News

Serviços tecnológicos inovadores para bancos e FinTechs

Um guia de inovação tecnológica que surge da necessidade de facilitar a tomada de decisões no setor bancário. Analisar as últimas tendências e antecipar quais são as novidades tecnológicas mais importantes do mundo financeiro é fundamental para poder antecipar e melhorar a oferta de produtos e serviços.

Sumário

A inovação deve ser compreensível e e acessível para todos. É por isso que mostraremos a seguir um guia com os desenvolvimentos que estão gerando maior transformação. e melhorar o volume de negócios das entidades bancárias.

Nosso objetivo é destacar quais módulos facilitam a introdução em atividades que representam uma novidade para o cliente (investimento e poupança automáticos, por exemplo), bem como ser capaz de fidelizar clientes com PFMs (ou Gestor de Gastos Pessoais) que melhorem sua saúde financeira ou revelar Insights com os quais lançar notificações hiperpersonalizadas no momento exato, entre outras muitas novidades.

Vamos começar:

Microserviços: Micro Poupança e Micro Investimento

Para eliminar a fricção do consumidor diante de novos produtos, é útil usar esse tipo de módulos baseados em finanças comportamentais. Poupar não é muito atraente no início, por isso são oferecidas ferramentas gerenciáveis para dar pequenos passos de forma simples. É uma boa maneira de eliminar as barreiras iniciais do público em geral e começar a aumentar a cifra de negócios.

Deteção de fraude. Cibersegurança e proteção de dados pessoais

A Inteligência Artificial pode ajudar instituições e empresas a lidar com as técnicas de cibercrime e phishing, cada vez mais avançadas. Isso economiza muito tempo e dinheiro, sem mencionar sua eficiência e capacidade de aprender com cada uso. O aumento das transações digitais e as múltiplas fontes de dados representam um desafio de gerenciamento que afeta milhões de clientes.


O 48% dos consumidores 

compartilharia informações financeiras com outra entidade em troca de uma oferta personalizada e e vantajosa. *. *

*Relatório de Insight de Negócios e Consumidores, Experian 2022.

PFM: Personal Finance Manager ou Controle de despesas pessoais

Na atual situação de recessão econômica, é essencial fornecer suporte aos nossos usuários com uma adequada educação financeira e ferramentas práticas para poder planejar sua economia doméstica. Contribuir para que as pessoas possam tomar decisões conscientes e responsáveis nos posiciona como seus aliados e aumenta sua confiança e engajamento com nossas plataformas digitais. 

Insights e gerador de recomendações

Entender hábitos financeiros, identificar áreas de melhoria e mostrar recomendações automáticas hiperpersonalizadas são essenciais para oferecer a melhor experiência do usuário possível. Graças aos motores de IA, você poderá entender seu consumidor de maneira mais profunda e detalhada, além de ser capaz de lançar ferramentas inovadoras em questão de semanas. Isso fornece informações-chave para o desenvolvimento de novos produtos e serviços, agora que os clientes são melhor compreendidos.

BNPL. Pagamento parcelado integrado ao processo de compra

As plataformas de pagamento a prazo permitem financiar as compras para que os usuários paguem aos poucosO acesso a esse tipo de produto financeiro significa que mais pessoas podem usar seus serviços. A integração de ferramentas que permitem a oferta de empréstimos em segundos garante a retenção de clientes e a aquisição daqueles que poderiam ser excluídos do sistema.

Criptomoedas

Esse meio digital de troca existe há mais de 10 anos, mas recentemente sua relevância aumenta à medida que cresce a controvérsia sobre sua utilidade prática , além da mera especulação. Imaginar um futuro em que o dinheiro seja totalmente digital não é muito difícil, mas no dia a dia as criptomoedas mais populares mostraram ser altamente voláteis e pouco confiáveis na acumulação de valor.

Você pode baixar o toolkit aqui.

Especialistas em finanças chatbots

Os assistentes virtuais já fazem parte dos aplicativos móveis e de desktop de muitas entidades bancárias. Existe uma clara orientação para o cliente, cada vez mais exigente, devido à crescente saturação do mercado. Graças a ferramentas que utilizam Processamento de Linguagem Natural e IA, podemos compreender rapidamente quais são suas necessidades e preocupações e oferecer soluções.

Pegada de Carbono : Medição

Através de ferramentas específicas, você pode conhecer as emissões de GEE (Gases de Efeito Estufa) geradas pelos hábitos financeiros geradas pelos hábitos financeiros de seus usuários e ajudá-los a mitigar o impacto de seu padrão de consumo. A demanda por produtos e serviços que compensem a pegada de carbono cresce a cada dia e disponibilizar essas informações para seus clientes pode fazer uma diferença essencial em relação aos seus concorrentes.

Descubra as vantagens de calcular a Pegada de Carbono de seus clientes com COCO {CO2}

Finanças descentralizadas ou DeFi

São contratos de empréstimo, investimento ou outras aplicações baseadas em tecnologia blockchain, portanto, não precisam de intermediários para funcionar. O blockchain é um banco de dados compartilhado pelos usuários que registra todas as transações realizadas. É essa comunidade de desenvolvedores e programadores que estabelece os protocolos DeFi usando software de código aberto.

PSD2 e Blockchain

A PSD2 (Directive on Payment Services 2) é a regulamentação europeia de serviços bancários e de pagamento que afeta transações bancárias e compras online. Garante a segurança das transações, abre os serviços de pagamento bancário para empresas terceirizadas e usa Autenticação Forte do Cliente (SCA), entre outros. A incorporação do Blockchain à equação permitirá, por exemplo, o uso de tokens para certificar os pagamentos. 

Pontuação financeira : passaporte digital

É um documento que certifica o histórico de crédito de uma pessoa com base em várias fontes, como bancos, instituições de crédito, agências de cobrança, etc. Ter este certificado aumenta a inclusão financeira permitindo acesso a empréstimos para pessoas que, de outra forma, seriam excluídas do sistema. O que é valorizado é a capacidade de pagamento, não a liquidez do usuário.

Pagamento sem dinheiro : seus serviços

A tendência para um futuro sem dinheiro é clara e contínua, certamente foi fortalecida após a pandemia. Nos pagamentos sem dinheiro as transações são feitas transferindo informações digitais em vez de usar moeda física, o que oferece maior segurança contra fraudes. Nos próximos anos, veremos se isso se consolida ou se haverá retrocessos, como já podemos observar na América Latina.

Hiper personalização de serviços fintech

Após a pandemia, vimos como o setor de consumo em massa deu uma reviravolta em direção à melhoria da experiência do usuário, com especial atenção à imersão e interatividade de produtos e serviços. Agora, não só é exigida uma atenção permanente e diversos meios de acesso, mas também é imprescindível conhecer profundamente o cliente para realizar ofertas hiperpersonalizadas no momento certo.

Análise de sentimento do consumidor e dos mercados. Big Data

O social listening permite conhecer as necessidades e preocupações do público. Graças ao Big Data e aos desenvolvimentos tecnológicos, podemos entender o sentimento do consumidor e colocá-lo no centro de nossa estratégia comercial. O "sentimento" inclui uma série de comportamentos, conversas e ações que o usuário realiza digitalmente.

Video banking

Na era da web3, a segurança na troca de dados e a privacidade dos usuários são primordiais, por isso a plataforma de vídeo para se conectar com os gerentes bancários está se tornando popular. Com mais funcionalidades do que uma simples videochamada, oferece a possibilidade de armazenar posteriormente sua gravação para garantir os direitos do usuário. Com este sistema, é possível operar com o banco remotamente, garantindo nossa identidade, como no atendimento presencial, mas sem suas limitações.

Como indica o Banco de Espanha em seu Relatório de Estabilidade Financeira de 2022: "O processo de digitalização da sociedade está se refletindo no surgimento de múltiplas inovações de amplo alcance na prestação de serviços financeiros (...) A evidência empírica mostra que, em geral, no passado, as inovações no setor financeiro elevaram o crescimento potencial da economia.”

Adoraríamos conhecer sua opinião sobre isso e saber se, de alguma forma, as informações contidas neste post vão modificar sua carteira de produtos e serviços no futuro. Estamos à sua disposição para qualquer dúvida ou consulta que queira fazer.

Inscreva-se em nossa newsletter e receba nossas últimas notícias diretamente na sua caixa de entrada.