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A revolução dos pagamentos digitais

Desfrutamos de mais uma sessão do LinkedIn Live com o Business Angel e CEO da Devengo, Fernando Cabello-Astolfi. Ele conversou com David Conde e Juan José Gómez - CEO e HOM da Coinscrap Finance, respectivamente - sobre o futuro dos pagamentos digitais em escala global.

Sumário

Após a apresentação e boas-vindas de Juanjo, David quis destacar o histórico que Fernando possui no mundo FinTech. Aproveitando a ocasião, destacou sua faceta de empreendedor em série para encorajá-lo a compartilhar o segredo de seu sucesso.

Em primeiro lugar, ele perguntou sobre o surgimento da Devengo, a API de pagamentos instantâneos que automatiza os reembolsos aos clientes na Europa e no Reino Unido.


Fernando destacou o valor de sua equipe, começando por seu sócio Alberto "Molpe", "a pessoa que eu conheço que mais entende de pagamentos", para depois explicar aspectos mais técnicos da ferramenta:

"É utilizada para a emissão de pagamentos utilizando os protocolos instantâneos SCT Inst em todo o espaço europeu e também Faster Payment para cobertura no Reino Unido. É uma ferramenta que permite receber notificações para saber o que está acontecendo com os pagamentos que emitimos. Incorporamos todas as informações possíveis passíveis de serem incluídas no esquema bancário. Mais informações até do que as obtidas via Open Banking”.

Sobre a app Devengo

Empresas de base tecnológica apostam nos pagamentos imediatos 

Nosso CEO queria então conhecer mais sobre os segmentos aos quais estão direcionados e seus casos de uso. Fernando destacou dois tipos principais dentro de seu ICP (perfil de cliente ideal).

  • Um primeiro grupo é composto por empresas de base tecnológica , que possuem back enders - para integrar as APIs - e cuja proposta de valor são os pagamentos.
  • O segundo grupo seria composto por outras FinTech. Como aspecto curioso deste vertical, ele mencionou que é um "B2B elevado a n", capaz de gerar cadeias praticamente infinitas de empresas que prestam serviços a outras empresas.

David mencionou que este é um método alternativo para as FinTech agregarem valor aos seus clientes. Nosso convidado concordou:

"Isso faz com que sua proposta de valor seja mais poderosa. Porque como iniciador de pagamentos, os comerciantes podem estar satisfeitos, mas e se eu tiver uma devolução e não tiver um protocolo adequado? Nós orquestramos uma devolução instantânea, pelo valor desejado, para a conta do cliente".

¿Como se apresenta o futuro dos pagamentos digitais ?

Depois de participar no Money 20/20 no ano passado em Amsterdã, David recebeu feedback de vários clientes bancários sobre a importância crescente do evento em geral e dos pagamentos digitais em particular.

"Muito se tem falado sobre pagamento por QR... O que podemos esperar do setor de pagamentos no futuro?" , perguntou nosso CEO.

Fernando quis focar no contexto europeu, indicando que, no caso dos pagamentos com cartão, estamos vendo como o dinheiro percorre um caminho pouco direto até o comerciante e como estamos testemunhando "o duopólio de maior sucesso na história da humanidade", formado pela Visa e pela Mastercard.

"O percurso que o dinheiro faz ao pagar com cartão é tudo, menos direto, embora acabe chegando à conta do vendedor. O que está por vir na Europa são os pagamentos diretos. Dentro dessa categoria, encontramos o Bizum, a iniciação de pagamento pontual ou recorrente, o pagamento por QR, etc."

"É algo que, além disso, está sendo promovido politicamente. A guerra pela soberania no mundo dos pagamentos - ou pela soberania monetária - será uma partida relevante entre os Estados." "Quanto aos casos de uso, pode-se aplicar a empresas que contratam remotamente e pessoas contratadas remotamente, por exemplo. Isso nos leva à aplicação das moedas digitais emitidas pelos bancos centrais."

Assegurou o CEO da Devengo.


"A digitalização do dinheiro terá profundas implicações a nível geoestratégico."

Afirmou David aproveitando o momento para lançar outra questão:E quanto às criptomoedas?

As moedas digitais e criptomoedas, aguardam regulamentação

Com o iminente lançamento do euro digital, emitido pelo BCE, ou o já testado yuan digital, emitido pelo Banco Central Chinês, surgem questões sobre soberania monetária às quais devemos prestar atenção.

Por exemplo:

O que aconteceria se de repente a China conseguisse convencer seus fornecedores na África a aceitar yuans digitais como pagamento das faturas que lhes enviam?

Que impacto potencial pode ter o fato de pagamentos digitais emitidos por um banco central que não seja o Federal Reserve dos Estados Unidos passarem a ser aceitos em quantidades relevantes? Bem, isso tem implicações muito profundas."

"Certamente.comentou David Há também muitas pessoas que dizem:

Mas nós temos o Bitcoin, por que não podemos usá-lo como meio de pagamento?

É um ativo digital, mas na realidade a grande maioria das criptomoedas criptomoedas não estão preparadas para ser um meio de pagamento. Não até termos uma moeda digital apoiada pelo Banco Central Europeu."

Ambos concordaram que, até serem regulamentadas, continuarão a funcionar apenas como reserva de valor.

O papel da inteligência artificial no mundo dos pagamentos digitais

Foi então que Juanjo se juntou novamente para fazer uma pergunta que já se tornou habitual como encerramento dos nossos Meets:

"Qual achas que será a tecnologia que mais mudará a indústria financeira nos próximos cinco anos?"

O nosso convidado fez uma aposta a curto e médio prazo:

"Destacaria a atomização e a apificação. E quando digo atomização refiro-me à visibilidade atómica dos fluxos em tempo real. É aí que a apificação se torna uma condição-chave. Tem um enorme potencial de transformação, para que - sobre ela - se construam propostas de valor muito diversas".

Conclui Fernando Cabello

David aproveitou para destacar o papel que a Inteligência Artificial está a ter no setor. Todos concordaram que o tema daria para outro webinar, intitulado: Como a inteligência artificial pode ser aplicada aos mercados financeiros?. A verdade é que eles tiveram muitos casos de uso em mente. Se quiseres descobri-los e conhecer quais foram as maiores aprendizagens deste Business Angel ao longo da sua carreira, acede ao Encontro completo que deixámos acima.

Descobre como a Inteligência Artificial se tem integrado no setor bancário

Foi um prazer desfrutar dos conhecimentos, autenticidade e carisma de Fernando Cabello-Astolfi. Estamos muito gratos por nos ter visitado e queremos agradecer-vos por estarem aí, acompanhando-nos.

Até a próxima!

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