Neste sentido, Tendências Fintech 2023 constituem um ecossistema muito variado de fornecedores e serviços. Desde a implementação de banca digital plataformas para o crescimento de pagamentos internacionais rápidos, seguros e a muito baixo custo, o sector das Fintech permite racionalizar económico e operações financeiras sem fazer um grande investimento.
De facto, pagamentos virtuaisAs plataformas de financiamento, criptomoedas e blockchain são apenas algumas das vantagens para um startup; envolvem todos os tipos de soluções informáticas dedicadas a ativo e gestão financeira que representam uma abordagem global que simplifica a gestão do risco.
Quais são as tendências da Fintech para 2023?
Sem dinheiro: Estamos a usar cada vez menos dinheiro
Uma das primeiras inovações em Fintech; gestão digital de tesouraria plataformas e serviços. Dentro desta categoria encontram-se empresas que oferecem plataformas e serviços. Dentro desta categoria encontram-se empresas que oferecem para gerir os fundos das empresas e melhorar a sua capacidade de crescimento e expansão.
Hoje em dia, acho que já ninguém se surpreende quando sacamos dos nossos telemóveis ou relógios digitais para pagar um produto ou serviço, especialmente a Geração Z e os Millennials.
Micro-serviços
Estes tipos de serviços são organizados de acordo com cada atividade específica e permitir-nos controlar os nossos hábitos financeiros de uma forma abrangente, simples e fácil. Da mesma forma, este tipo de aplicações ajuda na tomada de decisões, fazendo sugestões e recomendações de oportunidades para melhorar o desempenho das operações e o retorno do capital.
Inteligência artificial e segurança informática
Em terceiro lugar, uma das características mais subestimadas deste novo paradigma financeiro é cibersegurança marcada pela Inteligência Artificial. Precisamente porque é eficiente e invisível para o utilizador médio, esquecemos que é um uma forma incrivelmente segura de gerir capital e obter financiamento.
No nosso caso, tudo começa com um motor de categorização chamado COCO, que é capaz de analisar dados transaccionais em bruto e classificando-o com uma eficácia de mais de 90%. Tudo isto através da aprendizagem automática e do processamento de linguagem natural. Após esta análise, Inteligência Artificial está em condições de oferecer aos bancos e às companhias de seguros numerosos produtos e serviços que melhoram os seus resultados comerciais.
Finanças descentralizadas (DeFi): Criptomoedas e blockchain
Se considerarmos agora o segurança baseada na tecnologia blockchainEstamos perante um sistema totalmente invulnerável: a criptografia utilizada no seu código representa um salto qualitativo em termos de cibersegurança. Garante igualmente as transacções e assegura a inclusão financeira de empreendimentos e empresas que procuram prosperar sem a intervenção de terceiros que encarecem o serviço.
Consolidação das novas tecnologias
O expansão internacional da banca digital, especialmente durante a pandemia, é uma das tendências Fintech mais representativas dos últimos tempos. Em Espanha, esta internacionalização derivou em Lei 7/2020 de 13 de novembro, estabelece um, quadro regulamentar para o sector tecnológico-financeiro. Isto inclui a extração de dados, aplicações de cadeia de blocos, contratos inteligentes, bem como todas as condições comerciais para as empresas que prestam este tipo de serviços.
Open Banking: Bancos aliados às novas tecnologias
A banca aberta é uma iniciativa que permite aos consumidores partilhar os seus dados financeiros com terceiros autorizados. Espera-se que o uso dessa tecnologia aumente até 2023, o que permitirá que as fintechs criem novos produtos e serviços personalizados para os consumidores.
Perante esta realidade, as instituições e os bancos mais estabelecidos aliados às novas tecnologias estão a procurar implementar serviços de reserva de dinheiro. A agricultura de rendimento e outros métodos de liquidez muito atractivos no mundo das criptomoedas.
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Micro-poupança
Para qualquer empresa ou indivíduo, uma das tendências mais lucrativas é a capacidade de ter planeamento financeiro baseado em regras automatizadas e behavioral economics para melhorar o desempenho das poupanças. Desta forma, a nossa empresa pode utilizar os excedentes para produzir rendimentos sem esforço. O mealheiro inteligente do EVO Banco e O mealheiro do Santander são dois exemplos pioneiros de micro-poupança.
Concorrência entre neobancos
Tecnologias deste tipo geraram um mercado volátil no qual os novos bancos digitais competem ferozmente entre si pela quota de mercado. Isto favorece o utilizador e o empresário, uma vez que os neobancos oferecem todos os tipos de benefícios e condições muito favoráveis para crescer e expandir-se economicamente.
Os neobancos aprenderão com os bancos tradicionais ou o contrário?
Por enquanto, os primeiros estão a oferecer microsserviços muito úteis para os clientes, como o enriquecimento de dados transaccionais.
Este é apenas o início de uma concorrência saudável entre as instituições, que se traduz numa melhoria dos produtos.
Microcréditos
Em relação à secção anterior, os microcréditos são um dos instrumentos financeiros que melhor representam o perfil das tendências Fintech para as empresas e o espírito empresarial durante 2023. Este mercado está a crescer todos os dias e oferece a oportunidade de adquirir créditos relativamente baixos e condições convenientes que podem ajudar a entrar num novo mercado ou a investir na capacidade técnica da empresa.
Inovação sustentável: reduzir a pegada de carbono
Uma tendência que garante a expansão das Fintechs é a missão de muitas das empresas do sector de serem energia neutra. Precisamente por esta razão, muitas das novas propostas dizem respeito a reduzir o seu consumo de combustíveis fósseis. Este fenómeno faz parte de um transformação social que procura estabelecer uma relação sustentável entre a tecnologia e o ambiente.
Tanto as empresas como os consumidores estão cada vez mais conscientes da necessidade de cuidar do ambiente. Por conseguinte, é essencial adaptar-se às novas exigências dos clientes e satisfazer as suas necessidades a um nível ético e ecológico. Um exemplo perfeito é a incorporação do cálculo da pegada de carbono oferecidos por Fintechs como a Coinscrap Finance.
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Compre agora, pague depois: desfrute do produto e pague-o mais tarde
Buy now, Pay later é um modelo de pagamento que se tem tornado cada vez mais popular nos últimos anos. Basicamente, este método permite que os consumidores comprem um produto ou serviço e adiem o pagamento em prestações posteriores. Em vez de pagar o preço total no momento da compra. No caso de um empréstimo, é acordado um prazo para pagar em prestações com juros. Isto torna a compra de produtos caros mais acessível, uma vez que não é necessário pagar todo o dinheiro de uma só vez.
O sistema "compre agora, pague depois" é muito utilizado nas lojas em linha e tornou-se particularmente popular entre os jovens. As empresas que oferecem este método de pagamento fazem normalmente uma rápida avaliação do risco de crédito do cliente e, em alguns casos, podem exigir um cartão de crédito para garantir o pagamento. Os sectores que mais se destacam na utilização deste método são os produtos de elevado valor, a tecnologia e o vestuário.
Tendências Fintech 2023 estão nomeadamente orientadas para a satisfação das necessidades dos clientes e para o desenvolvimento de produtos como os microempréstimos, os investimentos ou o cashback para atingir este objetivo. O objetivo é atrair e reter os utilizadores, melhorando a sua experiência com a marca e aumentando assim a rentabilidade e o número de transacções realizadas. Neste sentido, a proliferação de Fintechs em Espanha pode representar uma grande oportunidade para obter financiamento e serviços que permitam a expansão do seu negócio.
