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Novas Poupanças Jovens: Mesa Redonda da Mutualidade da Advocacia

Como prometido, o Innofest2023 foi o fórum ideal para os principais palestrantes compartilharem conhecimento e discutirem as ferramentas mais inovadoras no cenário financeiro atual. E para encerrar esta semana de inovação, nada melhor do que uma mesa redonda sobre as últimas tendências em poupança.

Sumário

O nosso colega Juanjo Gómez, Diretor de Marketing da Coinscrap Finance, teve o prazer de compartilhar a sua visão com Pol Martín, fundador da Rand App, e Iván Jiménez, Head of Innovation na Mutualidade da Advocacia, na mesa moderada por Pedro Manuel Luzón, Líder Sênior de Inovação e Chefe de Entrega na Gellify: "Novas Poupanças Jovens".

Descobrimos como as gerações mais jovens gerenciam as suas finanças

Pedro deu as boas-vindas aos palestrantes com alguns dados relevantes: "de acordo com as estatísticas, 54% dos millennials conseguiram economizar durante os meses de pandemia. Isso, juntamente com o fato de que esta geração já não confia no atual sistema de pensões, sugere que realmente estão buscando novas formas de aumentar as suas economias". O representante da Gellify indicou que muitas empresas estão conscientes disso e estão lançando produtos que os ajudem a melhorar a sua situação financeira.

Foi então que Pedro perguntou a Iván sobre a gestão da mudança geracional que a Mutualidade da Advocacia tem realizado ultimamente: "Uma mudança que implica novos comportamentos e formas de entender a vida, que afeta os padrões de consumo" afirmou Pedro. O responsável pela inovação deixou claro que, como entidade de poupança, apoiam-se em produtos financeiros e de seguros e permanecem muito atentos a todas as tendências sociais que vão surgindo.

"Do ponto de vista da tradição, estamos a verificar que as prioridades das famílias estão mudando. Há cada vez mais pessoas solteiras e todos estamos mais conscientes da importância do ambiente nas nossas decisões"..

O fato de os mutualistas estarem enfrentando uma mudança significativa no trabalho, com relações que são pensadas a curto ou médio prazo e a figura do nômade digital, também influencia nos seus planos de poupança.


"Se a relação com o meu empregador mudar, a forma como recebo o meu salário também muda e, portanto, a minha maneira de poupar." Iván também quis destacar que a etiqueta "Geração Z" pode ser aplicada a gerações anteriores que adotam os seus comportamentos. E é que um maior entendimento do cliente se traduz em um melhor serviço. "Certos produtos são entendidos como bens de consumo e não como propriedade", concluiu.

O papel das startups: um aliado que traz flexibilidade e inovação

Pedro agradeceu a intervenção de Iván e deu a palavra a Pol, que comentou:

"As pessoas entre os 20 e os 30 anos têm mais conhecimentos financeiros do que as gerações anteriores. Além disso, têm acesso à informação de forma mais simples, com vídeos, tutoriais, plataformas, etc. A Rand App procura ajudar as pessoas a economizarem mais a longo prazo e, para isso, é necessário pensar no efeito composto, para torná-lo realmente atrativo."

Pol Martín – CEO de Rand App

"Procuramos que pessoas sem conhecimentos de finanças ou investimento, desde o momento em que baixam o aplicativo, entendam muito bem o seu funcionamento. Vamos dando-lhes cápsulas de informação quando precisam" continuou Pol. O moderador aproveitou para consultar o nosso Diretor de Marketing: "Juanjo, vocês são capazes de antecipar os comportamentos do consumidor apenas analisando as suas transações, conte-nos um pouco como fazem isso."


"Exatamente, Pedro. Na Coinscrap Finance, focamo-nos na transação bancária porque ela revela tudo sobre uma pessoa". Ele então explicou como os nossos COCOs ajudam os usuários a estarem conscientes de onde, como e quando estão gastando, para retomar o controle das suas finanças domésticas. "Imagine, antes mesmo de postar um vídeo das suas férias no Instagram, a compra da passagem de avião já está refletida na sua transação" apontou.

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Poupança e investimento andam de mãos dadas, especialmente para os mais jovens

A Coinscrap Finance vem aprimorando a categorização da transação há anos para que todos possamos entender esse dado bancário e traçar as melhores estratégias. É o caso da integração com a Mutualidade da Advocacia. Graças ao módulo #YoSíAhorro os mutualistas usam regras automáticas para alcançar as suas metas sem esforço. Além disso, a ferramenta utiliza técnicas de gamificação que recompensam a constância e incentivam o alcance de objetivos.

"O nosso motor de categorização usa inteligência artificial para entender esse dado. Você pode saber em que lojas e em que categorias está gastando habitualmente. É possível até mesmo detectar o tipo de seguros contratados e as suas datas de vencimento. A nossa segunda camada de análise vai além e detecta momentos preditivos, por exemplo: uma primeira compra numa loja de animais seguida de uma visita ao veterinário pode resultar na oportunidade de venda de um seguro para animais de estimação".

Juanjo Gómez - Diretor de Marketing da Coinscrap Finance

Em relação às novas tendências de investimento, Pol quis destacar que estão vendo "cada vez mais" como as pessoas que começam a receber um salário "no final guardam sempre 20% que vão investindo em variáveis, pois preveem que a longo prazo terão um retorno." Segundo o CEO da Rand App "as pessoas jovens cada vez se sentem mais envergonhadas de pedir dinheiro aos pais" e por isso procuram maneiras de serem financeiramente independentes.

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As mudanças financeiras trazidas pelo novo contexto social e cultural

Pedro aproveitou o momento para enfatizar a necessidade de adaptar produtos e serviços para atender às expectativas dos consumidores. O papel da tecnologia é crucial nessa tarefa, pois permite lançar desenvolvimentos inovadores que apresentam uma disrupção no mercado. E não apenas para os usuários finais: “Juanjo,” continuou Pedro “no vosso modelo b2b trabalham com bancos e seguradoras, como conseguem conectar-se com as novas gerações?

“A realidade é que a média de idade da nossa equipa ajuda bastante, tal como no caso do Pol.” disse o nosso CMO. “Estamos muito próximos do usuário final e sempre alerta para descobrir quais são as tendências que estão a surgir no setor.” Juanjo aproveitou a oportunidade para comentar que os princípios de Richard Thaler sobre finanças comportamentais guiam os desenvolvimentos da Coinscrap Finance. “Ajudamos as pessoas a tomarem decisões que melhoram a sua saúde financeira.”

Iván destacou então a importância de obter uma visão 360º da situação do usuário para poder oferecer-lhe um melhor serviço: "Temos uma aliança super importante com a Coinscrap Finance. Se fornecermos inteligência aos dados e oferecermos incentivos para que os jovens poupem de forma diferente, poderemos detetar padrões que nos permitam moldar os produtos no futuro”. Também destacou a importância dos ecossistemas de inovação entre empresas e FinTechs.

Foi uma conversa apaixonante em que descobrimos muitos pontos em comum e também muitas novas oportunidades para melhorar a capacidade de poupança da população. Queremos agradecer a todos os participantes na mesa por partilharem as suas experiências e conhecimentos.

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