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5 razões para começar a categorizar os gastos dos teus clientes

Apesar de a transformação digital ajudar as instituições financeiras a corresponder às expectativas dos consumidores, não está necessariamente a melhorar a experiência do usuário.

Sumário

De acordo com a Forrester, a confiança dos clientes nos bancos caiu em 2022, pela primeira vez em quatro anos. O segredo para construir e - até mesmo manter - uma boa relação com o usuário está em oferecer serviços que tenham em conta os seus hábitos de consumo e necessidades em cada etapa da sua vida.

Os tempos das mensagens genéricas terminaram, impõe-se a hiper-personalização da oferta..

1. Serás capaz de lançar serviços financeiros personalizados e adaptados às suas necessidades

As queixas em relação aos bancos costumam referir-se à complexidade do onboarding e à falta de personalização. Os utilizadores exigem um processo de registo rápido, seguro, intuitivo e 100% digital. As novas gerações nasceram com a tecnologia e exigem que o seu banco a aplique na sua relação com elas. Se não o fizerem, não demorará muito até encontrarem outro banco que o faça.

Num mercado em que as instituições financeiras concorrem com BigTechSe a empresa não tiver uma solução, a única opção é aderir à IA e à aprendizagem automática para aumentar o conhecimento do cliente e ser capaz de antecipar as suas necessidades. As ferramentas que utilizam estas tecnologias podem tirar partido de open banking para apresentar uma panorâmica de 360º da situação económica do utilizador.

2. Criar tipologias de clientes ajuda-o a estabelecer uma estratégia comercial eficaz

Graças à análise das despesas, as entidades podem criar tipologias de clientes para lançar produtos e serviços hiper-personalizados e aumentar o volume de negócios. O funcionamento é simples: através de APIs integradas na plataforma digital do bancoCom o sistema, todas as contas dos clientes estão ligadas no mesmo local e tanto o utilizador como a entidade poderão conhecer a sua saúde financeira em tempo real.

Este facto é muito positivo para ambos. Por um lado, os clientes dispõem de uma ferramenta poderosa para gerir as suas finanças pessoais. Ao verem todas as transacções num único local, ficam conseguir obter uma imagem 100% fiável da situação e tomar a melhor decisão económica.

Descubra aqui as vantagens reais de oferecer um serviço PFM aos seus clientes

3. Emitir mensagens úteis para os seus utilizadores e no momento certo para gerar envolvimento

Por outro lado, o banco dispõe das informações necessárias para emitir avisos em caso de risco de descobertoA categorização das despesas também permite descobrir novas oportunidades de up selling e cross selling. Com a categorização das despesas, podem também descobrir novas oportunidades de up selling e cross selling.

Por exemplo, se o utilizador tem despesas com cuidados infantis mas não tem seguro de vida, abre-se a porta para lançar uma oferta personalizada no momento certo.

Como consequência do grande desenvolvimento e aumento da oferta financeira nos últimos anos, tentar aumentar o volume de negócios num mercado saturado é cada vez mais complicado. Por esta razão, é necessário reforçar as campanhas melhorando as nossas comunicações. Evitar mensagens genéricas e o bombardeamento constante de informação é vital para reter os utilizadores.

4. Acionar ROI através da análise dos padrões de despesa 

Categorização das despesas oferece uma multiplicidade de vantagens às instituições financeiras. Já vimos um exemplo, mas os conhecimentos financeiros são também uma ferramenta poderosa para uma pontuação de crédito fiável sem a possibilidade de fraude documental. Através da análise dos dados das transacções bancárias, é possível conhecer o perfil de risco do utilizador e oferecer empréstimos mais justos.

Graças à categorização, podemos obter informações precisas sobre o historial de crédito, os rendimentos, as dívidas, os comportamentos de risco (como as apostas desportivas) e as despesas. Como se trata de dados transaccionais, já não é necessário efetuar longos processos de verificação documentalcom a significativa redução de custos que isso implica.

As iniciativas de transformação digital devem ser perfeitamente planeadas para conseguir um aumento do volume de negócios. Atualmente, a posição mais rentável para os bancos é a de serem aliados dos seus clientes. A oferta de aconselhamento nestes tempos de incerteza económica favorece a criação de relações duradouras baseada na confiança.

5. Aumentar a satisfação do cliente oferecendo um gestor de finanças pessoais

Quando os seus utilizadores, graças à sua plataforma digital e aos seus alertas, atingem os seus objectivos financeiros, é muito mais provável que continuar a utilizar os serviços do seu banco a longo prazo and to recommend your brand to family and friends. Helping them avoid financial problems and improve their situation can also reduce defaulting rate and riscos de crédito associados.

Para evitar os elevados custos e o investimento de tempo e recursos humanos envolvidos na implementação interna de uma ferramenta de categorização de despesas, muitas entidades estão empenhadas em colaborar com as empresas FinTech em fase de arranque que dispõem da tecnologia e os conhecimentos necessários para implementar desenvolvimentos inovadores nas semanas.

Garantir uma experiência de utilizador óptima que aumente o envolvimento com a sua aplicação e gera up selling e oportunidades de venda cruzada é mais fácil do que nunca. Poderá ajudar os seus clientes a tomar decisões económicas informadas que melhoram a sua situação financeira a longo prazo e o diferenciam da concorrência.

Pode agora contribuir para uma sociedade financeiramente inclusiva que promove o bem-estar económico da população. Descubra como com o COCO{Categorization} ferramenta.

Estamos à vossa disposição para responder a todas as perguntas que possam surgir. Não hesite em contactar-nos, teremos todo o gosto em ajudá-lo a melhorar o seu volume de negócios!

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