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Prioridades da banca em 2024: O que está acontecendo na vida de seus clientes?

Analisamos o último relatório da Accenture sobre tendências bancárias para este ano e resumimos suas principais chaves. Este documento contém informações muito relevantes para o setor financeiro e gostaríamos também de contribuir com nossa opinião como FinTech. Nas próximas linhas, você conhecerá tudo o que precisa saber sobre o futuro da banca.

Sumário

De acordo com a consultoria, no próximo ano veremos um crescimento contínuo no uso de tecnologia e APIs, voltadas para melhorar os serviços das plataformas digitais das entidades. Os bancos devem ampliar sua abertura e focar em seus clientes, não apenas como consumidores, mas como seres humanos com uma vida única e especial.

Veja algumas previsões interessantes:

As crescentes taxas de juros estão sendo catalisadoras da inovação

Antes, as baixas taxas de juros dominavam a macroeconomia global, o que fazia com que os lucros dos bancos diminuíssem: os depósitos geravam pouca receita e os poupadores recebiam juros mínimos ou até mesmo tinham que pagar para manter seu dinheiro no banco.

Essa falta de concorrência nas taxas permitiu a entrada de uma avalanche de bancos exclusivamente digitais . Também fez com que os bancos concentrassem a maior parte de sua atenção em produtos que ainda geravam receita. No entanto, no processo, perderam de vista o cliente, isolaram-se em sua bolha e frearam a inovação.

Para piorar, inicialmente, a banca digital eliminou a conexão pessoal. A partir daí, a inércia do relacionamento com o cliente deixou de ser suficiente para garantir sua retenção. Então vieram as altas taxas e as estratégias das entidades mudaram radicalmente. No cenário global, os bancos mais inovadores desfrutam dos depósitos mais estáveis e lideram o mercado através de fusões estratégicas.

No setor bancário, o mais importante é reter o cliente.

A capacidade dos dados de se tornarem um produto

Por outro lado, o Big Data levou os bancos a imaginarem um futuro glorioso onde decisões poderiam ser tomadas com base em informações obtidas em tempo real, entendendo os clientes com um detalhe sem precedentes, ou personalizando produtos e serviços para alcançar um efeito revolucionário. Mas, até agora, a maioria dos bancos não conseguiu aproveitar a tecnologia disponível.

O uso da nuvem, inteligência artificial ou machine learning tem potencial para impulsionar inovações capazes de atrair novos clientes. Essas ferramentas podem facilitar a tomada de decisões com base em insights. O problema é que um uso incorreto da tecnologia gerou gargalos de dados que sufocam o fluxo de informações.

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Precisamos de uma mudança de mentalidade

Os dados devem ser considerados como o oxigênio que alimenta cada ação do banco, em vez do CO2 que se acumula como um resíduo inevitável de suas ações. É importante reconhecer seu valor e tratá-los como um produto. Os responsáveis pela gestão da informação devem identificar e definir os casos de uso, analisar e enriquecer os dados e permitir que diferentes departamentos do banco acessem essas informações.

Esses gestores devem ajudar a empresa a usar as informações da maneira mais eficaz possível. Democratizar o acesso aos dados permite que os usuários analisem sua situação financeira em tempo real e aumenta sua satisfação com o serviço. Isso, por sua vez, ajuda o banco a reduzir custos. Fornecendo uma visão única de todos os dados, eliminam-se redundâncias, simplifica-se a gestão da informação e promove-se a inovação.

"Os dados, quando tratados como um produto, têm o potencial de transformar os fundamentos da banca. Os bancos não carecem de dados, carecem dos meios para desbloqueá-los e transformá-los em insights valiosos".

Michael Abbott
Diretor Geral Sênior - Líder de Banca Global Accenture.

O cliente no centro da estratégia: da teoria à prática

Há anos, os provedores de serviços financeiros têm focado na experiência do usuário. A jornada do cliente define, em muitos casos, a estratégia comercial das empresas. A digitalização ajudou a oferecer velocidade e simplicidade, enquanto a análise e o enriquecimento dos dados permitiram às empresas entender melhor seus clientes e personalizar sua oferta.

Os benefícios da digitalização foram enormes, mas também houve desvantagens. Os bancos aprimoraram a banca móvel, mas, no processo, a jornada do cliente tornou-se funcionalmente correta e emocionalmente vazia. Dado que 97% dos pontos de contato bancários atuais ocorrem remotamente, os próprios bancos se distanciaram e perderam a conexão humana.

Isso afetou a confiança dos usuários e piorou seus níveis de fidelidade. Por isso, é necessário abordar a intenção do cliente e analisar os momentos preditivos. Sabendo o que é mais importante para um cliente em determinado momento de sua vida, podemos usar a tecnologia para enriquecer nossas comunicações com ele de forma integral.

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Coinscrap Finance e seu motor de IA, COCO

O que fazia anos atrás um grande diretor de agência ? Ele acompanhava quem eram seus clientes, o que queriam, para onde estavam indo na vida e do que precisavam em cada momento. Ouvir, aprender e agir com base nesse conhecimento era seu dia a dia. A chegada do Big Data tornou esse nível de detalhe impossível, até agora.

A enorme quantidade de dados gerados com as transações diárias é refletida em nossa banca eletrônica e, graças a empresas como Coinscrap Finance, é possível analisar, categorizar e enriquecer todas essas informações para oferecer o mesmo tratamento personalizado de antes. Graças aos princípios estabelecidos pelas finanças comportamentais, podemos ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros de forma automática e sem esforço.

Nosso próprio motor de IA, COCO, coleta uma ampla variedade de informações em tempo real e as analisa para identificar valiosos insights que definem estratégias de sucesso para a indústria bancária. Já é possível oferecer um tratamento hiperpersonalizado a cada cliente, de forma simples e em grande escala, para focar na vida das pessoas e estabelecer um vínculo único com os usuários.

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