De acordo com o último Relatório de Inclusão Financeira da Superintendência Financeira da Colômbia, essa cifra alcançou 94,6%, revolucionando a bancarização do país.
O impacto dos neobancos na taxa de inclusão financeira na Colômbia
Essas entidades digitais conseguiram aumentar o acesso a esses serviços, principalmente em áreas geográficas desassistidas. A dispersão da população é um desafio para os bancos tradicionais, cujas agências não alcançam as áreas rurais do país. Graças ao seu foco em tecnologia e digitalização, os neobancos conseguiram eliminar essas e outras barreiras de entrada aos produtos financeiros.
Em 2020, observou-se um aumento de 99% no número de usuários de carteiras digitais. Isso se deve à alta penetração de smartphones no país: mais de 70%. Em 2023, o acesso a produtos financeiros superou 95% da população adulta. Esses dados demonstram o impacto positivo que os neobancos estão tendo na inclusão financeira na Colômbia..
Serviços financeiros digitais acessíveis e convenientes
Os neobancos colombianos estão contribuindo de forma significativa para democratizar o acesso aos serviços financeiros, oferecendo alternativas mais acessíveis, adequadas e adaptadas às necessidades dos consumidores atuais.
A chegada desses novos players ao mercado colombiano gerou uma competição feroz, o que se traduziu em benefícios para os usuários. Essa dinâmica está incentivando os bancos tradicionais a adotar abordagens mais inovadoras e a oferecer experiências personalizadas ao cliente final.
O ecossistema financeiro colombiano: Além dos neobancos
É importante entender que os neobancos não são os únicos atores no panorama financeiro colombiano. Existem outras entidades que desempenham papéis importantes:
Bancos tradicionais
Instituições financeiras com uma longa trajetória, que oferecem uma ampla gama de produtos e serviços, desde contas de poupança até créditos hipotecários.
Cooperativas de poupança e crédito
Entidades que promovem a poupança e oferecem créditos aos seus membros, com um foco no desenvolvimento social e econômico de suas comunidades.
Companhias de financiamento
Entidades especializadas na concessão de créditos para a aquisição de bens e serviços.
Fintechs
Empresas de tecnologia que oferecem serviços financeiros inovadores, como pagamentos digitais, empréstimos online e gestão de investimentos.
Os 10 neobancos que estão fazendo a diferença na Colômbia
De acordo com a Finnovista (empresa que elabora o Fintech Radar, um relatório de referência no setor financeiro de toda a região, destacando as startups Fintech mais promissoras da América Latina), em 2024 o número de empresas financeiras baseadas em tecnologia na Colômbia alcançou a marca de 394.
Esse crescimento contínuo revela uma tendência clara: os consumidores estão ávidos por adotar novas ferramentas para gerenciar seu dinheiro. Eles buscam soluções bancárias inovadoras que também lhes permitam ter controle sobre suas finanças e melhorar seu bem-estar econômico.
Preparamos para você uma lista dos neobancos mais destacados que operam atualmente na Colômbia, juntamente com suas principais características.
Descubra suas vantagens!
| Lulo Bank | Conta de Poupança Lulo: 100% digital com rendimentos diários de 1% A.E. Cartão de crédito: Sem taxa de manutenção, oferece descontos (cashback). Rendimento: Promoções temporárias que podem chegar até 10% A.E. |
| Nequi | Depósitos de baixo valor: Primeiro produto oferecido ao utilizador. Conta de Poupança: Se gerir mais de $10.482.689 pesos por mês. Cartão Nequi VISA: Sem taxa de manutenção, só gasta o saldo disponível. |
| Nu Colômbia | Conta Nu: Conta de poupança digital com rendimentos diários. Cartão de Crédito: A “Moradita” Mastercard, com programa de recompensas. Rendimento: Até 9,5%, uma das mais competitivas do mercado. |
| Movii | Conta Movii: Depósito eletrônico até $10.482.689 pesos/mês. Cartão de Débito Mastercard: Sem taxa de manutenção, juros ou cobranças ocultas. Promoções: Acesso a descontos em restaurantes, lazer, supermercados, etc. |
| Ualá | Depósito Remunerado: Depósito de baixo valor que gera até 13% A.E. Cartão de Débito Mastercard: Cartão de débito internacional contactless. Benefícios: Acesso a descontos ao realizar compras com o cartão. |
| Pibank | Conta Pibank: Conta de poupança sem comissões ou taxa de manutenção. Cartões: Débito e/ou crédito VISA contactless, sem comissões. Rendimento: Oferece 10% A.E. a partir de 1 peso, “sem asteriscos”. |
| Daviplata | Carteira Digital: Permite realizar todos os tipos de transações bancárias. Ativação: Feita pelo celular e sem taxa de manutenção. Microcréditos: Possibilidade de acessar pequenos empréstimos através do aplicativo. |
| Tpaga | Carteira Digital: Permite realizar todos os tipos de transações bancárias. Serviços para Empresas: Folha de pagamento, proteção social e mais. Investimentos: O aplicativo oferece a possibilidade de investir em FIC e criptomoedas. |
| Powwi | Powwi Ágil: Depósito de baixo valor com possibilidade de poupança individual e coletiva em “bolsos”. Powwi Más: Depósito ordinário sem limites de saldo e transações. Pagamentos Imediatos: Oferece serviços para empresas e utilizadores. |
| Addi | Comércio Digital: Pague suas compras com crédito ou débito através de PSE. Financiamento: Acordos com comerciantes para oferecer melhores condições. Vantagens: Pode escolher as parcelas que se adaptam a si em cada momento. |
Características dos melhores neobancos da Colômbia
Lulo Bank
Lulo Bank foi o primeiro neobanco autorizado pela Superintendência Financeira (SFC) do país e também foi o primeiro aprovado para operar 100% digital. A sua proposta é completamente inovadora: oferece uma conta de poupança com rendimentos atraentes, um cartão de crédito sem taxa de manutenção e um foco na educação financeira. Lulo Bank busca se diferenciar pelo seu compromisso com a transparência e a simplicidade.
Se quer saber mais sobre o Lulo, aqui está a nossa entrevista com Natalia Jiménez, CEO da LuloX, o spin-off deste banco digital:
Nequi
Nequi se posicionou como um líder no mercado de neobancos na Colômbia, graças à sua facilidade de uso, à sua ampla rede de correspondentes bancários e ao seu foco na inclusão financeira. Sua plataforma permite aos usuários realizar pagamentos, transferências, recargas e retiradas de dinheiro de forma rápida e segura. Essencialmente, Nequi democratizou o acesso aos serviços financeiros básicos.
Nu Colômbia
Nu Colômbia, do gigante brasileiro Nubank, chegou ao país em 2021, arrasando com o seu cartão de crédito “Moradita” Mastercard. A conta de poupança digital com rendimentos diários atraiu imediatamente um grande número de colombianos, superando os 2 milhões de clientes na região no final do ano passado. A sua proposta baseia-se na simplicidade e numa experiência do usuário excepcional.
Movii
Lançado em 2018, foi a primeira fintech regulamentada na Colômbia sob o modelo SEDPE. Oferece depósitos virtuais e transações de dinheiro através de aplicativo móvel e cartão pré-pago. Um dos seus principais objetivos é aumentar a inclusão financeira da população colombiana. Nas palavras de seu CEO e cofundador, Hernando Rubio: "Minha missão é inspirar milhões de pessoas a mudar o mundo com o poder da tecnologia.
Ualá
Este neobanco compromete-se a continuar oferecendo a rentabilidade mais alta do mercado colombiano, 13% A.E. A notícia foi comunicada em janeiro, por ocasião do terceiro aniversário da entidade no país. Com liquidação diária de juros, os usuários do Ualá se beneficiam dessa taxa de juros vantajosa enquanto gerenciam seu dinheiro de forma intuitiva, a qualquer hora do dia (e da noite).
Pibank
Faz parte do Grupo Pichincha, um grupo bancário multinacional de origem equatoriana com 117 anos de história. É, além disso, um banco espanhol, supervisionado pelo Banco de Espanha e aderente ao Fundo de Garantia de Depósitos de Entidades de Crédito. Oferece uma conta de poupança com um rendimento de 10% A.E., desde o primeiro peso e com o dinheiro sempre disponível. Ao contrário de outros neobancos, possui agências físicas na região.
Daviplata
O neobanco do Davivienda é apoiado pelo Grupo Bolívar, que oferece uma plataforma robusta e segura para gerir o dinheiro a partir do celular. Permite aos usuários realizar pagamentos, transferências, receber remessas e aceder a microcréditos de forma fácil e rápida. Daviplata é uma carteira virtual que se tornou uma ferramenta indispensável para os colombianos e colombianas.
Tpaga
Outra carteira digital que também permite aos usuários gerir suas finanças pessoais na palma da mão: pagar contas, recarregar o celular e enviar dinheiro para amigos ou familiares, tudo graças a um aplicativo intuitivo e ágil. Além disso, oferece mais de 45.000 pontos de retirada de dinheiro na Colômbia. Foi uma das primeiras carteiras móveis colombianas a conectar clientes não bancarizados com comércios locais.
Powwi
Powwi é uma SEDPE supervisionada pela Superintendência Financeira e apoiada pelo Fogafín. Seu principal foco é promover a inclusão financeira e reduzir o uso de dinheiro em espécie através de serviços digitais acessíveis via dispositivos móveis. Powwi destaca-se pela sua interoperabilidade com o Transfiya, permitindo pagamentos imediatos e ampliando o acesso financeiro para pessoas não bancarizadas.
Addi
Addi oferece financiamento para compras a prestações em comércios online e físicos. Com a Addi, os consumidores podem dividir o custo de suas compras em parcelas mensais, facilitando o acesso a produtos e serviços. Addi tem se associado a uma ampla rede de comércios na Colômbia para oferecer sua solução de financiamento a um maior número de consumidores.
O futuro dos neobancos na Colômbia: Um panorama promissor
Como já vimos, os neobancos estão transformando o panorama financeiro na Colômbia! No século XXI, oferecer soluções bancárias tradicionais já não atende às exigências da população colombiana. A inovação das Fintechs está permitindo que os serviços e produtos financeiros se renovem e se tornem muito mais acessíveis.
À medida que a tecnologia avança e a adoção da banca digital cresce, podemos esperar um crescimento ainda maior deste setor nos próximos anos. O aumento da concorrência, graças a esses novos atores, está gerando mais investimentos em P&D (pesquisa e desenvolvimento), beneficiando os usuários finais e a indústria como um todo.
O foco no cliente é outro ponto forte dessas empresas, que oferecem uma experiência personalizada e adaptada às necessidades mutáveis do usuário. Isso é alcançado por meio de interfaces amigáveis e funcionalidades que se ajustam ao momento da vida de cada um. Ouvir as pessoas que utilizam seus serviços nunca foi tão rentável!
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