Uma análise do estudo: "2022 business and consumer insight report", por Experian.
Devido à ascensão do open banking, estamos a assistir a uma investigação cada vez maior para descobrir as possibilidades desta tecnologia para empresas e consumidores.
Recentemente, a Experian analisou as opiniões de empresas e consumidores sobre diferentes temas, como a privacidade e a partilha de dados, a experiência do utilizador, o investimento em tecnologia, a análise de dados bancários e muito mais. Neste artigo, resumimos as principais conclusões para que possa compreender melhor tudo o que o open banking lhe pode oferecer.
Saúde financeira dos consumidores, atitudes em relação aos dados e impacto no Open Banking
Malin HolmbergCEO EMEA e APAC da empresa, congratula-se por mencionar a forma como o ritmo da transformação digital continua a crescer: "Cada vez mais empresas estão a investir em tecnologia numa tentativa de melhorar o desempenho, proporcionar uma maior eficiência operacional e melhorar a experiência do utilizador."
Um total de 587 serviços financeiros e executivos de telecomunicações e mais de 3 000 consumidores foram inquiridos em seis mercados: Dinamarca, Alemanha, Itália, Países Baixos, África do Sul e Espanha. Os resultados revelam um conjunto comum de desafios e perspectivas em todas as geografias.
43% dos consumidores estão a viver em movimento, procurando novas soluções para gerir facilmente as suas despesas, e cerca de 74% já utilizaram um serviço BNPL nos últimos 12 meses.
A principal razão para utilizar um serviço BNPL é a maior flexibilidade nos pagamentos, a comodidade de utilização e a ajuda no planeamento das despesas do agregado familiar. À medida que os consumidores procuram contrair mais empréstimos, parecem optar pela comodidade dos serviços BNPL, either replacing the other traditional loan options.
A verdadeira oportunidade para o Open Banking reside na "troca de valor" e na medida em que os consumidores veem os benefícios dos dados partilhados na forma de melhores serviços ou melhores experiências com os seus bancos. "troca de valor"e a medida em que os consumidores vêem os benefícios da partilha de dados sob a forma de melhores serviços ou melhores experiências com os seus bancos.
49%
dos consumidores concordariam em partilhar
as suas informações financeiras através de uma aplicação bancária.
A troca de valores é fundamental21% recusariam, mas estariam dispostos a mudar de opinião em troca de:
- Desfrutar de uma aplicação mais rápida.
- Obter ofertas vantajosas personalizadas.
- Evitar o envio de documentos físicos
A maioria das empresas investiu ou planeia investir no sistema bancário aberto
39% das empresas investiram no Open Banking e outras 47% planeiam fazê-lo. O apelo do Open Banking é claro para as empresas de serviços financeiros e de telecomunicações, incluindo a promessa de uma experiência de cliente melhorada e personalizada, bem como uma maior precisão das avaliações de solvabilidade para decisões de empréstimo ou financiamento.
Como é que dá prioridade aos seguintes casos de utilização do Open Banking na sua organização?
*Amostra: 587 executivos dos sectores dos serviços financeiros e das telecomunicações (EMEA).
Isto demonstra o poder dos dados transacionais,É de salientar que a pesquisa considera o valor do open banking de forma global, com uma ampla gama de casos de uso. Dado que os dados transacionais podem fornecer informações sobre a estimativa de receitas, a vulnerabilidade financeira ou a verificação de identidade, é claro por que a maior parte das empresas que ainda não investiram na banca aberta tenciona fazê-lo a curto e médio prazo.
A análise avançada e a ascensão da aprendizagem automática
O estudo salienta as dificuldades em colmatar o défice de experiência, juntamente com a crescente complexidade tecnológica do mercado. Consequentemente, as entidades estão a ver a necessidade de se aliarem à FinTechcom estruturas muito mais flexíveis e custos significativamente mais baixos, para trazer esse valor diferencial.
62%
das empresas acreditam que a inteligência artificial e a aprendizagem automática já estão a mudar radicalmente a forma como fazem negócios.
41% dizem também que são necessários modelos analíticos mais avançados para compreender melhor os clientes e responder às suas necessidades. É evidente que muitas empresas vêem a aprendizagem automática e a inteligência artificial como resposta a estes problemas.
As empresas e os consumidores incluem a prevenção da fraude como uma das suas prioridades, de acordo com a investigação. O principal desafio é que são necessárias soluções constantemente actualizadas para se manterem protegidas contra ameaças emergentes. A inovação tecnológica em grande escala pode encontrar o equilíbrio entre uma experiência satisfatória para o cliente e uma garantia total na proteção dos seus dados.
Utilize a Machine Learning para categorizar e fornecer informações aos seus clientes
No caso da Coinscrap Finance, para além de o respeito estrito de todas as regulamentações nacionais e internacionais, a fim de garantir a proteção das informações sensíveis, temos uma certificação para o nosso Sistema de Gestão da Segurança da Informação de acordo com ISO 27001 por EQA. Entre os nossos desenvolvimentos tecnológicos, devemos também mencionar aqueles capazes de analisar e contrastar informações publicadas nas redes sociais com diferentes fontes oficiais (como o BOE) para detetar possíveis fraudes. Estas ferramentas inovadoras também utilizam a inteligência artificial, mas são complementados com NPL (processamento de linguagem natural) para melhorar a sua aprendizagem contínua.
Da mesma forma, técnicas de aprendizagem automática e de aprendizagem profunda são capazes de detetar fraudes em tempo real. Utilizando modelos flexíveis, analisam os hábitos digitais do utilizador e traçam o comportamento "previsto". Se detectarem qualquer desvio desse comportamento, podem assinalá-lo automaticamente para uma segunda análise. Desta forma, são controlados os movimentos que escapam aos sistemas de segurança tradicionais.
