Alejandro começou falando sobre sua característica mais marcante: a de empreendedor serial.
"Um empreendedor de raiz, como dizem no México"
Alejandro Servín
Em 2006, ele fundou o Súper Salads, uma franquia de restaurantes que chegou a ter mais de 50 filiais no país. Depois de seis anos no negócio, fundou e dirigiu Punto a Punto. Uma startup focada em entrega de última milha, pela qual foi certificado como empreendedor Endeavor. Em 2019, fundou e dirigiu Pagaloop, que cria soluções de financiamento para pequenas e médias empresas.
Nesta nova fase como Gerente Geral da Belvo desde abril deste ano, Alejandro destaca a satisfação de ajudar a introduzir o open banking no México. A empresa está construindo as ferramentas necessárias para que os usuários de serviços e produtos financeiros , bem como as instituições que os oferecem, possam desfrutar dos benefícios dessa tecnologia. Uma das maiores dificuldades para avançar é a falta de uma regulamentação oficial a respeito.
O nascimento do open banking na América Latina
Belvo atualmente é a principal plataforma de APIs na América Latina e conta com parceirosde peso, como a Citi Ventures. Graças à tecnologia e à grande quantidade de dados gerados pela transação bancária, Belvo pode criar soluções mais inclusivas, eficientes e justas para a sociedade.
Assim como Coinscrap Finance, eles têm um produto de decisão de crédito:
"Quando solicitávamos um empréstimo, costumávamos enviar documentação relacionada aos nossos rendimentos, contas bancárias, etc., para posterior análise pela entidade credora. Isso costumava ser feito por uma pessoa e levava dias para recebermos uma resposta, além do risco de fraude ao enviar arquivos suscetíveis de serem modificados.
Graças ao open banking, tudo são vantagens, pois a entidade solicita permissão ao usuário para acessar suas contas. Em questão de minutos , a inteligência artificial dessas ferramentas oferece uma análise 100% confiável de sua situação financeira. Por um lado, a entidade, com base em suas políticas de crédito, saberá se está aceito ou não e, por outro lado, o usuário receberá uma resposta imediata.".
Assim como a Coinscrap Finance, a Belvo foca em melhorar a economia pessoal ao mesmo tempo que ajuda as instituições financeiras a conhecerem profundamente seus clientes. Isso permite oferecer produtos e serviços realmente úteis para eles. Por exemplo, se verificarmos que uma pessoa tem recibos de uma creche, mas não possui um seguro de vida, talvez seja hora de convidá-la a contratar um. Com esse tipo de ofertas hiperpersonalizadas, a taxa de sucesso aumenta consideravelmente.
Una regulamentação que não chega
Desde pequenas startups até grandes bancos da América Latina, todos se beneficiam do crescimento do open banking. No México, é necessária uma licença concedida pela Comissão Nacional Bancária e de Valores, através de um processo longo, complicado e o dispendioso.
A Belvo obteve a licença há quase dois meses e é a primeira startup fintech da América Latina a consegui-la. Regulation of the sector by the Commission is not expected in the near future. The Mexican Fintech Association, which they are part of, is very active in this matter and is the most relevant in the national Fintech ecosystem.
Nosso CEO, David Conde, aproveitou o momento para perguntar a Alejandro sobre o uso de dinheiro em espécie no México, ao que nosso convidado respondeu dizendo que existem muitos componentes culturais para explicar o fato de que hoje em dia até está aumentando, em vez de diminuir. A necessidade de ter dinheiro em espécie em suas carteiras é uma particularidade da idiossincrasia mexicana, embora Alejandro já pague apenas com seu celular (o que levou a situações curiosas em alguns estabelecimentos).
Tão diferentes, mas ao mesmo tempo tão parecidos
Ao buscar semelhanças com a Espanha, David lembra das resistências iniciais da população em compartilhar seus dados bancários e, ao concordar, Alejandro comentou sobre a necessidade de surgir uma regulamentação que ofereça essa segurança que o consumidor de produtos e serviços financeiros busca. Que o proteja e elimine qualquer sombra de dúvida.
Alejandro também menciona que eles possuem, como nós, uma das certificações mais exigentes internacionalmente, ISO 27001, aplicada ao tratamento de informações sensíveis e fundamental para conquistar a confiança dos usuários. Eles também permanecem muito atentos a qualquer feedback que possam receber, observando a jornada do cliente e focando em melhorar sua experiência. A interação com o produto, a taxa de abandono ou os comentários são fundamentais para eles como vetor de inovação.
Até a próxima!
Para concluir, Alejandro refletiu sobre como o open banking vai revolucionar a maneira como os produtos e serviços financeiros são oferecidos (pelos bancos) e adquiridos (pelos usuários finais).
Estamos ansiosos para ver o que esse gênio das finanças construirá a seguir!
Foi um verdadeiro prazer e uma honra tê-lo em nosso Meets e com certeza nos encontraremos em breve em outro evento do mundo fintech.
Você pode assistir à intervenção completa dele aqui.
