Além disso, discutimos os desafios e oportunidades em termos de digitalização e bancarização que o país enfrenta. Natalia e a sua equipa impulsionaram soluções inovadoras que permitem poupar, investir e melhorar a gestão financeira da população. Descubra como!
O caminho para a criação do primeiro banco digital da Colômbia
Após a recepção de Juanjo Gómez, CMO da Coinscrap Finance, Natalia falou-nos sobre o seu percurso profissional e como chegou a fundar e liderar a Lulo X. Durante os seus estudos em Relações Internacionais, especializou-se em Transformações Globais e Desenvolvimento, o que a levou a trabalhar numa agência digital focada em consultoria e projetos de transformação digital.
Cinco anos depois, viajou para Jacarta (Indonésia) como voluntária para aproximar os serviços bancários da população refugiada. Foi responsável pela implementação do programa “Refugeeks”, onde trabalhou com hackers de Hong-Kong para melhorar o futuro financeiro de comunidades desfavorecidas.
Esta experiência ligou a sua profissão ao seu objetivo de vida: Transformar as finanças na Colômbia, tornando-as mais acessíveis e simples. Ao ingressar no Lulo Bank como Product Owner em 2019, iniciou o desafio de criar o primeiro banco digital do país.
Natalia Jiménez Aristizabal,“Somos a empresa que oferece produtos e serviços tecnológicos ao resto do grupo, liderando o crescimento exponencial e a inovação.”
CEO do Lulo X.
O lançamento da Lulo X e a chegada de uma banca com propósito
A missão do Lulo X é fazer um banco que integre elementos éticos e sustentáveis. Apesar da resistência inicial dos atores estabelecidos e reguladores —ainda pouco preparados para a “virtualidade”—, avançaram com inovação, criando uma equipa de prototipagem rápida e experimentação.
Este projeto independente conseguiu escapar da rigidez regulatória, e foi a semente para a Lulo X. A equipa de Natalia identificou um insight comum entre a população: “A perceção de que o dinheiro estica cada vez menos”. Uma das soluções foi oferecer a possibilidade de poupar numa moeda menos afetada pela inflação e desvalorização.
Como a regulação não permite contas simultâneas em moeda local e dólares, a Lulo X aproveitou este nicho para criar produtos de poupança e investimento em USD, utilizando a tecnologia blockchain.
Uma estratégia de crescimento centrada no impacto social
Juanjo perguntou então se o laboratório de experimentação era o Lulo Labs. “Sim, nasceu assim”, disse Natalia. “Como PO da equipa de depósitos do banco, o meu conhecimento da experiência do utilizador e do serviço a nível global hizo que nos empezáramos a juntar los inconformes”.
Inicialmente criado para melhorar o Lulo Bank, o laboratório cresceu e justificou a sua própria entidade: Lulo X. “Para mim, é um sonho, o spin-off de inovação do grupo”, disse. Materializou-se num produto tangível, uma CryptoWallet que permite poupar e investir em USD digitais.
Juanjo perguntou como identificam as necessidades das pessoas e iniciam o processo de inovação. A CEO destacou a necessidade de decisões informadas, mantendo contacto constante com clientes e não clientes. Isto fornece insights de mercado e que se traduzem em verdades inquestionáveis para a equipa.
Procuram resolver problemas reais da população e medir os resultados para continuar a melhorar. A diretora explicou o processo de nascimento da Lulo X há um ano e discutiu os produtos mais disruptivos deste neobanco.
Inovação constante com foco nos utilizadores de serviços financeiros
Natalia orgulha-se deste one-stop-shop para as finanças colombianas, descrevendo-o como uma app centrada nas pessoas, agradável e fácil de usar, com uma interface excepcional. O produto mais disruptivo? Os “pockets”. Inicialmente, criaram uma conta de poupança com rendimentos elevados para atrair clientes, com taxas bem superiores às dos concorrentes.
💡 Natalia Jimenez disse...
“Fornecemos informação, oferecemos a ferramenta e entregamos um benefício tangível —os três requisitos para fomentar um hábito saudável–, que neste caso é a poupança”
Como a tendência no país era usar contas de poupança como contas à ordem, simplificaram os processos de análise de dados e investimento, o que melhorou consideravelmente a educação financeira dos utilizadores. “Pockets” torna-se um produto popular, permitindo aos utilizadores definir metas de poupança, criar orçamentos e obter altos rendimentos.
Não percas o podcast com todos os detalhes!
Regulação e experimentação: O equilíbrio perfeito para uma Fintech
A estratégia tem sido separar cenários: uma equipa fortalece o core do negócio, enquanto outras exploram cenários futuros, através de descobertas, validações e construção de hipóteses para delinear possibilidades e iniciar protótipos.
“Esta metodologia permite-nos manter uma conversa saudável com investidores e acionistas, que veem necessidades a curto, médio e longo prazo num mercado que exige inovação para se manter relevante”, disse Natalia.
O nosso Diretor de Marketing aproveitou para lhe perguntar sobre a sua recente visita a Silicon Valley. Explicou que teve a oportunidade de conectar e colaborar num “ecossistema com os ingredientes perfeitos para o empreendedorismo”. Um dos maiores aprendizados foi descobrir como startups maduras continuam a destacar-se no mercado.
Expansão da Lulo X e impacto global
Juanjo conduziu então a conversa para a estratégia de crescimento da Lulo X no mercado colombiano e possibilidade de expansão para outros territórios. A CEO enfatizou a importância de criar um produto que pode transformar um país: “Se uma pessoa é capaz de transformar a relação com o dinheiro, é capaz de transformar a sua vida".
Por isso, quer que a Lulo X chegue a todos os cantos da Colômbia. Com mais de 900.000 downloads, a app já está presente em todos os departamentos do país. A CEO atribui este sucesso à estratégia de comunicação baseada em tráfego orgânico, referências e marketing boca-a-boca. Mesmo com os desafios da digitalização, estão a chegar a todo o lado.
“Para qualquer jogador digital, a competição é global, especialmente para a Lulo X.” Compete tanto com carteiras digitais locais quanto com as melhores plataformas financeiras globais. Natalia expressa o orgulho na sua estratégia de comunicação: “Somos um produto diferente, simples e útil”. A alta rentabilidade, superior a 4%, também os diferencia.
Se quer saber mais sobre o primeiro banco digital da Colômbia, não perca a segunda parte deste Coinscrap Finance Meets, ou entre no nosso canal de YouTube. Pode também ouvir o podcast completo aqui.
Obrigado por nos leres!
