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Os 10 melhores neobancos em Espanha

Na era digital, a forma de gerir as nossas finanças está em constante evolução. Os neobancos, uma nova geração de instituições financeiras que operam exclusivamente online, estão a ganhar terreno graças à sua capacidade de inovar e oferecer uma gestão mais conveniente aos seus utilizadores.

Sumário

Ao contrário dos bancos tradicionais, estas empresas financeiras utilizam exclusivamente canais digitais, como a banca online e aplicações móveis, para oferecer produtos e serviços tradicionais: contas, cartões ou empréstimos. Descubra neste artigo qual é o seu segredo! Damos-lhe uma pista: a tecnologia tem muito a ver com isso....

Como identificar se se trata de um banco ou de um neobanco?

Se está no nosso blog, é muito provável que já saiba, mas a principal diferença entre ambos é que os primeiros proporcionam uma experiência completamente digital. Estas novas entidades concentram-se em oferecer aplicações móveis personalizadas que permitem aos clientes gerir as suas contas de forma rápida e segura através da Internet.

Que Neobancos operam em Espanha?

Conheça a sua rentabilidade

*June 2024 data.

Características dos melhores neobancos em Espanha

N26

Fundada em 2013, esta fintech alemã focou-se nas pessoas que necessitavam ter o seu dinheiro disponível em mais de um país. Gradualmente, foram crescendo e oferecendo outros produtos e serviços, como o ansiado IBAN espanhol ou um sistema de cashback para que os trabalhadores independentes poupem nas suas contribuições sociais.

A sua aplicação categoriza os gastos para que o cliente veja claramente onde vai o seu dinheiro. Já conta com mais de um milhão de clientes no país graças a funcionalidades como:

  • Pagamentos programados: Oferece uma visão completa das próximas domiciliações e das transferências programadas pelo utilizador.

  • Espaços partilhados: Disponibiliza informação sobre poupança e gastos mostrando todas as transações dos últimos seis meses.

  • Regras de poupança: De forma automática, destina uma quantidade mensal, estabelece um arredondamento nas compras, entre outros.

Revolut

O neobanco britânico superou este ano os 3 milhões de clientes em Espanha e os 40 milhões a nível global. Além dos habituais serviços financeiros, como contas correntes, cartões e produtos para empresas, dispõe de uma carteira de criptomoedas e serviços de telefonia móvel, entre outros.

Uma das funcionalidades que mais tração está a gerar para a Revolut é o seu programa de cashback. Como indica o seu site, a recompensa “é obtida em compras elegíveis com cartão de crédito e arredondada para baixo ao valor total mais próximo.”

Certamente, a ampliação da sua oferta, com um segundo produto de crédito (um novo cartão lançado no final do ano passado), ajudará a continuar a crescer no nosso país.

Bnext

Embora não tenha licença bancária, a Bnext conta com um IBAN espanhol, o que facilita as operações para os seus clientes nacionais. Apesar da sanção do Banco de Espanha por “não ter informado oportunamente da aquisição e redução de participações significativas indiretas na própria entidade”, a fintech espanhola possui um volume de negócios significativo.

Este neobanco funciona através da denominada Conta de Pagamento, que é um produto sem comissão de abertura. Oferece a opção de domiciliar o salário e outros rendimentos, além dos habituais recibos. Permite também realizar transferências internacionais e conta com cartão de débito gratuito e sem comissões de manutenção.

B100

O neobanco da ABANCA posiciona-se como um dos que mais rentabilidade oferece aos seus clientes. A sua proposta garante “um impacto positivo no teu dinheiro, na tua saúde e no planeta em que vivemos”. Para alcançá-lo, estabelece um sistema único de poupança associado ao exercício físico:

  • A Conta Health: Oferece uma alta remuneração, muito superior à dos seus concorrentes na versão gratuita. A condição é que apenas se pode adicionar dinheiro a este produto através do movimento do utilizador. Para contribuir para a Conta Health, é necessário que a pessoa caminhe ou corra, cumprindo um número de passos. 

Além disso, o seu cartão de débito gratuito, Pay to Save, combate a poluição marinha com cada pagamento do utilizador. Desta forma, B100 torna-se no banco mais ativo na luta contra as mudanças climáticas.

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Íkualo

Este neobanco foi lançado há menos de um ano com o propósito de bancarizar uma população excluída do sistema tradicional: os migrantes que apenas contam com o seu passaporte para poder abrir uma conta.

É muito comum que estas pessoas se deparem com o problema de não dispor de um histórico de crédito no país de acolhimento ou da documentação exigida pelos bancos. Graças ao íkualo, com o passaporte e um recibo, ou o certificado de registo, será necessária apenas uma videochamada para que possam obter uma pontuação de crédito.

Tudo isto graças ao uso de inteligência artificial, machine learning e big data. Não percas a entrevista que fizemos ao seu CEO e fundador, Harold Correa, antes mesmo de o projeto ser definitivamente batizado. A sua história de superação pessoal merece a tua atenção!

Nickel

O banco digital do BNP já ronda os 2.000 pontos de venda operando através de tabacarias e administrações de lotarias em bairros e zonas despovoadas do país. Isto torna-o numa das entidades com mais pontos de acesso a dinheiro em numerário no mercado espanhol. Nada mau!

O seu sucesso é tão fulgurante que esperam alcançar as 600.000 contas abertas no próximo ano. O seu peculiar modelo de negócio permite-lhes aceder a uma população recentemente privada de agências bancárias, ganhando adeptos dia a dia. Por 25€ ao ano, oferece uma conta corrente com cartão de débito Mastercard e a possibilidade de transformar o teu tabacista em banqueiro.

Dispõe de um serviço telefónico de atendimento ao cliente em Sevilha e Madrid. Além disso, o controle sobre o dinheiro é total; através da sua app ou site web.

EVO Banco

Nascido em 2012 com um enfoque totalmente disruptivo, conta com o apoio do Bankinter e é a sua ramificação 100% digital desde 2019.

Conseguiu numerosos prémios pela sua banca digital e conta com uma série de produtos que fazem desta uma entidade única:

Hucha inteligente: A micro poupança do EVO está totalmente automatizada e é hiper personalizável. Através de regras configuráveis pelo utilizador, como o arredondamento, as contribuições periódicas ou os módulos de gamificação, o colchão financeiro aumenta.

Cashback inteligente: Permite poupar até 8% em cada compra. Um valor acumulável a qualquer promoção ou desconto que tenham os estabelecimentos associados.

Como se não bastasse, o EVO dispõe de mais de 18.000 caixas automáticas gratuitas em Espanha e oferece levantamentos a débito sem comissões em caixas automáticas de todo o mundo.

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Bunq

Após aumentar 700% o volume de depósitos de clientes no último ano, a Bunq tornou-se no segundo maior banco digital da Europa. Os holandeses começaram a operar em Espanha em 2021 e recentemente lançaram uma conta remunerada muito atrativa.

O seu fundador, Ali Niknam, destaca que muitos dos seus clientes são nômades digitais e viajantes , que procuram a melhor experiência de utilizador e fogem das fricções habituais com a banca online tradicional.

Mas a história não acaba aí. Conscientes da preocupação ambientalda população, desenvolveram uma estratégia baseada na reflorestação, centrando-se em buscar um impacto positivo no meio ambiente e nas comunidades locais.

💡 Sabia que...

O EVO Banco dispõe de um sistema de cashback automático que é o mais inovador do mercado.

Qonto

Com os seus serviços para PMEs e trabalhadores independentes, facilita a contabilidade graças à correspondência automática de recibos, às etiquetas personalizadas e muito mais.

A tecnologia permite à Qonto garantir “um acompanhamento mais claro e eficiente das finanças”, da categorizando as operações e recibos. Desta forma, os seus clientes só têm que se preocupar em ver crescer o seu negócio.

A Qonto divide os seus produtos e serviços em quatro categorias, de acordo com o tipo de cliente empresarial: empreendedores que iniciam o seu negócio, trabalhadores independentes, microempresas de 1 a 9 empregados e PMEs de até 250 empregados.

Imagin

Um banco digital apoiado pelo CaixaBank que oferece o serviço Bizum para adolescentes menores de idade, algo que se tornou bastante popular nos últimos anos. Uma vez completados os 18 anos, o utilizador passa a ser cliente Imagin de forma automática.

Esta é uma boa forma de fidelizar as novas gerações. Outra das suas vantagens é o acesso a descontos exclusivos através do seu módulo de cashback. Utilizando o cartão gratuito, desbloqueiam-se recompensas em viagens e hotéis, alimentação e restauração, ou moda e beleza.

É um excelente exemplo de como as entidades tradicionais estão a lançar ferramentas digitais que reduzem a média de idade dos seus utilizadores.

Quais são os benefícios dos neobancos?

Estas e outras entidades, pioneiras no panorama financeiro, estão a mudar a forma como nos relacionamos com o dinheiro. Ao incorporar tecnologia capaz de hiperpersonalizar as nossas gestões diárias, tornam a vida dos seus clientes muito mais simples. Isto é algo que as novas gerações valorizam acima de tudo.

Poder receber recomendações em tempo real, criar várias poupanças inteligentes nas suas contas ou receber recompensas automáticas graças ao cashback 2.0 está a fazer a diferença na hora de escolher entre um banco e outro. O que faz a diferença? Principalmente a experiência do utilizador.

As funções digitais avançadas que a tecnologia confere transformam a banca online no lugar ideal para obter um melhor rendimento das suas finanças. Desta forma, aumenta o tempo de uso e gera-se um maior envolvimento.

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