Ibercaja lança em colaboração com a Coinscrap Finance um produto único: Pensumo
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Ibercaja anunciou na semana passada o lançamento do Pensumo, uma aplicação pioneira que transforma o consumo em poupança para a aposentadoria. Trata-se de uma iniciativa que permite aos utilizadores receber contribuições num plano de pensões individual sempre que efetuam compras em estabelecimentos participantes.
Sumário
O apoio da nossa fintech permitiu à instituição contar com um parceiro tecnológico capaz de oferecer estabilidade e adaptabilidade em todas as fases do processo. E nem mencionamos os comerciantes interessantes que trazemos para a mesa!
“Pensumo inclui uma ampla seleção de marcas bem conhecidas como Nike, Decathlon, IKEA ou Lidl. Graças a todas elas, os nossos clientes, com cada compra, poderão poupar para a sua aposentadoria."
Pensumo é um cashback 3.0 que permite poupar sempre que gaste
Com o cashback desta nova aplicação, a experiência de compra atinge novas dimensões. Não só se recebem recompensas automáticas sempre que a pessoa faz uma compra habitual, mas também se ganha duas vezes: uma, com a recompensa imediata, e outra, a longo prazo, ao investir essa recompensa num plano de pensões.
Os utilizadores podem ser clientes de qualquer instituição financeirae, durante o processo de registo no Pensumo, tratam-se automaticamente os procedimentos para contratar o produto associado. Tudo são vantagens! Tal como indicava Víctor Royo El Correo esta semana:
“Na Ibercaja, aproveitamos o contexto do Sandbox para inovar e lançar o Pensumo, um projeto pioneiro e único a nível europeu que nos permitirá dar um passo em frente na construr alianças duradouras entre os comerciantes e as pessoas."
Víctor Royo Diretor de Negócios de Pagamentos e Consumo da Ibercaja
A importância de ter um programa de fidelização bancária
No nosso dia a dia, realizamos inúmeras transações, desde o pagamento de faturas a compras e transferências. Muitas destas transações são oportunidades perfeitas para ganhar recompensas em forma de cashback, mas o seu potencial ainda está por descobrir. As instituições financeiras estão a perceber o seu valor para reter clientes.
Como funciona o Pensumo
Como funciona? No Pensumo, a percentagem de dinheiro obtido—que pode variar entre 1% e 20%, dependendo do comerciante— é destinada ao plano de pensões Pensumo. Trata-se de um plano misto focado em renda fixa internacional. Segundo o comunicado de imprensa, a visão a longo prazo da instituição é oferecer aos utilizadores diversos planos para que possam escolher onde querem contribuir.
Atualmente, o programa conta com uma centena de comerciantes aderentes, entre os quais Amazon, Decathlon, IKEA, Lidl, Fnac, Mediamarkt, Lego, Adidas ou Sephora. Como indicaram os responsáveis do projeto na última quarta-feira, contar com um parceiro tecnológico como a Coinscrap Finance foi fundamental para poder oferecer aos seus clientes acordos com estas grandes marcas. Segundo a Forbes:
“O objetivo do Pensumo é atingir mil comerciantes nos primeiros 12 meses. Da mesma forma, a Ibercaja espera que, durante o primeiro ano, se registem até 400.000 utilizadores na sua nova aplicação”.
Tal como acontece com outros planos de pensões, as contribuições serão dedutíveis no IRS, e o participante terá de tributar por elas quando decidir resgatar o plano. O Pensumo esteve em desenvolvimento durante os últimos dois anos, depois de ter sido selecionado para integrar o sandbox financeiro promovido pelo Tesouro e pela Direção-Geral de Seguros e Fundos de Pensões.
A busca por soluções fintech: da necessidade à decisão
Tanto os bancos tradicionais como os ultra modernos neobancos precisam de oferecer ferramentas inovadoras que mantenham os seus clientes satisfeitos e fiéis. À medida que a tecnologia avança, as expectativas dos consumidores crescem, empurrando as instituições a procurar fornecedores fintech que não só respondam às suas necessidades, mas que também ofereçam confiança e excelência técnica.
Para uma instituição financeira, qualquer solução tecnológica que se integre na sua operação deve funcionar perfeitamente, pois uma falha não só afetaria a percepção do cliente, como também a reputação da instituição num setor onde a confiança é tudo. Por isso, oferecer o conhecimento e a experiência de mais de 7 anos de trabalho com alguns dos principais bancos do mundo é fundamental.
Como se adaptar a um setor financeiro em constante evolução
Ao escolher um fornecedor, é importante que a sua tecnologia seja robusta, mas também flexível, permitindo que as instituições ajustem às suas estratégias sem comprometer a experiência do utilizador. Além disso, a excelência técnica é imprescindível: soluções como o Pensumo não só oferecem um alto desempenho, como também superam as expectativas em termos de estabilidade e serviço.
“A proposta que hoje trazemos ao mercado, a aplicação Pensumo, é para nós um desafio muito relevante para a poupança a longo prazo. Cada vez mais, é necessário complementar a aposentadoria e dar aos cidadãos os mecanismos necessários para constituir essa poupança complementar”.
Em última instância, o que faz a diferença na busca por um fornecedor fintech não é apenas a qualidade da tecnologia, mas também a capacidade desse fornecedor de gerar sinergias com a instituição financeira. Os bancos que pretendem inovar precisam de um parceiro que ofereça não só soluções técnicas avançadas, mas também uma abordagem adaptável e um relacionamento próximo.
“Esta ferramenta não só beneficia os consumidores, como também representa uma oportunidade para que os comerciantes aumentem as suas vendas e possam expandir a sua base de clientes, fidelizando-os. Este tipo de produtos permitem que as instituições ofereçam soluções inovadoras.”
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