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Como ler 70 milhões de transações bancárias por mês com Open Banking

No nosso último Meets, tivemos o prazer de conversar com Enrique Álvarez Fernández, Diretor de Desenvolvimento de Negócios da Minsait Payments na Europa e Diretor Geral da Afterbanks Arcopay. Falamos sobre o cenário atual do Open Banking e do Open Finance, sua regulamentação na Europa e na América Latina, e seu impacto no ecossistema Fintech. Esta tecnologia oferece grandes oportunidades para a inovação e a experiência do cliente.

Sumário


Está claro que a Minsait Payments e Afterbanks Arcopay estão impulsionando a indústria e alcançando enormes números em suas respectivas áreas, tornando Enrique uma referência na hora de explicar quais são as tendências emergentes e as oportunidades no setor financeiro.

Aqui está um resumo da sessão. Esperamos que o desfrute!

A importância de encontrar um parceiro adequado em matéria de agregação bancária

Juanjo Gómez, Head of Marketing da Coinscrap Finance, fez as apresentações e deu as boas-vindas a Enrique para começar uma tarde muito intensa. Sua primeira pergunta foi sobre a complexidade de gerenciar dois cargos de direção de desenvolvimento de negócios. Enrique explicou que, no seu caso, surgiu de forma natural devido à sua trajetória de mais de 15 anos no mundo dos meios de pagamento.

Ambos lembraram à audiência que a Minsait e a Afterbanks são nossas parceiras, já que estas últimas fazem parte da nossa equipe de fornecedores de agregação bancária (Open Banking). E com a Minsait Payments, tentamos alcançar conjuntamente o mercado. Juanjo lançou então uma pergunta sobre como ambas as empresas dinamizam o setor Fintech na Espanha e no mercado internacional.

Aqui está o vídeo com o webinar completo!

Capacidade de adaptação e tecnologia a serviço da indústria

Enrique indicava que, por ser uma empresa do grupo Indra, estão ajudando há anos grandes entidades financeiras tanto na Europa quanto na América Latina. A necessidade de aumentar a flexibilidade fez com que praticamente se tornassem uma FinTech. A agilidade é um ponto fundamental em sua oferta e facilitam para a indústria tudo relacionado aos meios de pagamento.

“Afterbanks já nasceu com essa cultura. Também surgiu para bancos, mas muitos de seus clientes são FinTech que precisam de acesso aos dados transacionais.”

Enrique Álvarez

Além disso, fornecem suporte a empresas que se dedicam à gestão da administração e contabilidade de PMEs, por isso trabalham com praticamente todos os ERPs do mercado.

“Somos os que têm os melhores conectores.”

A regulamentação do Open Banking na América Latina: O mercado está mais rápido

Os temas de compliance e os prazos das grandes entidades financeiras fizeram com que a Minsait e a Afterbanks enfrentassem múltiplos desafios comerciais, mas seu Diretor indicou que o maior desafio é operacional. Destacou o grande trabalho de sua equipe de operações, capaz de processar 70 milhões de dados por mês e de se adaptar às necessidades de cada cliente em tempo recorde.

Nesse momento, Juanjo quis introduzir o tema das regulamentações do open banking e do open finance:

 “Na Espanha e na Europa, compartilhamos a regulamentação PSD2, mas na América Latina cada país tem avançado com leis FinTech próprias, como é o caso do México ou do Chile. Espera-se que em breve a Colômbia se una com uma nova regulamentação.”

Enrique expressou a incerteza que essa situação provoca, embora eles mesmos trabalhem há muitos anos sem regulamentação.

“Esta parte é positiva para o avanço e expansão da tecnologia, mas, sem regulamentação poderia representar riscos para a indústria e os usuáriosNa Europa, existe um espaço de pagamento único, enquanto na América Latina é necessário regular as FinTech que surgem diante da necessidade social de bancarização da população. Trata-se de uma necessidade básica. O importante é que existam padrões em todos esses países”..

Enrique Álvarez

Como gerar uma adoção imediata das novas tecnologias

Enrique falou sobre seu serviço de consultoria na América Latina para melhorar padrões já existentes nos sistemas de pagamento "Cada mês surge um novo meio de pagamento", comentou. Existem muitos novos atores e é um mercado muito ativo devido a essa necessidade tão urgente de acesso a serviços bancários. "Atacam casos de uso não cobertos de forma super ágil", insistiu Enrique.

"Mach no Chile tem um modelo fechado que está sendo bem-sucedido porque todo mundo precisa fazer pagamentos. Na América Latina, quando uma FinTech lança uma ferramenta que funciona melhor do que o que existia anteriormente (e melhora a vida das pessoas), sua adoção é imediata.".

Admitiu.

Juanjo quis aproveitar a oportunidade para perguntar ao executivo sobre seus casos de sucesso destacados.

Casos de sucesso e perspectivas de futuro para o setor Fintech

Enrique destacou o método que usam para se relacionar com as entidades e startups. Valorizam a confiança que geram com seus parceiros graças à sua experiência e desenvolvimentos em tecnologia. "Nosso core é a parte de processamento", contava. Explicou a importância da experiência do usuário no setor financeiro e a exigência de um setor em constante crescimento.

Em relação ao futuro, quis destacar que os cartões de crédito e débito, como ativo digital (haja "plástico" ou não), continuarão sendo um dos meios de pagamento mais poderosos do mercado. Eles serão usados não apenas em lojas, mas também em outros campos. Em relação aos pagamentos open banking , onde os bancos cedem a um terceiro a capacidade de pagamento (como no caso do bizum), acredita que existirão novos cenários, mas com os atores mais concentrados

"Definitivamente", explicou.

"O account to account vai disparar seu uso. O meio de pagamento mais ótimo que existe é uma transferência imediata".

Ele destacou.

Prevê um grande futuro para o open finance e os dados abertos na América Latina nos próximos dois anos e enfatizou a importância de ser capaz de mudar de um B2C para um B2B ou um B2C2B, como no caso da Coinscrap Finance.

Queremos agradecer a Enrique por ter participado do nosso Meets e esperamos que você tenha aproveitado tanto quanto nós. Até a próxima edição!

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