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O open banking e o open finance. Alavancas para criar serviços financeiros hiperpersonalizados

Nesta nova edição do Fintech para Todos, através do LinkedIn Live, o nosso CEO, David Conde, debateu com Julio Sanz Galindo e Ángel Barriopedro sobre o alcance destes conceitos e as suas possibilidades na América Latina.

Sumário

Julio Sanz é CEO da Puntos Clave e é responsável por orientar várias empresas na definição da sua estratégia digital. Por outro lado, Ángel Barriopedro é Responsável pelo Desenvolvimento de Negócios na LATAM e especialista em consultoria e aconselhamento empresarial. 

Para começar, Julio dirigiu ao nosso CEO, David Conde, a pergunta se considera que na América Latina existe uma revolução financeira graças ao open banking e como acredita que afetará a Colômbia o fato de ter uma regulamentação a este respeito. O nosso CEO explicou como os novos desenvolvimentosca. que analisam e categorizam as transações oferecem oportunidades infinitas e revolucionárias para bancos e seguradoras. Tudo isso é possível graças ao open banking, enfatizou. Como exemplo, David explicou a funcionalidade do nosso motor de categorização, COCO, que é capaz de compreender em profundidade os dados bancários e criar - por exemplo - um PFM para que o usuário veja uma imagem completa das suas finanças e receba recomendações para melhorar a sua situação económica. 

Melhore sua saúde financeira com Open Finance

Uma dessas recomendações poderia incluir um programa de micro poupança para aumentar sua saúde financeira com pouco esforço. As instituições bancárias e seguradoras que mostram aos seus clientes um caminho para melhorar seu dia a dia se posicionam como aliadas e conseguem um maior engajamento. Regras automáticas, arredondamento de compras, módulos de gamificação e personalização de objetivos são aspectos que melhoram a experiência do usuário e aumentam o tempo de uso das plataformas digitais de bancos e seguradoras. Não há dúvida de que a América Latina está começando a aplicar essas tecnologias com resultados muito bons para empresas e consumidores.

Nesse momento, Julio introduziu o tema da legislação do open banking e David aproveitou para explicar como a regulamentação europeia tem sido cascata e adaptada às regulamentações dos diferentes países. Ele esclareceu que a maior diferença entre o que está acontecendo na América Latina e na Europa é que a segunda enfatiza os dados de pagamento, enquanto a primeira está se concentrando no open finance. Foi então que surgiu a reflexão sobre o potencial dos dados de transação. Um usuário está descrevendo seus hábitos de consumo com cada transação e isso oferece um potencial ilimitado para conhecer melhor os clientes. 


Desde sua capacidade de poupança, estilo de vida, restaurantes favoritos até gastos relacionados à saúde. Quando disponibilizamos todos esses dados às empresas, elas podem oferecer experiências de usuário muito mais adaptadas ao seu estilo de vida. David explicou os recentes aprimoramentos em cibersegurança e falou sobre conexões de 256 bits, conexões criptografadas que, somadas às certificações oficiais, oferecem maiores garantias aos consumidores. No caso da Coinscrap Finance, David explicou que ter duas certificações ISO garante a proteção dos sistemas e das informações tratadas.

Hiperpersonalização do Open Finance: a especialidade da Coinscrap Finance

Julio então aproveitou para perguntar sobre um conceito relevante e que realmente diferencia a Coinscrap Finance: trabalhar focados nos princípios das finanças comportamentais. O Prêmio Nobel de Economia foi concedido em 2017 a Richard H. Thaler por suas contribuições ao campo. David referiu então a necessidade de que entidades bancárias e seguradoras ajudem as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros. "Para que as pessoas poupem, são necessárias regras automáticas", explicava, "como no caso do Mealheiro Santander, um produto de micro poupança que desenvolvemos para o banco e que conseguiu mais de 161 milhões de euros poupados em menos de um ano".

Isso os levou a retomar o tema da hiperpersonalização da oferta. No caso específico do México, David indicou como o open banking está crescendo de maneira muito rápida, tanto em questões de risco de crédito, pagamento instantâneo quanto em diversas provas de conceito que buscam oferecer a cada cliente o que ele precisa no momento mais adequado, garantindo assim o sucesso do produto financeiro. Apesar de a regulamentação oficial estar demorando, todos os presentes concordaram que o avanço do open banking e do open finance é imparável.

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Informação e Regulação do Fintech na América Latina

Chegou então o momento de ouvir Ángel, um consultor de negócios experiente na Europa e na América Latina, que ofereceu sua visão sobre a importância do acesso à informação para todos os tipos de empresas e fintech interessadas em criar produtos e serviços de valor. A informação financeira se une à inovação para aumentar a competitividade das empresas em um mercado saturado e é vital criar um ecossistema seguro baseado em open banking e respaldado por uma regulamentação oficial. David concordou e falou sobre a necessidade de criar um quadro normativo que incentive a inovação e permita promover as finanças embutidas, que ajudarão a beneficiar toda a sociedade graças a essa hiperpersonalização nas recomendações.

Também foi discutido como ser capaz de fazer projeções de receitas e despesas para, por exemplo, antecipar um descoberto, calcular quanto um usuário deveria economizar para se aposentar nas mesmas condições de vida que está levando até agora, etc. O mesmo ocorre com as compras geolocalizadas: se de repente temos uma transação estranha, podemos notificar o cliente para verificar se está correta, ou avisá-lo de que está perto de uma que oferece vantajoso cashback.

David destacou a importância de eliminar o ruído das comunicações supérfluas e entrar em contato com o cliente nos momentos-chave. Os três concordaram com a necessidade de colocar o usuário no centro da estratégia de negócios para garantir o sucesso empresarial. Não há dúvida de que o open banking e o open finance estão avançando rapidamente na América Latina, e a Coinscrap Finance estará presente para melhorar a situação econômica de muitos usuários.

Até a próxima!

Estamos muito gratos a Julio Sanz por nos convidar para o seu espaço Puntos Clave e a Ángel Barriopedro por sua análise da situação na Colômbia. Esperamos repetir em breve, agora de forma presencial e com casos de sucesso no país que compartilharemos com todos vocês.

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