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Psicologia por trás do COCO {Auto-savings}: As finanças comportamentais estão mudando o jogo

Graças à economia comportamental, que combina princípios de psicologia e economia, é mais fácil entender por que tomamos as decisões que tomamos em assuntos financeiros. Uma das ideias-chave neste campo é que nosso comportamento é –frequentemente– irracional e que as pessoas costumam tomar decisões que não nos beneficiam a longo prazo.

Sumário


Há anos, os bancos têm lidado com isso e oferecem ferramentas em seus serviços bancários eletrônicos para mitigar alguns desses vieses comportamentais. Os que têm mostrado maior eficácia são os módulos de micro-poupança, que permitem programar nossas contas para automatizar processos e alcançar nossos objetivos quase sem perceber.

Maior interação com a banca digital significa maior satisfação e engajamento.

Existem muitos casos de sucesso que destacam os benefícios desse tipo de desenvolvimento. Por exemplo, um estudo publicado pelo BBVA menciona que os planos de economia automatizados são uma forma muito eficaz de ajudar as pessoas a economizar dinheiro em tempos de inflação. Verificou-se que as pessoas inscritas em um plano desse tipo economizavam quase o dobro daquelas que não estavam.

O BBVA também indicou em março deste ano que

"o volume total de interações com as funcionalidades de saúde financeira aumentou mais de 35% em relação ao mesmo período do ano anterior."

Os consumidores que usam essas funções estão mais satisfeitos com seu banco e têm mais probabilidade de recomendá-lo a familiares e amigos, pois conseguem evitar taxas associadas à administração de suas contas.

Por sua vez, a visão do Prêmio Nobel de Economia, Richard Thalersobre os "nudges" ou pequenos empurrões que as pessoas precisam para tomar as melhores decisões em questões econômicasinfluenciou tudo. Desde a forma como os governos cobram impostos atrasados até a maneira como as escolas fazem as crianças comerem mais vegetais. Mas um de seus maiores sucessos são os planos de aposentadoria.

Graças às contribuições automáticas feitas aos planos de pensão, os trabalhadores conseguem que uma parte de seu salário trabalhe gerando lucros em uma carteira de investimentos. Quanto maior for a porcentagem dedicada ao plano,maiores serão os benefícios colhidos ao final da vida profissional..

Micro poupança: Pequenas contribuições podem fazer uma grande diferença

Os módulos digitais de micro poupança oferecem planos automatizados que permitem ao usuário reservar pequenas quantias de dinheiro em uma conta de poupança ao longo de um período previamente definido. Também é possível vincular esse montante a uma conta de valores que gere benefícios a médio e longo prazo. A principal vantagem dessas ferramentas é permitir economizar dinheiro sem esforço..

Ao estabelecer regras automáticas (como, por exemplo, reservar uma quantia todo mês ou adicionar 1€ a cada gol marcado pelo time favorito), os usuários vão acumulando uma reserva financeira que pode ajudá-los a enfrentar despesas inesperadas ou tornar seus objetivos mais acessíveis, como viajar para um lugar distante ou comprar um novo computador.

Os segredos escondidos pelas ferramentas de gestão da saúde financeira

Automatize a sua conta é uma função que permite definir condições específicas para que sempre tenhamos controle sobre nossa situação econômica. Por exemplo, poderíamos estabelecer uma regra para manter nossa conta corrente sempre com um saldo mínimo de 200€. Se o saldo da conta cair abaixo desse valor, o banco ordenaria uma transferência automática de outra conta.

Essa função nos ajuda a evitar cobranças por descoberto ou devolução de débitos diretos. Da mesma forma, é possível estabelecer alertas para antecipar possíveis problemas ou oportunidades. Se o saldo ultrapassar um determinado valor, o banco nos enviará uma recomendação para economizarmos uma parte desse ganho inesperado ou nos indicará algum produto de investimento vantajoso.

Melhore a saúde financeira de seus clientes com a micro poupança

Os Banco Santander : O cofrinho digital que quebrou recordes

O uso de desenvolvimentos inovadores como esses ajuda as instituições a se diferenciarem em um mercado muito competitivo. À medida que mais e mais bancos adotam esse tipo de funcionalidade, aqueles que não as oferecem podem encontrar sérias dificuldades para competir, especialmente em termos de experiência e satisfação do cliente. São ferramentas poderosas!

No caso do Banco Santander, em menos de 10 meses, seus clientes conseguiram economizar nada menos que 161 milhões de euros. Sabendo que uma grande parcela da população espanhola precisa melhorar em termos de educação financeira e que quase 35% não sabe como a inflação afeta sua capacidade de poupança, decidiram lançar uma ferramenta para gerenciar a economia doméstica.

Conforme indicado em seu blog:

"Através da configuração de regras automáticas, incluindo o arredondamento de compras, contribuições periódicas ou a poupança de uma parte dos rendimentos, o aplicativo permitirá economizar de forma fácil, rápida e divertida.

O cliente pode personalizar seus objetivos com nome e imagem e definir um limite de tempo para alcançá-los.

Esses módulos estão evoluindo constantemente e já existem alguns que são ativados pela detecção de renda. Se houver um aumento no salário do cliente, o banco lançará um alerta do tipo: "detectamos que seu salário aumentou em X€ - ou em X% -, você quer que te ajudemos a fazer seu dinheiro crescer?" Dependendo da resposta, essa renda extra será movida para um cofrinho digital ou para um veículo de investimento, de forma totalmente automática.

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Essa aposta na inovação e melhoria da banca digital pode ser um impulso importante para qualquer instituição, independentemente de seu tamanho. O uso de ferramentas de inteligência artificial e algoritmos de aprendizado de máquina ajuda a criar modelos e serviços mais preditivos, que se traduzem em produtos hiper personalizados. O objetivo final é conquistar os usuários.

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