Os 10 melhores neobancos do México

Notou algo diferente ultimamente? A renovação da banca chegou ao país! A indústria financeira mexicana está a passar por uma grande transformação, impulsionada pela ascensão imparável de um novo tipo de instituições financeiras: os neobancos. Estas entidades, impulsionadas pela tecnologia e pela filosofia Fintech, desafiam o status quo da banca tradicional, oferecendo ferramentas inovadoras que se adaptam perfeitamente às necessidades dos consumidores atuais.

Quais são as vantagens dos neobancos mexicanos?

Estas novas entidades posicionam-se como uma alternativa ágil e acessível aos serviços bancários convencionais. Aproveitando as tecnologias mais recentes e focando-se 100% na experiência do utilizador, os neobancos eliminam muitas das barreiras e pontos de fricção tradicionais que dificultam o acesso à banca.

Todos conhecemos a simplicidade dos processos de onboarding digitais: duram apenas alguns minutos, são intuitivos e permitem aceder a uma vasta gama de serviços bancários na palma da sua mão. Graças a esta digitalização, muitas vezes as comissões são reduzidas e o atendimento ao cliente é prolongado para além dos horários convencionais.

De facto, os neobancos conseguiram atrair uma base crescente de clientes, especialmente entre os segmentos mais jovens e tecnologicamente avançados da população mexicana, algo com o qual os bancos tradicionais têm de competir. Vamos explorar os outros intervenientes no panorama financeiro.

Que outras entidades fazem parte do Sistema Financeiro Mexicano (SFM)? 

A região possui um setor diversificado, composto por várias instituições, cada uma com as suas características específicas:

SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares) 

Estas entidades são reguladas pela Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV) e têm como objetivo oferecer serviços financeiros a comunidades com pouco acesso à banca tradicional, como as zonas rurais.

SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple)

Estas instituições oferecem crédito e financiamento a empresas e particulares. São divididas em Entidades Não Reguladas (SOFOMES ENR), que cumprem as leis gerais mas não são supervisionadas diretamente pela CNBV, e Entidades Reguladas (SOFOMES ER), supervisionadas supervisionado pelo referido órgão, pois fazem parte de um grupo financeiro e oferecem mais serviços.

SOCAPS (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo)  

Estas cooperativas promovem a poupança entre os seus membros e proporcionam crédito, melhorando assim a inclusão financeira. São particularmente relevantes nas zonas rurais e ajudam as pessoas com poucos recursos.

Fintechs 

As startups tecnológicas concentram-se na banca digital e oferecem poderosas e inovadoras ferramentas tanto às instituições financeiras como aos utilizadores. O seu crescimento permitiu aumentar significativamente a inclusão financeira da população.

Bancos tradicionais

Oferecem uma vasta gama de produtos e serviços financeiros, desde contas de poupança até financiamento empresarial, passando por depósitos e investimentos. Têm uma infraestrutura robusta e estão altamente regulados.

Uniões de Crédito (UC)  

São intermediários financeiros não bancários que oferecem financiamento aos seus membros, tipicamente empresas ou produtores agrícolas. São regulados pela CNBV e estão estruturados como sociedades anónimas.

Caixas de Poupança

Semelhantes às SOCAPS, estas entidades promovem a poupança entre os seus membros e oferecem empréstimos. Têm um papel social importante em pequenas comunidades e cooperativas de trabalhadores. São reguladas pela Comissão Nacional Bancária e de Valores.

Principais neobancos a operar no México  

De acordo com o Fintech Radar 2024, no final de 2023 foram identificadas 773 empresas fintech nacionais das quais 29 pertencem ao segmento de banca digital, seis a mais do que no ano anterior.

Este crescimento reflete claramente as intenções dos próprios consumidores: estão ansiosos por adotar as novas ferramentas que são oferecidas e exigem soluções bancárias que melhorem a sua saúde financeira.

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Características dos melhores neobancos do México

Nubank

O Nubank, originário do Brasil, é um dos neobancos mais bem-sucedidos a nível global, com mais de 105 milhões de clientes. Começou a operar no México em 2019 e atualmente conta com mais de 7 milhões de utilizadores no país.

O que mais se destaca nesta instituição é o seu esforço constante em inovar, melhorando a transparência e a simplicidade de uso da aplicação. O elevado rendimento das suas “Caixinhas” e o facto de não cobrarem comissões na maioria dos serviços faz com que seja a opção preferida pela maioria.

Ualá

Esta fintech argentina iniciou operações no país em 2020, a apenas quatro dias de cumprir três anos de existência. O seu objetivo era bancarizar uma população que nem sequer tinha acesso a uma conta corrente simples.

Para isso, lançaram um produto sem comissões, com um cartão Mastercard internacional sem custos de emissão, renovação, manutenção ou encerramento. Não há letras pequenas; pode-se receber rendimentos ou fazer depósitos e transferências completamente grátis em todo o México.

Stori

Com mais de 2,5 milhões de clientes no país, esta startup mexicana garante uma taxa de aprovação de 99% para o seu cartão de crédito, que é oferecido sem anuidade e sem consulta ao burô de crédito. É a opção perfeita para quem procura flexibilidade e acessibilidade.

Também é uma boa opção para melhorar o historial de crédito. O seu Mastercard permite o processamento online e oferece uma linha de crédito de até $10,000 pesos. Desde 2018, esta fintech tem vindo a aproximar vários serviços bancários a toda a população, como a sua conta remunerada com 15% de GAT Nominal.

Hey Banco!  

A marca pertence ao Grupo Financiero Banregio e conseguiu consolidar-se como um dos neobancos mais populares da região. Combina a solidez de uma instituição bancária tradicional com a inovação de uma plataforma digital.

A sua oferta, sem comissões, anuidades ou juros, permite transferir a dívida de outros bancos para a linha de crédito do utilizador. Também oferece a possibilidade de diferir compras por até 24 meses em lojas participantes. Além disso, todos os pagamentos realizados com o seu cartão “Hey” são garantidos pela VISA.

Bineo

Esta é uma proposta de destaque no ecossistema de neobancos mexicanos, apoiada pelo Grupo Financiero Banorte. Foi lançado em janeiro deste ano, reivindicando ser o primeiro banco 100% digital do país.

A instituição oferece uma conta sem comissões ou saldo mínimo, que inclui um cartão de débito digital e físico. Com ele, é possível realizar transferências ilimitadas, criar “Bolsos” para atingir metas de poupança e levantar dinheiro sem custo três vezes por mês em caixas automáticas do Banorte.

Albo

Abrir uma conta em minutos é fácil com esta instituição financeira mexicana. Regulada desde 2022 pela CNBV e pelo Banco de México, oferece aos seus clientes um cartão gratuito, a possibilidade de fazer transferências e uma conta sem saldos mínimos.

"Qualquer caixa eletrônico do mundo é um caixa Albo", como indicam no seu site, aproximando-nos um pouco mais da liberdade financeira real. Utilizadores e empresas podem aproveitar a sua oferta de serviços bancários, desfrutar de descontos em marcas associadas, fazer depósitos ou receber créditos.

Klar

Fundada em 2019, é uma SOFIPO que oferece investimento, empréstimos, contas bancárias e cartões de crédito. As transferências são gratuitas, tal como a maioria dos seus produtos.

Dentro da oferta da Klar está também o pagamento de serviços. A partir da própria app, é possível pagar a eletricidade, cabo, internet, água e telemóvel. Não exige saldo mínimo mensal e não existem taxas de cancelamento de contas. Tem a vantagem de contar com um programa de cashback para compras frequentes.

Vexi

O seu modelo de negócio baseia-se em oferecer cartões de crédito com uma experiência totalmente digital e móvel. Têm o seu próprio sistema de pontuação de crédito e processamento de pagamentos.

O cartão Vexi American Express® permite o pagamento em várias prestações sem juros, recompensas para os níveis “Avançado” e “Campeão” e a segurança de um cartão digital. A pequena taxa de abertura garante o acesso a uma infinidade de vantagens e serviços exclusivos.

Fondeadora

Uma plataforma financeira muito completa, com serviço para utilizadores particulares, freelancers e empresas. Cada um dispõe de produtos específicos para satisfazer as suas necessidades bancárias.

Tal como muitos outros neobancos, não tem comissões nem exige saldos mínimos, conta com cartão virtual e físico Mastercard e a app permite um controlo detalhado das finanças pessoais. O seu principal objetivo é melhorar a saúde financeira da população mexicana e aproximar serviços ágeis ao utilizador.

Konfío

Além de créditos empresariais, contas e cartões de crédito VISA, este neobanco oferece uma plataforma de gestão integrada com ferramentas para administração, faturação eletrónica e análise de dados das PME.

Outra vantagem é que permite diferir compras superiores a $1,000 pesos por 3, 6, 9 ou 12 meses sempre que necessário. Isto proporciona maior liquidez aos pequenos empresários. Também permite criar diferentes funções para controlar os movimentos bancários.

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Impulsionando a competitividade no setor financeiro  

A chegada destes neobancos ao mercado mexicano gerou uma concorrência feroz, que se traduziu em benefícios para os consumidores Segundo Andrés Fontao, diretor executivo da Finnovista, o utilizador verá as suas expectativas de inclusão financeira satisfeitas.

Esta dinâmica está a incentivar os bancos tradicionais a adotar abordagens mais inovadoras e centradas no cliente final. Instituições como o Banorte e o Santander lançaram as suas próprias propostas de banca digital, como o Bineo e o Openbank, respetivamente. Este último prevê entrar no mercado nas próximas semanas. Estamos ansiosos por incluí-lo na nossa lista!
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