobancos e Fintechs nos últimos anos para incentivar a população a aumentar a sua almofada financeira.

Os mealheiros inteligentes, depois de obterem o nosso consentimento, conectam todas as contas e cartões para analisar as transações bancárias.

Graças a estes dados, as ferramentas permitem-nos automatizar a poupança e facilitar uma tarefa que é complicada para muitos de nós. Quando estamos a poupar em pequenas quantidades, reservamos montantes de dinheiro (aparentemente insignificantes) de forma frequente e automática, mal conscientes. 

Por isso é tão conveniente. Tal como usamos a tecnologia para simplificar as nossas tarefas diárias, por que não aplicá-la para alcançar os nossos objetivos de poupança? Continue a ler para saber como o tradicional "porquinho mealheiro" foi modernizado.

Como funciona um mealheiro inteligente?

As aplicações de micro poupança identificam pequenas oportunidades de poupança dentro de um orçamento dado e depois "varrem" automaticamente o dinheiro para uma conta específica. 

Os montantes acumulam-se até atingir um total previamente estabelecido. Algumas destas aplicações utilizam algoritmos que analisam os rendimentos e gastos mensais, podendo detetar oportunidades para aumentar o nosso capital.

Outras também permitem criar regras automáticas sempre que ocorre um evento (dar um certo número de passos ou a nossa equipa favorita marcar um golo). É comum carregar uma imagem do nosso objetivo de poupança e dar-lhe um nome.

Assim, mantemo-nos comprometidos e visualizamos a magnífica recompensa pelo nosso "não esforço". O mealheiro inteligente é o que faz todo o trabalho pelo utilizador!

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Quando é interessante começar a poupar?

O dinheiro gasta-se, isso é verdade... O que importa é que seja alocado a algo que realmente acrescente valor. Dependendo do caso, pode ser um projeto vital que é importante, como o sinal para comprar uma casa. Ou talvez uma experiência enriquecedora para o utilizador, como uma grande viagem.

Seja qual for o seu sonho, é importante não o adiar e começar a trabalhar. Uma das primeiras coisas a fazer é estabelecer um objetivo alcançável. Muitas pessoas tentam enriquecer da noite para o dia, mas receio que não funcione assim.

Se começarem hoje a poupar, o seu eu do futuro agradecerá. Gastar só porque sim pode oferecer prazer imediato, mas essa alegria desaparece rapidamente, e encontramo-nos com algo de que não precisamos e a mesma sensação de vazio do início.

Encontrar o equilíbrio entre a satisfação a curto prazo e a poupança a médio-longo prazo é possível. Agora vou contar-lhe como o seu cliente pode superar o impulso para gastar. Algumas pessoas chamadas Economistas Comportamentais podem ajudar-nos.

Quem pode beneficiar de um mealheiro inteligente?

Desde que os princípios da economia comportamental se aplicam à criação destes mealheiros, qualquer utilizador de banca digital pode ver como a sua situação financeira melhora em semanas.


Por exemplo, o Mealheiro Santander conseguiu que os seus clientes poupassem 161 milhões de euros em 10 meses, o que é bastante! Seguindo estes princípios comportamentais, vejamos...

Quais preconceitos cognitivos estão impedindo seus clientes de economizar?

  • Viés do Presente: As pessoas valorizam mais as recompensas imediatas do que os benefícios a longo prazo.

  • Efeito Zeigarnik: As tarefas incompletas permanecem mais tempo na nossa memória do que as terminadas. Isto pode atrasar a poupança.

  • Excesso de Confiança: Tendemos a sobreestimar a nossa capacidade de avaliar a situação financeira global, o que faz com que as nossas decisões económicas não sejam as melhores.

  • Viés do Status Quo: Preferimos que tudo permaneça igual. Custa-nos, por exemplo, mudar de banco ou de aplicação, mesmo sabendo que há melhores.

  • Comportamento de Rebanho: Gostamos de imitar os outros e ouvir as recomendações dos amigos, mesmo que não funcionem para nós.

Sente-se identificado? Não é o único, acontece a todos nós. Esta é a razão principal pela qual as entidades incorporam Mealheiros Inteligentes na sua carteira de serviços.

Vejamos os mais relevantes:

Onde posso conseguir um mealheiro digital?

Atualmente, existem muitos bancos e neobancos que oferecem a micro poupança e a poupança automática. Aqui fica uma lista dos principais:

Bancos

Cofre Metas do BBVA

Este é o nome do mealheiro digital do Banco BBVA. O seu uso implica também o serviço denominado "Programa a tua Conta". Trata-se de uma conta gratuita e sem comissões para os seus clientes. Permite configurar até 5 mealheiros diferentes.

Mealheiro digital do Banco Santander

Podem ser definidos múltiplos objetivos de poupança, cada um com um nome e uma imagem. Indica-se o montante a atingir e o tempo que vai levar. Usando regras automáticas simples, os objetivos são alcançados rapidamente.

Money Up! do ING

Oferece uma gestão completa de despesas e orçamentos, podendo estabelecer limites. Arredonda o valor das compras para cima e personaliza os objetivos. Permite adicionar todas as suas contas bancárias, sejam do ING ou de outro banco.

Mealheiro Inteligente EVO

Este produto inclui o mesmo que os anteriores, mas também investe no Plano de Investimento Inteligente (seguro poupança Unit Linked), com tecnologia robo-advisor. Tem até 6 tipos de regras automáticas.

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O Meu Mealheiro da Caixa

Programa movimentos periódicos ou adicione uma quantia quando o utilizador quiser. O dinheiro pode ser retirado instantaneamente e sem comissões. Não é necessária uma subconta ou nova conta, basta indicar o objetivo.

Neobancos

Cofre da Revolut

Permite criar mealheiros digitais compartilhados com outros utilizadores Revolut, possibilitando poupar com familiares, parceiros ou amigos. Também é gratuito e é possível estabelecer objetivos em mais de 30 moedas diferentes, criptomoedas ou matérias-primas.

Espaços do N26

Esta entidade chama aos seus mealheiros virtuais subcontas e estão disponíveis ao abrir qualquer conta N26, exceto a conta Standard, que é gratuita. Permite desvincular o seu cartão para gastar apenas o dinheiro de que dispõe.

Conta Save do B100

Opera como se fossem várias contas à ordem. Por exemplo, pode criar um mealheiro para férias, outro para um novo computador e outro para um capricho... Talvez uma bicicleta elétrica? Vá lá!

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Quanto posso poupar por mês?

Após criar um destes mealheiros inteligentes, é altura de se concentrar em duas coisas: aumentar os rendimentos e reduzir as despesas. Aqui estão algumas pistas para começar o caminho em direção à poupança automática:

Aumentar os rendimentos

  • Pensar no que se é bom e oferecer produtos digitais, como cursos.

  • Descobrir oportunidades para receber rendimentos passivos.

  • Vender o que não precisamos nas plataformas de segunda mão.

  • Um clássico que também pode funcionar: monetizar um hobby.

Reduzir as despesas

  • Rever em que gastamos mais nos últimos 3 meses e fazer um plano.

  • Pensar pelo menos 24 horas antes de gastar mais de 50€.

  • Se uma área provoca tentações, escolha outras ruas para chegar lá.

  • Fazer uma lista de coisas importantes e gastar de acordo com esses valores.

Na realidade, a quantidade de dinheiro que é micro poupada não é importante, o que realmente importa é ser consistente e eliminar despesas formiga que estão a arruinar o orçamento.

Algumas das despesas formiga mais comuns são

  • Ir frequentemente ao restaurante.

  • Comprar coisas que não estão na sua lista de compras.

  • Tomar café fora todos os dias.

  • Deixar as taxas bancárias para reclamar.

  • Fazer compras online apenas para aproveitar descontos.

  • Continuar com as subscrições que não precisa.

  • Manter um contrato de telefone muito caro.

  • Pagar una cuota de gimnasio que no aprovechas.

Como pode ver, há muitas ações que podem ser iniciadas para fazer crescer a poupança. Na Coinscrap Finance, temos uma missão, e essa é ajudar mais de 2 milhões de pessoas nos próximos 2 anos. Estamos convencidos de que, ao usar este tipo de ferramentas inovadoras, os nossos clientes alcançarão os seus objetivos muito em breve!

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