O que é o Buy Now Pay Later?
Os chamados Buy Now, Pay Later ou BNLP Os serviços caracterizam-se pelo facto de permitirem aos utilizadores e clientes comprar um produto ou serviço sem ter o capital necessário. A empresa que presta o serviço paga a compra em troca de uma comissão.
Assim, as empresas podem dispor antecipadamente desse rendimento. O mesmo se aplica, os clientes adquirem maior poder de compra sem comissões ou juros. De acordo com um dos últimos estudos efectuados por PYMNTS, um sítio especializado em economia e finanças, Mastercard tem cerca de 80 milhões de utilizadores do seu serviço BNPL -e espera-se um aumento de 30% em relação ao ano anterior.
A fintech espanhola SeQuraPor seu lado, a Comissão alega que o desempenho comercial de uma empresa pode aumentar até 26% acima da médiae a frequência de compra até 19%.
Como utilizar a opção Buy Now Pay Later na minha empresa
Serviços BNPL melhoram a taxa de conversão de utilizadores e consumidores em clientes, bem como aumentar a frequência de compra e reduzir a taxa de arrependimento dos comerciantes.
Condições de serviço
Antes de mais, há que avaliar as condições do serviço BNPL que vamos contratar. Tratando-se de um modo de financiamento a curto prazo, é necessário conhecer as tipo de comissões e custos associados com o serviço.
Escolhendo uma plataforma Buy Now Pay Later
O próximo passo é selecionar um fornecedor que possa garantir a segurança e a capacidade operacional das transacções. Uma vez que se trata de uma relação comercial que requer dados bancários e financeiros. Estes dados são essenciais para a prestação deste serviço.
Integração de serviços
Para integrar eficazmente o serviço BNPL na nossa atividade, o chamado interfaces de programação de aplicações ou APIs são utilizados. Estes podem ser integrados de duas formas: podemos ter o nosso próprio serviço, que é mais complexo, ou escolher diretamente uma plataforma de comércio eletrónico que o inclua.
Diferentes tipos de Buy Now Pay Later
Existem três tipos diferentes de BNPL dependendo do tipo de prestador de serviços que contratar. Geralmente, trata-se de serviços que podem ser contratados em linha. Trata-se de um fenómeno cada vez mais comum devido ao retorno comercial e à oportunidade de venda segura que proporciona.
Fornecedores directos
Como o nome indica, este serviço é contratado diretamente com um fornecedor que possui a sua própria API para empresas e produtos para o comércio. Esta opção oferece o melhor desempenho, embora também seja mais caro se não tiver um grande volume de vendas. Entre os vários fornecedores deste tipo, destaca-se a Affirm, sediada nos EUA.
Facilitadores
Este tipo de fornecedor funciona, de facto, como um intermediário entre os fornecedores directos e as pequenas empresas. A sua atividade baseia-se em oferecer a gestão deste tipo de serviços em troca de um menor consideração por cada cliente. Esta categoria inclui os mercados regionais.
Prestadores retroactivos
Por último, este tipo de prestador oferece um serviço em que, retroativamente - ou seja, após a compra -, oferece permitir que os consumidores adicionem a compra com cartão de crédito a um pagamento BNPLO que reduz a taxa de juro e o custo do serviço. Entre os prestadores mais representativos deste tipo de serviço encontra-se a empresa norte-americana Amex.
Aplicações Buy Now Pay Later para pontuação financeira
Os serviços do BNPL incorporam técnicas típicas do sector financeiro. Uma das mais importantes é a análise de risco financeiro ou scoring financeiro.
É constituído por determinar o nível de risco e capacidade de pagamento de um determinado cliente, bem como criar um historial de crédito preciso dos clientes e da sua atividade financeira em linha.
Esta funcionalidade do BNPL acelera a atividade comercial, reduzindo a avaliação da pontuação de crédito de cada cliente, e permite também que o cliente aceda a financiamentos de curto prazo sem necessidade de efetuar qualquer outro procedimento. Por conseguinte, melhora significativamente a análise do risco financeiro sem exigir mais esforço, graças às exigências do open banking.
Como se aplica ao sistema Open Banking
Os serviços BNPL fazem parte de uma tendência de transformação financeira que consiste em livre circulação de informações financeiras e comerciais, que designamos por banco aberto. Isto melhora o desempenho das transacções e fornece um perfil preciso dos clientes.
A BNPL aplicada à banca aberta baseia-se nas API para disponibilizar bases de dados financeiras obtidas legitimamente com a autorização do cliente, a fim de simplificar as transacções e ligar diferentes empresas e instituições. Da mesma forma, permite criar ofertas personalizadas de produtos financeiros e serviços adaptados aos perfis dos clientes.
A banca aberta representa uma mudança no paradigma financeiro. Neste sentido, buy now pay later são um dos avanços mais significativos em termos de desempenho comercial e acessibilidade do comércio eletrónico.
