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Neobancos: o que são e o que os distingue dos bancos tradicionais?

O ambiente digital é agora o principal meio para a maioria das operações comerciais e financeiras quotidianas. No que diz respeito ao sector bancário, isto representa uma melhoria substancial da capacidade operacional e da qualidade dos serviços prestados.

Sumário

É precisamente por isso que devemos interrogar-nos: o que são os neobancos?

O que é um neobanco? Os neobancos mais utilizados em Espanha

Os neobancos são serviços nativos do ambiente digital. Como tal, oferecem serviços e produtos financeiros totalmente online. No entanto, nem todos dispõem de uma licença bancária que lhes permita manipular dinheiro físico. Nestes casos, a sua capacidade operacional reduz-se à intermediação financeira.

Os bancos digitais utilizam um modelo baseado em TI e tecnologia para oferecer os seus serviços. Alguns funcionam como intermediários entre os bancos autorizados a movimentar dinheiro e os clientes, enquanto outros são autorizados e podem movimentar dinheiro físico, abrir sucursais e realizar todas as mesmas actividades que os bancos tradicionais. Este último grupo é conhecido como "challenger banks".

A principal caraterística dos neobancos é o facto de terem origem na Internet, que é normalmente o seu principal canal comercial para os usuários. Um neobanco autorizado pode abrir uma sucursal, mas os bancos tradicionais que dispõem de um serviço de gestão em linha não são, em rigor, considerados neobancos.

Entre os principais neobancos em Espanha encontra-se N26, um challenger bank que oferece a maioria dos serviços de um banco tradicional, sem comissões e com muitos benefícios de fidelização. É um dos mais escolhidos pela sua vasta carteira de serviços e pelo seu modelo de comissões flexível.

Há ainda Wise, um neobanco cuja licença só lhe permite operar com dinheiro eletrónico. É especializado no envio e receção de divisas de forma económica e acessível. Precisamente por este motivo, oferece uma conta multimoeda sem taxas e sem comissões.

Por último, Revolut é uma fintech inglesa com uma forte presença em Espanha. É um banco desafiador que oferece uma infinidade de serviços bancário - desde a compra e venda de criptomoedas até o investimento em commodities - e tem uma conta sem comissões muito útil.

Principais diferenças entre um neobanco e um banco tradicional

A principal diferença entre os dois tipos de instituições é a sua origem: os neobancos nascem exclusivamente do ambiente digital, enquanto os bancos tradicionais que oferecem a mesma carteira de serviços em linha são considerados bancos digitais, mas não neobancos.

Como é que uma melhor integração pode atrair novos clientes e reter os actuais?

Os neobancos recorrem às TI e à prospeção de dados para oferecer serviços financeiros personalizados. No entanto, a maioria destes bancos centra-se sobretudo em serviços pessoais , com algumas excepções.

Além disso, como não dispõem de uma infraestrutura física de apoio, oferecem serviços mais baratos e mais acessíveis do que os seus homólogos físicos, embora este facto também limite a sua capacidade de gestão face a empresas e instituições de maior dimensão.

Vantagens da utilização de um neobanco para o cliente

As vantagens dos neobancos são múltiplas e, na sua maior parte, estão relacionadas com as vantagens gerais da aplicação das tecnologias da informação e das telecomunicações. A sua principal vantagem é o imediatismo das transacções a qualquer hora do dia.

Do mesmo modo, a automatização das operações reduz significativamente os custos associados à gestão e manutenção das contas, cartões, etc. Em geral, todos os neobancos têm contas sem comissões. Além disso, a maioria dos bancos utiliza a análise de dados para oferecer serviços personalizados de acordo com o perfil do usuário.

A gestão pessoal em linha simplifica os processos de candidatura e garante que o cliente tem uma visão actualizada das suas contas e finanças. Além disso, a melhoria constante das interfaces garante a experiência do utilizador e o apoio técnico permanente.

Neobancos e Challenger Banks: Como funcionam?

Como mencionado acima, enquanto todos os challenger banks são neobancos, nem todos os neobancos são challenger banks. A principal diferença entre eles é o facto de os challenger banks terem uma licença bancária ou de créditoe, por conseguinte, poderem também operar como bancos tradicionais.

Com base nesta diferença, os challenger banks podem efetuar transacções em numerário e abrir sucursais físicas, pelo que podem oferecer cofres de segurança físicos e contas de depósito e, por conseguinte, não funcionam apenas como intermediários financeiros entre outras instituições e os clientes.

É o caso da maioria dos neobancos, que apenas estão autorizados a transacionar moeda digital. Ou seja, prestam diferentes tipos de serviços com dinheiro depositado em contas de outros bancos. Por outro lado, o dinheiro depositado num challenger bank é garantido pelo Fundo de Garantia de Depósitos ou por outro banco.

Os bancos digitais afirmaram-se como a principal opção de gestão de dinheiro e serviços financeiros entre jovens e adultos. A versatilidade dos produtos e a conveniência do acesso em linha são características fundamentais que os definem e distinguem.

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