Através do seu trabalho em prestigiadas instituições financeiras e startups fintech, o nosso convidado foi fundamental no lançamento de neobancos que aproximaram os serviços bancários a milhões de pessoas.
Santander e Ing Direct: Pioneiros da Banca Online
Agora consultor, David começou a sua carreira a estudar Direito, mas logo foi atraído pelo mundo das finanças. Ele começou a trabalhar para o Banco Santander em 2010, após a aquisição do Sovereign Bank, que permitiu ao banco espanhol entrar no mercado bancário comercial dos EUA.
Isso envolveu a substituição do sistema de banca online e a implementação da tecnologia corporativa do banco. Além disso, foi estabelecido um processo de pesquisa para estudar o setor de tecnologia financeira em países como África do Sul, Austrália e Turquia. Os resultados eram apresentados trimestralmente ao Comitê de Tecnologia, juntamente com várias propostas inovadoras.
David e Juanjo brincaram sobre uma proposta que foi arquivada-a criação de uma meta de poupança, uma funcionalidade posteriormente implementada pelo Banco Santander através do Coinscrap Finance no seu módulo de micropoupança.
David Jimenez Maireles,"Sempre trabalhei para melhorar a experiência do usuário, que acredito ser um dos calcanhares de Aquiles da banca. Com este boom das fintech, o design finalmente está a receber a atenção que merece."
Consultoria e Desenvolvimento de Negócios na D19 Advisory
David explicou que em 2014 foi recrutado pelo ING Direct para supervisionar o lançamento de um novo processo de onboarding digital. Na época, a corrida para ser o primeiro era feroz, liderada pelo banco holandês e pelo BBVA.
Após discutir os meandros do processo e compará-lo com o sistema anterior, que envolvia a visita de um mensageiro que entregava o pack de boas-vindas após verificar o documento de identidade, ele compartilhou um fato impressionante: o tempo que um usuário levava para se inscrever diminuiu de 3-5 dias para 24-36 horas.
Claro, venceram a corrida contra o BBVA.
Expandindo Horizontes Fintech: De Berlim à Arábia Saudita, Passando pelo Vietname
Raisin: A Plataforma Europeia de Investimentos
Dois anos depois, surgiu uma oportunidade interessante na Alemanha: liderar a expansão de uma inovadora plataforma de investimentos em Espanha. Raisin, capaz de integrar soluções white-label dentro dos bancos, permitia aos utilizadores espanhóis depositar as suas poupanças noutros países, oferecendo taxas de juro muito superiores às dos bancos nacionais.
Juanjo quis saber mais sobre o modelo de negócios da fintech e a vantagem de pivotar de um modelo B2C para B2B, que abre esses desenvolvimentos tecnológicos para milhares de utilizadores.
TNEX: Um Banco Digital Projetado como um Videogame
"No sudeste asiático, mais da metade da população não possui conta bancária. No entanto, passam mais de 5 horas por dia online," comentou David. Quando recebeu uma ligação de um amigo no Vietname para criar um neobanco do zero, não precisou pensar duas vezes. Ele e a sua parceira mudaram-se para o país e rapidamente iniciaram um processo criativo sem precedentes.
O conceito de banca gamificada de David revolucionou o mercado. Após contactar a principal empresa de videojogos local, desenharam uma plataforma atraente, simples e com um nível de envolvimento sem igual. Não só tratavam do aspecto lúdico da experiência, mas também se centraram em cuidar da saúde e fomentar a educação financeira dos seus utilizadores.
💡 David Jimenez disse...
"Não queríamos criar uma réplica de um banco digital habitual, fizemos algo diferente, que conecta com as pessoas. Uma comunidade que melhora as suas vidas."
Além de desenhar duas mascotes para facilitar a interação com a plataforma, estabeleceram gestos, como arrastar e soltar, para aumentar o tempo de uso.
A lista de funcionalidades é imensa: desde personalizar as contas com a foto do titular e identificá-las usando bolhas de diferentes tamanhos (em função do número de transferências realizadas), até digitalizar costumes locais, passando pela criação de chats entre utilizadores da app.
Não percas o podcast com todos os detalhes!
Stealth Digital Bank, um oásis de inovação no deserto
Juanjo aproveitou a ocasião para destacar a semelhança da regra de passos do TNEX e do B100, embora insistisse no impacto de tê-la implementado anos antes do neobanco espanhol. "Quanto maior é um banco, mais burocracia, mais comités e mais tempo para a tomada de decisões", sentenciou David.
Na Arábia Saudita, lançou um novo banco digital e, desta vez, as suas tarefas estavam muito centradas no contacto com o regulador. Trabalhou durante 9 meses nas áreas de produto e design , além de estabelecer diferentes acordos de colaboração para melhorar os processos da entidade.
Personalização e bem-estar: o futuro da banca
Juanjo quis saber mais sobre a a nova faceta de David como consultor. David explicou que se centra em colaborar com startups e bancos digitais para que aproveitem todo o seu conhecimento e experiência. "Agora é possível aproveitar os dados disponíveis para crescer mais rapidamente," disse David.
David explicou que a terceira onda de digitalização na banca presta especial atenção às necessidades dos clientes. "O banco que não se move, morre", sentenciou. Falou da necessidade de antecipar-se ao utilizador graças à informação disponível e oferecer um serviço realmente útil no seu dia a dia.
"Fazer com que o cliente se sinta importante, protegido e seguro ao longo do seu projeto de vida. Não é a mesma coisa ser estudante, alugar uma casa ou casar-se. A banca costuma ser estática, mas a nossa vida evoluie o setor precisa mudar para uma experiência Netflix ou Spotify que, em função do comportamento, vá adaptando-se," indicou David.
A revolução da IA nas finanças
O nosso CMO voltou a insistir no quão interessante estava a conversa e, como habitual, lançou ao nosso convidado a pergunta:
Que tecnologia achas que revolucionará o setor financeiro nos próximos anos?
"Todos vimos como o iPhone mudou a forma de interagir e de comunicar em 2007. As primeiras pessoas que experimentaram o Chat GPT garantiram que parecia magia... Estamos a ver que a IA nos permite fazer o que sempre quisemos: antes de alguém precisar de um produto, estar lá para oferecê-lo, fazer segmentos de um e tratar os clientes de maneira hiperpersonalizada,” destacou.
"Ainda estamos numa fase de supervisão, mas os bancos digitais baseados em IA vão aproveitar as eficiências e as melhorias que esta tecnologia oferece". Com estas palavras, David encerrava a sua contribuição ao nosso Meets. Juanjo desejou-lhe a maior das sortes na sua nova etapa profissional, além de agradecer novamente pela sua participação.
Obrigado também a toda a nossa comunidade, vemo-nos em breve numa nova edição do Coinscrap Finance Meets. Fiquem atentos/as às nossas redes sociais!
