Os bancos estão cientes das ameaças que pairam sobre eles se não se atualizarem de acordo com as últimas tendências do mercado. Essa é a razão pela qual muitos já estão explorando novas tecnologias de mãos dadas com empresas mais ágeis e flexíveis: as fintechs. Vamos ver a seguir quais são as chaves que podem ajudá-los nessa transição.
Óscar Barba
Co-fundador, CTO da Coinscrap Finance e SenseiZero
Automatização de processos para que se possa concentrar no que realmente importa
Embora as instituições financeiras sempre tenham adotado tecnologias que agilizam os processos, existem novas ferramentas disponíveis para realizar tarefas que antes exigiam revisão de uma ou várias pessoas. Isso inclui aprovação de empréstimos, preparação de pontuações de crédito ou verificação de poderes, entre outros.
A indústria está prestando maior atenção às parcerias com startups devido à capacidade delas de lançar APIs que se integram facilmente em suas plataformas digitais. A segurança é uma prioridade máxima para anular qualquer ameaça potencial devido a conexões externas. A proteção dos dados dos usuários é um princípio que nenhum dos envolvidos vai negligenciar.
O impacto disruptivo das fintechs permite que a banca online se diferencie e se destaque entre a concorrência. Como? Oferecendo o talento técnico necessário para implementar as últimas inovações por meio de desenvolvimentos que integram inteligência artificial, aprendizado de máquina e processamento de linguagem natural.
O avanço das fintech no sector bancário
As vantagens competitivas que a tecnologia traz para qualquer atividade econômica e comercial da atualidade obrigam os diferentes agentes econômicos a adaptar seus serviços e estruturas ao novo paradigma. Hoje, no entanto, essa transição em um aliado particular: as empresas financeiras e tecnológicas, denominadas fintechs por suas siglas em inglês, financial technology.
Por sua vez, as empresas que compõem esse setor emergente entendem essa situação e orientam seus serviços para atender a essa demanda e necessidade do setor bancário, especialmente o bancário tradicional e grandes bancos. Essas empresas entendem a necessidade de realizar uma transição ágil e eficaz de suas estruturas.
A colaboração entre os dois setores resolve um conflito histórico dos grandes bancos e instituições financeiras, que não precisam fazer um grande investimento para adaptar seus serviços às novas correntes tecnológicas com as quais os usuários se familiarizaram, especialmente após a pandemia. Nesse sentido, uma presença digital eficaz é um atributo diferencial para as novas gerações de clientes.
A tecnologia está a revolucionar a cadeia de valor dos serviços financeiros
À medida que a tecnologia reduz os custos dos serviços financeiros, o setor se esforça para agregar valor aos seus produtos para o cliente final. Evitar intermediários tanto quanto possível e apresentar uma interface de usuário com uma forte identidade de marca são apostas-chave para se diferenciar neste setor.
Também é possível agregar valor de maneira rentável por meio de desenvolvimentos tecnológicos de marca branca lançados pelas fintechs iniciantes. Essas empresas oferecem aos seus parceiros a possibilidade de adquirir apenas os módulos de que precisam a qualquer momento para atender às necessidades de seus clientes, sempre com a garantia de melhorar o customer journey.
As tendências atuais destacam a importância de incluir orientação nos serviços financeiros para aumentar o grau de satisfação e gerar maior engajamento. Os aplicativos bancários mais bem avaliados estão integrando uma variedade de conselhos, recomendações personalizadas e alertas automáticos que melhoram significativamente essa jornada do cliente.
A aliança entre bancos e fintechs
A aliança entre bancos e fintechs permite que instituições como o BBVA ou o Santander acelerem o processo de transformação digital pendente. Ao mesmo tempo, uma aliança desse tipo também beneficia as fintechs, já que elas se ajustam a um modelo de negócio no qual sua presença é fundamental para melhorar constantemente o desempenho e a fidelização do cliente.
Atualmente, o processo de transformação não requer que o setor financeiro faça um grande investimento. A estratégia das fintechs, nesse sentido, é oferecer a capacidade de adaptar as estruturas e serviços da instituição a uma infraestrutura de serviços de TI na qual a presença digital seja favorecida e atualizada.
Do ponto de vista comercial, é inegável que o futuro do setor financeiro está intimamente ligado —como todas as atividades da sociedade— à presença de bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras em geral dentro de um ecossistema financeiro digital. Nesse sentido, os bancos reconhecem a necessidade de se posicionar —ou começar a se posicionar— como líderes em serviços bancários digitais.
Benefícios da aliança entre um banco e uma fintech
Embora já tenhamos mencionado de forma indireta alguns dos benefícios associados à aliança entre esses atores do setor bancário e financeiro com as empresas do setor de tecnologia financeira, existem múltiplos benefícios que podem ser especificados e que evidenciam o quão prolífica essa aliança pode ser.
Entre eles, podemos mencionar a integração de serviços, a melhoria no desempenho operacional, as vantagens de marketing e a constituição de uma base de dados mais ampla e acessível, até os benefícios estritamente relacionados ao custo das operações e à inclusão financeira, entre muitos outros.
Desempenho e rentabilidade
Ao se constituir como uma reengenharia dos processos para fornecer serviços de forma eficaz, a aliança entre as fintechs e as instituições financeiras melhora consideravelmente o desempenho das operações. Elas se tornam mais rápidas, precisas e podem se adaptar às necessidades e ao perfil de cada cliente. Ao representar uma redução no custo de gestão, isso também gera uma maior rentabilidade.
Experiência e fidelização
O ponto anterior gera um segundo benefício relacionado à experiência do cliente. Atualmente, os clientes são considerados, ao mesmo tempo, como usuários: eles esperam e demandam um tipo de serviço de acordo com os tempos e vantagens que a informática oferece. Portanto, preferem aquelas entidades que podem oferecer soluções dinâmicas e envolventes
Diversificação
Um terceiro benefício desse tipo de aliança é a capacidade de diversificar a carteira de empréstimos e ampliar o catálogo de serviços disponíveis. Ao comportar uma coleta de dados dos usuários e suas preferências, histórico de crédito e outras informações sob consentimento prévio, os bancos e instituições financeiras obtêm uma base de dados confiável da qual podem conhecer melhor o cliente/usuário e o risco que envolve a emissão de créditos e empréstimos.
Segurança e disponibilidade
As empresas do setor fintech não apenas têm a capacidade de melhorar os serviços e operações oferecidos aos clientes, mas também têm a capacidade de garantir a informação e proteger os dados coletados. A capacidade de garantir a informação e proteger os dados coletados (PDS2 Directive) que regulamentam as atividades do setor e estabelecem requisitos de segurança e conformidade rigorosos.
Um passo além na monetização de dados: o enriquecimento transacional
As instituições financeiras sabem muito sobre seus usuários. Mas quando se trata de monetizar esse conhecimento, as fintechs estão na frente. Por quê? Elas foram além dos grupos de dados estáticos e são capazes de combinar dados enriquecidos de múltiplas fontes e usá-los em tempo real para oferecer uma análise da situação financeira.
O potencial desse enfoque não passa despercebido para as instituições bancárias. Os dados são cada vez mais importantes e os bancos estão começando a se interessar por aspectos que antes passavam despercebidos. A adoção maciça das formas de pagamento digital faz com que qualquer pessoa deixe um rastro com suas compras diárias e seja possível estabelecer padrões de comportamento.
Através de seus telefones, os clientes podem interagir com seu banco para fazer transações, consultar, gerenciar suas economias ou adquirir um produto financeiro. Tudo isso fica registrado e pode ajudar a indústria bancária a criar perfis de usuário com base em diferentes variáveis: estilo de vida, produtos adquiridos anteriormente, interesses, etc.
O uso das plataformas digitais continua aumentando
Quase 90% dos espanhóis já realizam suas operações bancárias pela internet e pelo celular. Os clientes estão exigindo cada vez mais funcionalidades dentro de sua banca online e também querem que todas as opções oferecidas por seu banco estejam integradas em um só lugar. Um passo adiante para tornar os serviços financeiros completamente acessíveis para a população.
Graças à aliança entre entidades e startups, é possível oferecer aos usuários uma gestão de suas finanças pessoais simples, abrangente e 100% digital. Já são vários os bancos nacionais que integram ferramentas com as quais os cidadãos podem melhorar sua saúde financeira sem esforço. Deixo aqui o caso do EVO Banco e sua plataforma de cashback, um exemplo do caminho a seguir.
O banco escolhido em 2022 como o Banco Mais Inovador da Europa pela The World Finance continua sua aposta na tecnologia de mãos dadas com empresas fintech para não perder um ápice de protagonismo no mercado financeiro global. Esta e outras instituições se tornarão, nos próximos anos, revolucionárias capazes de antecipar as necessidades de seus clientes.
Aqui está um artigo sobre como os bancos já estão aplicando inteligência artificial.
Não estou falando de ficção científica, a IA já está sendo aplicada na análise transacional com resultados surpreendentes. A possibilidade de detectar novas oportunidades de venda adicional e cruzada seria apenas um exemplo de seus benefícios imediatos e comprovados. E é que os motores treinados em espanhol representam uma enorme vantagem competitiva para o setor.
Sobre o autor
Óscar Barba Óscar Barba é cofundador e CTO da Coinscrap Finance e SenseiZero. Ele é um especialista Scrum Manager com mais de 6 anos de experiência na coleta e análise semântica de dados no setor financeiro, classificação de transações bancárias, deep learning aplicado em sistemas de análise de sentimento do mercado de ações e medição da pegada de carbono associada aos dados transacionais.
Com vasta experiência no setor bancário e de seguros, Óscar está finalizando seu Doutorado em Tecnologia da Informação agora mesmo. É Engenheiro e Mestre em Engenharia Informática pela Universidade de Vigo e Mestre em Comércio Eletrónico pela Universidade de Salamanca. Além disso, possui um certificado de Scrum Manager e Gestão de Projectos do CNTG, um certificado de Arquitetura SOA e Serviços Web da Universidade de Salamanca, entre outros.
