Mealheiros digitais da Unicaja: A revolução do micro-poupança

Esta iniciativa surge como resposta à crescente necessidade de fomentar hábitos financeiros saudáveis, especialmente entre os mais jovens. Com esta solução, a Unicaja facilita a planificação da poupança e reforça o seu compromisso com a banca de proximidade e a transformação digital.

Unicaja e o seu compromisso com a educação financeira

A Unicaja foi constituída em 2011 e, atualmente, é o segundo banco com maior valorização do Ibex 35 (principal índice bursátil da bolsa espanhola). O banco tem uma posição clara como entidade financeira de referência em seis comunidades autónomas (Andaluzia, Astúrias, Cantábria, Castela-Mancha, Castela e Leão e Estremadura), com um caráter de banca de proximidade.

O seu modelo de banca universal e sustentável, aliado à sua consciência social e enfoque na inovação, faz desta entidade um referente no mercado espanhol. A Unicaja procura consolidar o seu crescimento com o apoio de aliados tecnológicos capazes de levar a experiência do cliente ao próximo nível. É neste contexto que a sua estratégia se foca na educação financeira da população.

Esta solução técnica de alto nível oferece uma configuração totalmente personalizável dos diferentes microserviços. As ferramentas que compõem o mealheiro são peças de um puzzle que se ajustam perfeitamente às necessidades do Unicaja Banco.

De acordo com o último relatório PISA, 4 em cada 10 estudantes em Espanha têm dificuldades em interpretar conceitos financeiros básicos, como uma fatura ou uma folha de pagamento. Este défice educativo, somado à desinformação nas redes sociais, reforça a necessidade de a banca tradicional atuar como um conselheiro financeiro de confiança.

Neste contexto, a tecnologia torna-se uma aliada chave para melhorar a saúde financeira da população, fornecendo conhecimentos e habilidades básicas que permitem tomar melhores decisões económicas.

O que é a micro poupança?

A micro-poupança é um conceito baseado na automatização de pequenas contribuições, permitindo aos clientes poupar sem esforço através de regras personalizadas. O seu sucesso reside na sua capacidade para criar hábitos financeiros sustentáveis a longo prazo.

Através da automatização e da análise avançada de dados transacionais, os bancos podem incorporar módulos de micro-poupança nas suas plataformas digitais. Desta forma, utilizando princípios de finanças comportamentais, ajudam a sua base de clientes a superar aspetos psicológicos e sociais que os impedem de tomar melhores decisões económicas.

Benefícios da micro-poupança:

• Facilita a automatização da poupança sem esforço.
• Permite configurar objetivos financeiros personalizados.
• Fomenta o empoderamento financeiro através da tecnologia.
• Oferece um acompanhamento contínuo que mantém a motivação do utilizador.

A ferramenta inovadora da Unicaja e da Coinscrap Finance

Mealheiros digitais para uma poupança personalizada e automática

A Unicaja e a Coinscrap Finance criaram uma solução que se adapta perfeitamente às necessidades dos utilizadores e a estratégia digital da entidade, permitindo aos seus clientes tomar o controlo das suas finanças.

Através da definição de objetivos concretos, personalizáveis com imagem, nome, prazo, etc., motiva-se o utilizador a iniciar a sua jornada rumo à poupança. O banco acompanha-o em todo o momento, proporcionando-lhe a possibilidade de configurar várias regras automáticas:

• Contribuições periódica, ajustáveis conforme a frequência desejada.
• Percentagem do salário, pensão ou subsídio destinado à poupança.
• Arredondamento de compras com cartão, somando a diferença ao mealheiro.
• Poupança por eventos específicos, como golos da equipa favorita.
• Possibilidade de partilhar conquistas com familiares e amigos.

Cada utilizador pode gerir até cinco mealheiros simultaneamente, com total flexibilidade para realizar contribuições extraordinárias quando desejar e acelerar a concretização dos seus objetivos. A sua poupança está disponível a qualquer momento, podendo ser recuperada quando desejado. O facto de controlar as suas finanças num único ponto torna a tomada de decisões mais simples.

A Unicaja sabe que cada utilizador bancário é único

Tanto as pessoas que utilizam a aplicação como a própria entidade podem conhecer quais são as áreas de melhoria e as oportunidades para fazer crescer a almofada financeira de cada utilizador. A hiper personalização da experiência de utilização é vital e, por isso, a entidade oferece recomendaciones e conselhos adaptados à situação pessoal.

Não é o mesmo receber uma sugestão para fazer uma contribuição para o mealheiro quando se inicia o ano escolar dos filhos, que quando se está em março, já recuperado da “ressaca” de janeiro. Da mesma forma, conhecer o perfil do cliente ajuda o banco a orientar a sua poupança em uma ou outra direção (planos de pensões, veículos de investimento, etc.) para maximizar os seus benefícios.

Tecnologia avançada e escalabilidade

Graças à sua arquitetura baseada na cloud, esta solução permite à Unicaja oferecer um serviço altamente escalável, adaptável às necessidades futuras do mercado. Além disso, o facto de ser um sistema modular torna possível que a ferramenta evolua conforme as preferências dos clientes.

Oferecer uma melhor gestão dos recursos, minimizando os tempos de resposta e aumentando a agilidade nos desenvolvimentos, é a nossa meta em cada projeto. Graças à colaboração entre a Unicaja e a Coinscrap Finance, o setor bancário avança na sua transformação digital, oferecendo ferramentas que facilitam uma melhor planificação financeira.

Descarregue o estudo de caso preenchendo o formulário: