Ele aborda a adoção de criptomoedas na região, os pagamentos transfronteiriços e a necessidade de uma regulamentação financeira adequada. Além disso, exploramos como as criptomoedas estão a impulsionar a inclusão financeira e a enfrentar desafios como a elevada volatilidade e a integração da inteligência artificial.
Juanjo Gómez, Diretor de Marketing da Coinscrap Finance, iniciou o podcast convidando Julián a partilhar o seu percurso até se tornar Senior Director da Bitso. Julián explicou como os seus estudos em Ciência Política desempenharam um papel importante na sua entrada no mundo das criptomoedas.
Durante o mestrado que realizou nos EUA, em 2015, ele deparou-se com a necessidade de converter pesos argentinos em dólares. Foi então que os seus colegas lhe apresentaram o Bitcoin. “Comecei a entrar no que chamam de Rabbit Hole, devorando informações sobre criptomoedas e blockchain.”
Julián Colombo,"O telemóvel é a maior revolução de inclusão financeira que vimos nos últimos anos."
Senior Director Bitso South America.
O setor dos criptoativos surgiu como a solução ideal para a sua necessidade. Este novo sistema de pagamentos descentralizados cativou-o de tal forma que decidiu iniciar uma nova etapa profissional, focando-se na regulamentação financeira em cada país da América Latina.
Foi nesse momento que a equipa da Bitso o convidou a juntar-se, desde a Argentina, a um projeto global. Julián começou em 2021 como Head of Policy e, apenas dois anos depois, tornou-se Diretor Sênior da região. Atualmente, a Bitso é líder absoluta na América Latina no intercâmbio de moedas digitais e tradicionais entre utilizadores.
O mundo das criptomoedas e como está a transformar as transações digitais
O executivo explica que a forma tradicional de transmitir valor económico no sistema financeiro global é através da moeda de cada país. Os bancos centrais são responsáveis por garantir o valor impresso nessas moedas. Com o surgimento das criptomoedas, o valor já não depende de uma entidade formal, mas sim de uma tecnologia blockchain de código aberto.
A troca destes ativos digitais é feita diretamente entre utilizadores, utilizando encriptação que garante a segurança das transações. Além disso, a titularidade está altamente protegida e não é possível criar cópias adicionais. “Ninguém é dono deste sistema financeiro, e a principal vantagem é que o mundo cripto oferece uma liberdade absoluta às pessoas para fazerem o que quiserem com o seu dinheiro,” afirmou Julián.
Pagamentos transfronteiriços: Um novo paradigma para a economia moderna
O nosso Diretor de Marketing referiu que as Fintech estão a posicionar-se como agentes transformadores e catalisadores da mudança. Julián concordou e aproveitou para enfatizar a necessidade de os bancos tradicionais e os reguladores se mobilizarem para promover a adoção controlada destas inovações pelo público em geral.
“Estamos a chegar ao ponto de inflexão entre as finanças tradicionais e as novas finanças.” Julián defendeu que os bancos serão a ponte que facilitará a transição para uma economia mais justa e baseada no poder das pessoas. Deu como exemplo o Mercado Pago, que é uma Fintech mas já possui licença bancária, e o Nubank, o neobanco com mais de 100 milhões de clientes.
Ambos oferecem criptomoedas aos seus utilizadores diretamente através das respetivas aplicações, permitindo comprar, vender, transferir e receber estes ativos digitais de forma simples. Na Argentina, a regulamentação é muito rigorosa e não permite que os bancos tradicionais realizem este tipo de transações, mas “mais cedo ou mais tarde, a situação irá mudar. Os bancos já estão a conversar com diferentes empresas cripto para se integrarem neste ecossistema,” assegurou Julián.
A ligação entre moedas tradicionais e cripto ativos
Juanjo fez então uma pausa para pedir ao nosso interlocutor que falasse sobre a sua empresa. Julián explicou que a plataforma já celebrou 10 anos, desde a sua fundação no México. “É um canal para aceder ao mundo cripto diretamente a partir do peso mexicano,” tal como o nome da empresa reflete (Bitcoin + peso = Bitso). “Isto era algo muito complexo em 2015.”
Oferecem a empresas e particulares um acesso sem fricções aos criptoativos, adaptado às suas necessidades. Concretamente, os pagamentos transfronteiriços são o dia a dia de muitas empresas. A Bitso dispõe de um amplo serviço de conexões via API para atender este e outros casos de uso.
Atualmente, para uma empresa, é muito dispendioso abrir uma filial noutro país. “Oferecemos-lhes a possibilidade de fazer pagamentos na moeda nacional sem necessidade de abrir uma conta bancária,” explicava. Desta forma, podem realizar esses pagamentos aos seus trabalhadores diretamente a partir do seu país de origem, sem complicações adicionais.
Criptomoedas como refúgio face à incerteza macroeconómica
Depois do cripto inverno, o Bitcoin voltou a disparar, e o nosso Diretor de Marketing quis conhecer a opinião de Julián sobre o impacto da macroeconomia num setor tão volátil como este. “Existem stable coins que estão muito ligados ao valor do dólar e oferecem uma segurança adicional, pois não dependem do mercado. Em economias como a argentina, onde sofremos uma inflação de três dígitos durante mais de dois anos, isso é uma tábua de salvação para a população.”
O diretor explicou que essa realidade fez da América Latina uma das regiões mais ativas do mundo no uso de criptomoedas. Recentemente, o efeito das eleições –e a incerteza associada– provocou a desvalorização do peso mexicano para mínimos históricos. Converter-se ao dólar num instante é o que permite bloquear este tipo de efeitos macroeconómicos indesejados. Uma vez que as pessoas começam a utilizar stablecoins, o passo natural é explorar outros tipos de criptomoedas. Esse é o caminho para a maioria dos nossos clientes,” comentou.
💡 Julian Colombo disse…
“Os algoritmos em que a nossa empresa se baseia tornam muito simples construir um perfil de crédito para os clientes, sem necessidade de saber quantos impostos pagam ou qual é o seu salário.”
O Segundo Relatório Panorama Cripto na América Latina
“Recentemente, descobrimos que 8 em cada 10 pessoas na América Latina nunca tiveram contacto com o mundo cripto,” referiu Julián. Agora é o momento de comunicar o enorme valor que o setor tem e ajudar as pessoas a aumentar o seu portfólio de criptoativos. Tanto Julián como Juanjo concordaram no potencial deste setor para aumentar a inclusão financeira da população.
“O mundo das Fintech veio derrubar muitas barreiras e tornar os serviços financeiros mais acessíveis.” As criptomoedas representam a rede de segurança financeira de muitos laresque, graças ao alívio económico que proporcionam, podem considerar pedir um empréstimo pessoal ou aceder a um cartão de crédito.
“Os algoritmos em que a nossa empresa se baseia tornam muito simples construir um perfil de crédito para os clientes, sem necessidade de saber quantos impostos pagam ou qual é o seu salário,” explicou o nosso convidado. Muitas pessoas estão fora do sistema tradicional, e é essencial prever o seu comportamento financeiro no futuro. É aqui que a tecnologia entra em ação.
"A conectividade é fundamental para potenciar a inclusão financeira.”
Após a pandemia, a digitalização bancária tornou-se uma necessidade, e ainda hoje estamos a descobrir o potencial dessa transformação. O facto de poder operar através da plataforma digital do banco, a qualquer hora do dia, recebendo alertas em tempo real sobre o estado das suas finanças, já é uma realidade que melhora a saúde financeira dos utilizadores.
Isto é especialmente relevante em países como a Argentina, o Brasil e a Colômbia, com territórios muito vastos e populações dispersas muitas vezes sem acesso a agências físicas. "O telemóvel é a maior revolução de inclusão financeira que vimos nos últimos anos." afirmou o Diretor Sênior da Bitso para a região.
Grandes desafios da tokenização e perspetivas para o futuro
Os maiores desafios que enfrentaram ao longo destes 10 anos foram, por um lado, a volatilidade no preço de criptomoedas como o Bitcoin e, por outro, o longo caminho rumo à regulamentação de uma atividade ainda quase desconhecida para as instituições tradicionais. Estes desafios implicam, muitas vezes, um grande investimento de tempo e dinheiro, mas a satisfação pelo trabalho bem feito e a confiança dos clientes são as maiores recompensas para Julián.
Juanjo quis então saber qual é o impacto da IA generativa no setor. “Estamos agora a assistir ao surgimento de agentes de inteligência artificial que se comportam como pessoas reais, têm a sua própria conta no X, criam projetos e mineram novas criptomoedas –alguns chegam a ganhar bilhões—." Julián acredita que a automatização do trading de criptomoedas será fundamental para o futuro do setor. Na sua opinião, os algoritmos desempenham um papel essencial ao automatizar tarefas repetitivas e realizar análises complexas.
Convidamo-lo a assistir ao vídeo completo ou a ouvir o podcast para descobrir para onde caminha este setor em pleno crescimento! Resta-nos agradecer a Julián Colombo pelo seu tempo e recomendar-lhe que fique atento às nossas redes sociais para não perder o próximo episódio de The Fintech Podcast.
Obrigado por estar lá!