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Os 5 níveis de liberdade financeira. Em qual você está?

Hoje queremos falar sobre os diferentes níveis financeiros que existem, para que possam identificar em qual nível se encontram e para qual querem avançar. Desta forma, poderão desenvolver melhor sua estratégia de poupança e planejar o tempo aproximado que levará para subir de nível. Prontos para descobrir em qual dos 5 níveis financeiros estão?

Sumário

A Geração Z e os Millennials tornaram-se os maiores impulsionadores da mudança na forma como entendemos o dinheiro. O surgimento das fintechs e das novas tecnologias financeiras levou a uma maior consciência da importância da poupança e do investimento, e a uma maior necessidade de assumir o controle de nossa vida financeira, contribuindo, em última análise, para níveis mais elevados de liberdade financeira.


Apesar do elevado conhecimento sobre dinheiro, parece que cada vez mais é difícil para as novas gerações manterem uma poupança e uma estabilidade econômica. Será que a situação piorou? A inflação e a precariedade laboral nos inundam? Talvez estejamos gastando mais dinheiro em tudo o que seja "postável" nas redes sociais?


Saber em qual nível financeiro nos encontramos pode ser complicado. Muitas vezes, limitamo-nos a pensar que estamos "bem" ou "mal" sem realmente saber em qual nível estamos e o que podemos fazer para melhorar nossa situação.


Neste artigo, ajudamos você a identificar em qual nível financeiro se encontra.

Nivel 1. Sobrevivência financeira

As pessoas neste grupo vivem de salário em salário. Sua característica principal é que sua única fonte de renda é o trabalho. Se perderem o emprego ou tiverem algum imprevisto, não têm dinheiro para lidar com essa situação, pois não têm economias. As pessoas neste grupo costumam recorrer a adiantamentos no trabalho ou fazem uso do cartão de crédito, endividando-se frequentemente.

Neste grupo também estão incluídas pessoas com bons rendimentos, mas que não têm planejamento financeiro ou, se têm, é a curto prazo (o mês atual e o próximo). Além disso, geralmente têm dívidas como hipoteca ou empréstimo do carro.

Viver neste nível financeiro aumenta o nível de ansiedade e estresse das pessoas que nele se encontram, portanto, é importante sair dele, pois afeta não apenas o bolso, mas também a saúde.

Se você está neste nível, para sair dele, aconselhamos que controle seus gastos e tente buscar uma fonte extra de renda (assim poderá conseguir ter uma reserva de economias que lhe proporcione tranquilidade). Se estiver neste nível devido às suas dívidas, pode tentar renegociar suas condições para viver mais desafogado.

Construa uma reserva financeira que lhe permita superar as etapas mais difíceis

Nivel 2. Estabilidade financeira

Este é o nível mínimo ao qual toda pessoa deveria aspirar e, segundo alguns consultores financeiros, o ponto onde se pode começar a falar de "riqueza financeira". As pessoas neste nível já têm uma certa reserva financeira à qual podem recorrer em caso de imprevistos, porque conseguiram economizar entre 3 e 6 meses de salário, embora ainda dependam do trabalho para viver. As pessoas neste patamar possuem serviços contratados como seguro (médicos, de vida, residencial...) que trazem tranquilidade.

Neste ponto, já se pode começar a pensar em investimentos para subir ao próximo nível. Para isso, é muito importante continuar controlando os gastos e começar a adquirir os primeiros ativos.

Nivel 3. Segurança financeira

As pessoas neste nível perceberam que a chave está nos investimentos, não apenas na poupança.

Se estiver neste nível, começa a alcançar uma certa liberdade financeira, tem alguns ativos que geram renda passiva além do seu trabalho (recebimento de aluguéis, dividendos...). No entanto, esses rendimentos não são suficientes para deixar o emprego e viver sem trabalhar.

Neste nível, é muito importante não cair na zona de conforto. O fato de ter segurança financeira pode fazer com que se acomode e não tente subir para o próximo nível: a tão desejada liberdade financeira.

Para subir de nível financeiro, primeiro, defina metas financeiras. Para isso,visualize sua vida nos próximos 20 anos:

Como será se continuar assim? Como seria se continuar se esforçando e investindo para alcançar o próximo nível?

Estabeleça metas acessíveis e... Vá atrás delas! Mas lembre-se de que você deve diversificar seus investimentos para não depender de um único investimento.

Nivel 4. Liberdade Financeira

Este nível é a meta da maioria dos autores de finanças. Aqui, há uma liberdade absoluta, uma vez que os rendimentos passivos são suficientes para proporcionar um bom padrão de vida. Ao atingir a liberdade financeira, não é mais necessário trabalhar, pois o custo de vida é coberto pelos rendimentos passivos gerados. Portanto, se alguém continua trabalhando após alcançar a liberdade financeira, é por escolha ou vocação.

Se você está neste nível, pode dedicar seu tempo a fazer o que realmente gosta, sem se preocupar com dinheiro para chegar ao fim do mês. No entanto, é importante não se confundir: se seus gastos mensais totalizam 1000€, você alcança a liberdade financeira no momento em que seus investimentos geram 1000€ por mês. Assim, é possível alcançar a liberdade financeira de forma mais fácil ajustando os gastos mensais; caso contrário, será necessário um patrimônio maior para alcançá-la.

Nivel 5. Abundância Financeira

Este é o nível mais alto dos 5. Aqui, você pode fazer o que realmente deseja na vida sem qualquer privação econômica pois seus rendimentos passivos superam em muito o dinheiro necessário para viver confortavelmente.

Neste nível, você pode se dar ao luxo de fazer investimentos mais arriscados pois o dinheiro em risco não é necessário para a sua subsistência: você pode investir em startups, em novos setores, etc.

No nível de abundância financeira, o seu nível de estresse diminui de forma muito significativa, pois você tem mais dinheiro do que precisa para viver e, com tanto tempo livre, pode fazer o que mais gosta. Parece ótimo, não é?

Agora que você conhece os 5 níveis de liberdade financeira que existem, em qual deles você se encontra? Para qual pretende chegar? Na Coinscrap Finance, temos claro que você deveria pelo menos alcançar o nível 3, então já sabe, crie o objetivo que melhor se ajusta às suas necessidades e poupe para alcançar onde gostaria de estar!!

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