A combinação de uma educação financeira adequada, a aplicação dos princípios das Finanças Comportamentais e a melhoria da experiência do usuário pode gerar uma maior confiança no sistema bancário, promover o uso responsável dos serviços financeiros e contribuir para o bem-estar econômico tanto a nível individual como nacional.
Os resultados da pesquisa mostram que apenas 18% dos cidadãos da UE têm um alto nível de educação financeira, 64% têm um nível médio e os restantes 18% têm um nível baixo. No entanto, existem grandes diferenças entre os estados membros. Quatro países têm 25% dos cidadãos com alta pontuação: Países Baixos, Suécia, Dinamarca e Eslovênia.
Alcançar o bem-estar econômico geral é uma prioridade para a Comissária de Estabilidade Financeira da União Europeia, Mairead McGuinness. Para alcançá-lo, as entidades e as startups fintech precisam se comprometer com este objetivo, lançando ferramentas inovadoras que democratizem o acesso aos serviços bancários e melhorem a saúde financeira da população..
*A Ipsos European Public Affairs entrevistou uma amostra representativa de cidadãos, com mais de 18 anos, em cada um dos 27 Estados membros da UE. Entre 29 de março e 5 de abril de 2023, foram realizadas 26.139 entrevistas online. Consulte o comunicado de imprensa aqui.
Eurobarómetro: Resultados Chave
Apenas 52% dos entrevistados classificam seu conhecimento geral sobre assuntos financeiros como "intermediário" em comparação com outros adultos de seu país. Um quarto responde que seus conhecimentos financeiros são "bastante altos" e 5% afirmam que são "muito altos" em comparação com outros adultos. Aproximadamente nove em cada dez entrevistados em toda a UE concordam que, antes de comprar algo, consideram se podem pagar por isso.
Uma proporção semelhante de entrevistados concorda que acompanha e controla seus gastos. Sete em cada dez entrevistados concordam que estabelecem metas financeiras a longo prazo e se esforçam para alcançá-las. Quanto aos serviços digitais oferecidos pelos bancos, como banca online ou pagamentos móveis, três quartos dos entrevistados em toda a UE afirmam se sentir confortáveis em usá-los.
Resiliência financeira e inclusão financeira
Os produtos bancários mais populares entre os cidadãos europeus
Em toda a UE, 46% dos entrevistados respondem que têm seguros diferentes dos de vida, como seguros residenciais ou de automóveis 31% afirmam ter um seguro de vida. Cerca de um quarto dos entrevistados responde o mesmo sobre um produto de investimento e 22% sobre uma pensão privada ou produto de aposentadoria.
Um em cada cinco entrevistados admite ter uma hipoteca ou empréstimo hipotecário , e 14% respondem o mesmo sobre um empréstimo pessoal. Quanto às criptomoedas, apenas 6% respondem que compraram algum tipo de moeda digital nos últimos dois anos.
Aqui estão mais informações sobre a situação atual das fintechs na Europa e na Espanha.
Capacidade de poupança e perfil do usuário bancário
Quando perguntados por quanto tempo poderiam continuar cobrindo suas despesas sem pedir dinheiro emprestado ou se mudar de casa - no caso de perderem sua principal fonte de renda -, 33% dos entrevistados responderam que seriam seis meses ou mais. No entanto, o relatório revela um dado preocupante: 1 em cada 6 entrevistados não tem nenhum tipo de poupança de emergência.
Como esperado, os mais jovens têm a maioria dos produtos ou serviços financeiros listados, com exceção das criptomoedas. As pessoas entre 40 e 54 anos são, em geral, as mais propensas a mencionar os diferentes produtos e serviços financeiros. Por exemplo, 29% das pessoas entre 40 e 54 anos declaram possuir (ou, nos últimos dois anos, ter possuído) uma hipoteca ou empréstimo hipotecário, em comparação com 25% das pessoas entre 25 e 39 anos.
Expectativas em relação à aposentadoria nos Estados membros europeus
Em relação aos seus planos futuros, quatro em cada dez entrevistados em toda a UE se sentem "muito seguros" (9%) ou "um pouco seguros" (33%) de que terão dinheiro suficiente para viver confortavelmente durante seus anos de aposentadoria. No entanto, o sentimento predominante é de desconfiança: 32% dos entrevistados respondem que "não estão muito seguros" de que terão dinheiro suficiente para viver confortavelmente durante seus anos de aposentadoria, e 22% se sentem "nada seguros".
"Esta primeira pesquisa da UE sobre educação financeira é um alerta para nós e para os Estados membros: juntos, temos que fazer mais para melhorar os níveis de educação financeira na UE".
Mairead McGuinness, Comissária de Estabilidade Financeira, Serviços Financeiros e União de Mercados de Capitais.
Uma última reflexão para o setor financeiro europeu
Como empresa de tecnologia, nossos esforços estão focados em ajudar as pessoas a melhorar sua situação financeira, seja com módulos de micro poupança, ferramentas de gestão financeira pessoal (PFM) ou desenvolvimentos que permitem maximizar o potencial das contas bancárias.
Muitas entidades já as estão usando com sucesso, então por que você está esperando para ajudar seus clientes?
