O nosso colega Juanjo Gómez, Diretor de Marketing da Coinscrap Finance, teve o prazer de compartilhar a sua visão com Pol Martín, fundador da Rand App, e Iván Jiménez, Head of Innovation na Mutualidade da Advocacia, na mesa moderada por Pedro Manuel Luzón, Líder Sênior de Inovação e Chefe de Entrega na Gellify: "Novas Poupanças Jovens".
Descobrimos como as gerações mais jovens gerenciam as suas finanças
Pedro deu as boas-vindas aos palestrantes com alguns dados relevantes: "de acordo com as estatísticas, 54% dos millennials conseguiram poupar durante os meses de pandemia. Isso, juntamente com o fato de que esta geração já não confia no atual sistema de pensões, sugere que realmente estão buscando novas formas de aumentar as suas economias". O representante da Gellify indicou que muitas empresas estão conscientes disso e estão lançando produtos que os ajudem a melhorar a sua situação financeira.
Foi então que Pedro perguntou a Iván sobre a gestão da mudança geracional que a Mutualidade da Advocacia tem realizado ultimamente: "Uma mudança que implica novos comportamentos e formas de entender a vida, que afeta os padrões de consumo" afirmou Pedro. O responsável pela inovação deixou claro que, como entidade de poupança, apoiam-se em produtos financeiros e de seguros e permanecem muito atentos a todas as tendências sociais que vão surgindo.
"Do ponto de vista da tradição, estamos a verificar que as prioridades das famílias estão mudando. Há cada vez mais pessoas solteiras e todos estamos mais conscientes da importância do ambiente nas nossas decisões"..
O fato de os mutualistas estarem enfrentando uma mudança significativa no trabalho, com relações que são pensadas a curto ou médio prazo e a figura do nômade digital, também influencia nos seus planos de poupança.
"Se a relação com o meu empregador mudar, a forma como recebo o meu salário também muda e, portanto, a minha maneira de poupar." Iván também quis destacar que a etiqueta "Geração Z" pode ser aplicada a gerações anteriores que adotam os seus comportamentos. E é que um maior entendimento do cliente se traduz em um melhor serviço. "Certos produtos são entendidos como bens de consumo e não como propriedade", concluiu.
O papel das startups: um aliado que traz flexibilidade e inovação
Pedro agradeceu a intervenção de Iván e deu a palavra a Pol, que comentou:
Pol Martín – CEO de Rand App"As pessoas entre os 20 e os 30 anos têm mais conhecimentos financeiros do que as gerações anteriores. Além disso, têm acesso à informação de forma mais simples, com vídeos, tutoriais, plataformas, etc. A Rand App procura ajudar as pessoas a economizarem mais a longo prazo e, para isso, é necessário pensar no efeito composto, para torná-lo realmente atrativo."
"Tentamos garantir que as pessoas sem conhecimentos de finanças ou de investimento, a partir do momento em que a aplicação é descarregada, fiquem muito esclarecidas sobre o seu funcionamento. Estamos a dar-lhes cápsulas de informação quando precisam" continuou Pol. O moderador aproveitou para consultar o nosso Diretor de Marketing: "Juanjo, vocês são capazes de antecipar os comportamentos do consumidor apenas analisando as suas transações, conte-nos um pouco como fazem isso."
"Exatamente, Pedro. Na Coinscrap Finance, focamo-nos na transação bancária porque ela revela tudo sobre uma pessoa". Ele então explicou como os nossos COCOs ajudam os usuários a estarem conscientes de onde, como e quando estão gastando, para retomar o controle das suas finanças domésticas. "Imagine, antes mesmo de postar um vídeo das suas férias no Instagram, a compra da passagem de avião já está refletida na sua transação" apontou.
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Poupança e investimento andam de mãos dadas, especialmente para os mais jovens
A Coinscrap Finance vem aprimorando a categorização da transação há anos para que todos possamos entender esse dado bancário e traçar as melhores estratégias. É o caso da integração com a Mutualidade da Advocacia. Graças ao módulo #YoSíAhorro os mutualistas usam regras automáticas para alcançar as suas metas sem esforço. Além disso, a ferramenta utiliza técnicas de gamificação que recompensam a constância e incentivam o alcance de objetivos.
Juanjo Gómez - Diretor de Marketing da Coinscrap Finance"O nosso motor de categorização usa inteligência artificial para entender esse dado. Você pode saber em que lojas e em que categorias está gastando habitualmente. É possível até mesmo detectar o tipo de seguros contratados e as suas datas de vencimento. A nossa segunda camada de análise vai além e detecta momentos preditivos, por exemplo: uma primeira compra numa loja de animais seguida de uma visita ao veterinário pode resultar na oportunidade de venda de um seguro para animais de estimação".
Em relação às novas tendências de investimento, Pol quis destacar que estão vendo "cada vez mais" como as pessoas que começam a receber um salário "no final guardam sempre 20% que vão investindo em variáveis, pois preveem que a longo prazo terão um retorno." Segundo o CEO da Rand App "as pessoas jovens cada vez se sentem mais envergonhadas de pedir dinheiro aos pais" e por isso procuram maneiras de serem financeiramente independentes.
As mudanças financeiras trazidas pelo novo contexto social e cultural
Pedro aproveitou o momento para enfatizar a necessidade de adaptar produtos e serviços para atender às expectativas dos consumidores. O papel da tecnologia é crucial nessa tarefa, pois permite lançar desenvolvimentos inovadores que apresentam uma disrupção no mercado. E não apenas para os usuários finais: “Juanjo,” continuou Pedro “no vosso modelo b2b trabalham com bancos e seguradoras, como conseguem conectar-se com as novas gerações?“
“A realidade é que a média de idade da nossa equipa ajuda bastante, tal como no caso do Pol.” disse o nosso CMO. “Estamos muito próximos do usuário final e sempre alerta para descobrir quais são as tendências que estão a surgir no setor.” Juanjo aproveitou a oportunidade para comentar que os princípios de Richard Thaler sobre finanças comportamentais guiam os desenvolvimentos da Coinscrap Finance. “Ajudamos as pessoas a tomarem decisões que melhoram a sua saúde financeira.”
Iván destacou então a importância de obter uma visão 360º da situação do usuário para poder oferecer-lhe um melhor serviço: "Temos uma aliança super importante com a Coinscrap Finance. Se fornecermos inteligência aos dados e oferecermos incentivos para que os jovens poupem de forma diferente, poderemos detetar padrões que nos permitam moldar os produtos no futuro”. Também destacou a importância dos ecossistemas de inovação entre empresas e FinTechs.
Foi uma conversa apaixonante em que descobrimos muitos pontos em comum e também muitas novas oportunidades para melhorar a capacidade de poupança da população. Queremos agradecer a todos os participantes na mesa por partilharem as suas experiências e conhecimentos.
