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Open Banking e a transformação dos serviços digitais

No dia 6 de setembro, tivemos a sorte de contar com Alejandro Servín, Gerente Geral da Belvo no México, em uma nova edição dos nossos Coinscrap Finance Meets. Foi a primeira vez que tivemos um convidado internacional e com certeza não será a última! 

Sumário

Alejandro começou falando sobre sua característica mais marcante: a de empreendedor serial.

"Um empreendedor de raiz, como dizem no México"

Alejandro Servín

Em 2006, ele fundou o Súper Salads, uma franquia de restaurantes que chegou a ter mais de 50 filiais no país. Depois de seis anos no negócio, fundou e dirigiu Punto a Punto. Uma startup focada em entrega de última milha, pela qual foi certificado como empreendedor Endeavor. Em 2019, fundou e dirigiu Pagaloop, que cria soluções de financiamento para pequenas e médias empresas. 

Nesta nova fase como Gerente Geral da Belvo desde abril deste ano, Alejandro destaca a satisfação de ajudar a introduzir o open banking no México. A empresa está construindo as ferramentas necessárias para que os usuários de serviços e produtos financeiros , bem como as instituições que os oferecem, possam desfrutar dos benefícios dessa tecnologia. Uma das maiores dificuldades para avançar é a falta de uma regulamentação oficial a respeito.

O nascimento do open banking na América Latina

Belvo atualmente é a principal plataforma de APIs na América Latina e conta com parceirosde peso, como a Citi Ventures. Graças à tecnologia e à grande quantidade de dados gerados pela transação bancária, Belvo pode criar soluções mais inclusivas, eficientes e justas para a sociedade

Assim como Coinscrap Finance, eles têm um produto de decisão de crédito:

"Quando solicitávamos um empréstimo, costumávamos enviar documentação relacionada aos nossos rendimentos, contas bancárias, etc., para posterior análise pela entidade credora. Isso costumava ser feito por uma pessoa e levava dias para recebermos uma resposta, além do risco de fraude ao enviar arquivos suscetíveis de serem modificados. 

Graças ao open banking, tudo são vantagens, pois a entidade solicita permissão ao usuário para acessar suas contas. Em questão de minutos , a inteligência artificial dessas ferramentas oferece uma análise 100% confiável de sua situação financeira. Por um lado, a entidade, com base em suas políticas de crédito, saberá se está aceito ou não e, por outro lado, o usuário receberá uma resposta imediata.".

Assim como a Coinscrap Finance, a Belvo foca em melhorar a economia pessoal ao mesmo tempo que ajuda as instituições financeiras a conhecerem profundamente seus clientes. Isso permite oferecer produtos e serviços realmente úteis para eles. Por exemplo, se verificarmos que uma pessoa tem recibos de uma creche, mas não possui um seguro de vida, talvez seja hora de convidá-la a contratar um. Com esse tipo de ofertas hiperpersonalizadas, a taxa de sucesso aumenta consideravelmente.

Una regulamentação que não chega

Desde pequenas startups até grandes bancos da América Latina, todos se beneficiam do crescimento do open banking. No México, é necessária uma licença concedida pela Comissão Nacional Bancária e de Valores, através de um processo longocomplicado e dispendioso.

A Belvo obteve a licença há quase dois meses e é a primeira startup fintech da América Latina a consegui-la. A regulamentação do setor pela Comissão não está prevista num futuro próximo. A Associação Fintech do México, da qual fazem parte, mantém-se muito ativa a esse respeito e é a mais relevante em termos de atores do ecossistema fintech nacional.

Nosso CEO, David Conde, aproveitou o momento para perguntar a Alejandro sobre o uso de dinheiro em espécie no México, ao que nosso convidado respondeu dizendo que existem muitos componentes culturais para explicar o fato de que hoje em dia até está aumentando, em vez de diminuir. A necessidade de ter dinheiro em espécie em suas carteiras é uma particularidade da idiossincrasia mexicana, embora Alejandro já pague apenas com seu celular (o que levou a situações curiosas em alguns estabelecimentos).

Tão diferentes, mas ao mesmo tempo tão parecidos

Ao buscar semelhanças com a Espanha, David lembra das resistências iniciais da população em compartilhar seus dados bancários e, ao concordar, Alejandro comentou sobre a necessidade de surgir uma regulamentação que ofereça essa segurança que o consumidor de produtos e serviços financeiros busca. Que o proteja e elimine qualquer sombra de dúvida.

Alejandro também menciona que eles possuem, como nós, uma das certificações mais exigentes internacionalmente, ISO 27001, aplicada ao tratamento de informações sensíveis e fundamental para conquistar a confiança dos usuários. Eles também permanecem muito atentos a qualquer feedback que possam receber, observando a jornada do cliente e focando em melhorar sua experiência. A interação com o produto, a taxa de abandono ou os comentários são fundamentais para eles como vetor de inovação.

Até a próxima!

Para concluir, Alejandro refletiu sobre como o open banking vai revolucionar a maneira como os produtos e serviços financeiros são oferecidos (pelos bancos) e adquiridos (pelos usuários finais).

Estamos ansiosos para ver o que esse gênio das finanças construirá a seguir!

Foi um verdadeiro prazer e uma honra tê-lo em nosso Meets e com certeza nos encontraremos em breve em outro evento do mundo fintech.

Você pode assistir à intervenção completa dele aqui.

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