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Necessidades dos consumidores Vs. Desafios empresariais

A maioria das empresas está a implementar a banca aberta e a tirar partido da banca transacional, como demonstrado pelo estudo Experian 2022.

Sumário

Uma análise do estudo: "2022 business and consumer insight report", por Experian.

Devido à ascensão do open banking, estamos a assistir a uma investigação cada vez maior para descobrir as possibilidades desta tecnologia para empresas e consumidores. 

Recentemente, a Experian analisou as opiniões de empresas e consumidores sobre diferentes temas, como a privacidade e a partilha de dados, a experiência do utilizador, o investimento em tecnologia, a análise de dados bancários e muito mais. Neste artigo, resumimos as principais conclusões para que possa compreender melhor tudo o que o open banking lhe pode oferecer.

Saúde financeira dos consumidores, atitudes em relação aos dados e impacto no Open Banking

Malin HolmbergCEO EMEA e APAC da empresa, congratula-se por mencionar a forma como o ritmo da transformação digital continua a crescer: "Cada vez mais empresas estão a investir em tecnologia numa tentativa de melhorar o desempenho, proporcionar uma maior eficiência operacional e melhorar a experiência do utilizador."

Um total de 587 serviços financeiros e executivos de telecomunicações e mais de 3 000 consumidores foram inquiridos em seis mercados: Dinamarca, Alemanha, Itália, Países Baixos, África do Sul e Espanha. Os resultados revelam um conjunto comum de desafios e perspectivas em todas as geografias.

43% dos consumidores estão a viver em movimento, procurando novas soluções para gerir facilmente as suas despesas, e cerca de 74% já utilizaram um serviço BNPL nos últimos 12 meses.

A principal razão para utilizar um serviço BNPL é a maior flexibilidade nos pagamentos, a comodidade de utilização e a ajuda no planeamento das despesas do agregado familiar. À medida que os consumidores procuram contrair mais empréstimos, parecem optar pela comodidade dos serviços BNPL, either replacing the other traditional loan options.

A verdadeira oportunidade para o Open Banking reside na "troca de valor" e na medida em que os consumidores veem os benefícios dos dados partilhados na forma de melhores serviços ou melhores experiências com os seus bancos. "value exchange” and the extent to which consumers see the benefits of shared data in the form of better services or better experiences with their banks.


49% 

dos consumidores concordariam em partilhar
as suas informações financeiras através de uma aplicação bancária.


A troca de valores é fundamental21% recusariam, mas estariam dispostos a mudar de opinião em troca de:

A maioria das empresas investiu ou planeia investir no sistema bancário aberto

39% das empresas investiram no Open Banking e outras 47% planeiam fazê-lo. O apelo do Open Banking é claro para as empresas de serviços financeiros e de telecomunicações, incluindo a promessa de uma experiência de cliente melhorada e personalizada, bem como uma maior precisão das avaliações de solvabilidade para decisões de empréstimo ou financiamento.

Como é que dá prioridade aos seguintes casos de utilização do Open Banking na sua organização?

Como é que dá prioridade aos seguintes casos de utilização do Open Banking na sua organização?

*Amostra: 587 executivos dos sectores dos serviços financeiros e das telecomunicações (EMEA).

Isto demonstra o poder dos dados transacionais,É de salientar que a pesquisa considera o valor do open banking de forma global, com uma ampla gama de casos de uso. Dado que os dados transacionais podem fornecer informações sobre a estimativa de receitas, a vulnerabilidade financeira ou a verificação de identidade, é claro por que a maior parte das empresas que ainda não investiram na banca aberta tenciona fazê-lo a curto e médio prazo.

A análise avançada e a ascensão da aprendizagem automática

O estudo salienta as dificuldades em colmatar o défice de experiência, juntamente com a crescente complexidade tecnológica do mercado. Consequentemente, as entidades estão a ver a necessidade de se aliarem à FinTechcom estruturas muito mais flexíveis e custos significativamente mais baixos, para trazer esse valor diferencial.


62% 

das empresas acreditam que a inteligência artificial e a aprendizagem automática já estão a mudar radicalmente a forma como fazem negócios.


41% dizem também que são necessários modelos analíticos mais avançados para compreender melhor os clientes e responder às suas necessidades. É evidente que muitas empresas vêem a aprendizagem automática e a inteligência artificial como resposta a estes problemas.

As empresas e os consumidores incluem a prevenção da fraude como uma das suas prioridades, de acordo com a investigação. O principal desafio é que são necessárias soluções constantemente actualizadas para se manterem protegidas contra ameaças emergentes. A inovação tecnológica em grande escala pode encontrar o equilíbrio entre uma experiência satisfatória para o cliente e uma garantia total na proteção dos seus dados.

Utilize a Machine Learning para categorizar e fornecer informações aos seus clientes

No caso da Coinscrap Finance, para além de o respeito estrito de todas as regulamentações nacionais e internacionais, a fim de garantir a proteção das informações sensíveis, temos uma certificação para o nosso Sistema de Gestão da Segurança da Informação de acordo com ISO 27001 by EQA. Entre os nossos desenvolvimentos tecnológicos, devemos também mencionar aqueles capazes de analisar e contrastar informações publicadas nas redes sociais com diferentes fontes oficiais (como o BOE) para detetar possíveis fraudes. Estas ferramentas inovadoras também utilizam a inteligência artificial, mas são complementados com NPL (processamento de linguagem natural) para melhorar a sua aprendizagem contínua.

Da mesma forma, técnicas de aprendizagem automática e de aprendizagem profunda são capazes de detetar fraudes em tempo real. Utilizando modelos flexíveis, analisam os hábitos digitais do utilizador e traçam o comportamento "previsto". Se detectarem qualquer desvio desse comportamento, podem assinalá-lo automaticamente para uma segunda análise. Desta forma, são controlados os movimentos que escapam aos sistemas de segurança tradicionais.

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