Mergulhe na história da Klar pelas mãos de Luis Ortiz, o seu Diretor de Operações. Desde o início, em 2019, tem sido testemunha e protagonista da evolução desta empresa, capaz de conquistar o coração (e cuidar das finanças) de milhões de mexicanos.
Luis Ortiz,“Colaboramos com startups e fornecedores de tecnologia para que, entre todos, nos complementemos e cheguemos mais depressa ao nosso objetivo”.
COO da Klar.
Da consultoria à trincheira Fintech: A trajetória de Luis Ortiz
O caminho empreendido pelo nosso convidado é um claro exemplo de como a experiência em consultoria pode ser um trampolim para o empreendedorismo. Após anos em firmas como a McKinsey ou a Bain & Company (empresa onde conheceu Stefan Möller, Luis encontrou na Klar a oportunidade de aplicar a sua visão estratégica a um projeto muito especial.
“Lá por 2019 (o Stefan) contou-me um pouco do projeto e, seis anos depois, boa parte de todas essas ideias loucas que se iam escrevendo num pedaço de papel vão-se materializando,” comenta o diretor.
Democratização financeira: A missão da Klar no México
Desde o princípio, a Klar propôs desafiar o modelo bancário tradicional no México, um país onde o acesso a serviços financeiros sempre foi um desafio para grande parte da população. "A Klar é uma instituição financeira. Nós nascemos com o objetivo de democratizar e de facilitar o acesso aos serviços financeiros no México", indica Luis.
A ideia era criar uma alternativa disruptiva que oferecesse melhores serviços e maior valor aos clientes. E conseguiram. “Recentemente, um relatório revelou que 75% da população mexicana já tem acesso a produtos bancários e financeiros, em grande parte graças a empresas como a Klar e outras Fintech”, explica Juanjo Gómez, o nosso CMO.
Esta conquista não só beneficia os utilizadores, como também impulsiona o crescimento económico do país.
Rentabilidade sustentável: O segredo por detrás do sucesso de Klar
Num setor onde muitas Fintech queimam capital a um ritmo vertiginoso, a Klar demonstrou que é possível crescer de maneira rentável e sustentável. De facto, há uns meses anunciaram a sua rentabilidade, um marco que não passou despercebido na indústria. Mas qual é o segredo?
Segundo Luis: "Para nós, a chave continua a ser poder escalar o negócio de maneira eficiente, de maneira gradual, sempre com o cliente em mente e com uma perspetiva muito clara da rentabilidade", afirma.
Destaca que a rentabilidade é fundamental não só para os acionistas, como também para gerar confiança nos utilizadores. "No setor financeiro, também se torna algo fundamental para eles, uma vez que, no final, é uma das medidas mais importantes de confiança", conta-nos.
Três ingredientes básicos para o sucesso de uma Fintech
Mas o que diferencia a Klar de outras Fintech que também operam no México? Para o COO da Klar, existem três componentes fundamentais: tecnologia, experiência de utilizador e uma abordagem real no México.
Tecnologia como ADN
Apesar de a Klar ser uma instituição financeira, considera-se uma empresa de tecnologia. "Ainda que a primeira coisa que dizemos quando falamos da Klar é que é uma instituição financeira, quando olhamos para dentro, somos uma empresa de tecnologia", assinala Luis. A tecnologia é a base de tudo o que fazem e permite-lhes operar com altos níveis de eficiência e satisfação.
Experiência de utilizador acima de tudo
O cliente está no centro de todas as decisões. "Assegurar que 100% das pessoas na Klar têm sempre o cliente na cabeça e qualquer decisão tem de pensar primeiro, 'olha, isto como os vai afetar'", explica Luis. Detetar os pontos de dor dos utilizadores e os pontos de melhoria da sua plataforma são a sua obsessão em todos os momentos.
Abordagem local e compromisso real
Ao contrário de outras Fintech que operam em vários países, a Klar foca-se exclusivamente no México. O COO argumenta que as necessidades dos clientes variam tanto de um país para outro que é impossível aplicar a mesma medida: "Nós não acreditamos que se possa fazer assim, de uma maneira tão geral, uma solução que já sirva para toda a América Latina", afirma.
Ao combinar estes três ingredientes, a Klar conseguiu oferecer um modelo muito mais eficiente do que os bancos tradicionais, o que lhes permite transferir esse valor para os utilizadores finais.
Juanjo concorda e fala então sobre a experiência da Coinscrap Finance na América Latina: “Cada mercado é diferente. Ainda que o idioma seja o mesmo, é importante ter em conta as características particulares de cada país”.
Navegando no labirinto regulatório: A estratégia da Klar
No mundo Fintech, a regulação é um tema recorrente. Para a Klar, a regulação não é só um desafio, como também uma oportunidade para construir confiança e delimitar claramente o terreno de jogo. "A regulação, no final, é algo que nós, desde o primeiro dia, tivemos no core do negócio", declara o executivo.
Sempre trabalharam de maneira muito próxima com os reguladores e supervisores “para garantir que estamos todos alinhados para o passo seguinte”. De facto, a fintech solicitou uma licença bancária, um processo longo e complexo que pode levar anos. No entanto, ele vê-o como um passo natural na evolução da empresa.
💡 Luis Ortiz disse…
"Para nós, não deixa de ser um passo lógico… um banco é como a casinha onde viver para sempre"
Possível expansão e novos horizontes
Com mais de 2 milhões de utilizadores ativos e a recente aquisição da Tribal (uma empresa focada em PMEs), a Klar está a consolidar a sua posição no mercado mexicano. Com uma parte do negócio dirigido a empresas, o nosso Responsável de Marketing quis saber como se apresenta o futuro para a companhia e como enfrentam uma possível expansão a outros países.
"É a pergunta que está sempre aí", reconhece Luis. No entanto, a resposta é clara: por agora, o foco continua a ser 100% México. "O mercado no México é demasiado grande e apresenta ainda demasiadas necessidades (do cliente) e oportunidades (para a Klar)", explica. A ideia é continuar a expandir a sua oferta e dar serviço a outros grupos de utilizadores que ainda não estão bem atendidos.
Um futuro liderado pela inovação e pelo compromisso social
Fechando a nossa conversa com Ortiz, fica claro que a Klar não é só mais uma Fintech. É uma empresa com uma missão concreta: transformar o panorama financeiro no México e gerar um impacto positivo na sociedade. O seu Chefe de Operações oferece-nos uma visão ambiciosa, mas bem fundamentada: "Temos um compromisso com o nosso board, mas também com a sociedade mexicana", garante.
A importância de uma visão comum
A cultura da Klar distingue-se por ser horizontal, empática e focada na inovação constante. "O nosso objetivo é que cada um dos empregados sinta que tem essa capacidade de gerar mudança e que a sua responsabilidade é mover as peças que sejam necessárias para o conseguir", indica Luis. Esta abordagem estratégica tem sido essencial para o sucesso da Klar.
Se sonha em empreender, o nosso convidado oferece um conselho de grande valor: Refletir profundamente sobre as necessidades que se querem resolver e criar soluções que realmente marquem a diferença. Isto não só garante relevância no mercado, como também reforça o propósito por trás de cada projeto. “80% da população no México não tem acesso formal a serviços financeiros”, insiste o nosso convidado.
Rodeie-se de aliados tecnológicos para ter sucesso
“Desenhar produtos para todos e não só para 5% das pessoas” é o que define esta Fintech. “A tecnologia está a tornar possível que surja uma mudança de paradigma e procuramos que a Klar lidere esta transformação”, sentencia. A realidade é que vão a caminho de se tornarem no maior agente de mudança da indústria financeira mexicana.
Juanjo quis saber a sua opinião sobre as tendências que irão marcar os próximos meses e o nosso convidado foi claro: A personalização dos produtos financeiros vai dar um salto qualitativo para moldar esse novo paradigma Transferir valor para o cliente final significa também atender às suas necessidades específicas e em constante mudança.
Com esta reflexão termina a nossa entrevista. Resta-nos apenas agradecer ao nosso convidado por nos ter dedicado o seu tempo e, a todas as pessoas que nos acompanharam.
Muito obrigado por estarem aí!
