Como otimizar a utilização dos dados bancários. Pt. 2

Ser um fornecedor de tecnologia de um dos principais bancos do mundo tem várias implicações, especialmente em termos de segurança. Óscar Barba e Juan Carlos López contam-lhe tudo.

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Responder às exigências dos grandes bancos em tempo real: Otimizar a utilização dos dados bancários

Juanjo pediu então ao nosso Diretor de Tecnologia que analisasse melhor este aspeto. “Dependendo do que o nosso cliente decidir, podemos construir dentro da sua própria arquitetura ou com uma instalação do tipo SaaS, em que nos consomem como uma nuvem” , explicou. Esta última opção implica alguns desafios, derivados do imediatismo da resposta que entidades como o Santander ou o EVO Banco nos exigem.

“Aqui estamos a falar de tempo real. Não funciona: envia-me e eu passo-to daqui a pouco. Aqui estamos a falar de milissegundos". O cliente clica para descobrir a sua posição global e, nesse curto intervalo de tempo, tem de obter uma resposta enriquecida, onde vê as transacções com o seu logótipo, nome do comerciante, sítio Web, localização, pegada de carbono associada e muito mais.

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Segurança dos dados na Coinscrap Finance e certificação ISO 27001

A ameaça constante representada por potenciais violações de dados significa que é necessário um nível extremo de segurança para trabalhar com os principais bancos a nível mundial. “Os gigantes da banca não põem qualquer um em casa", disse o nosso cofundador. É por isso que o Sistema de Gestão de Segurança da Informação da Coinscrap Finance é certificado de acordo com a norma ISO 27001 a partir de 2022 e efectuamos testes contínuos para garantir a proteção dos dados.

“O número de transacções que se realizam todos os dias por via digital é incalculável”, afirmou Oscar. Graças à estratificação das informações e aos vários níveis de segurança, as informações sensíveis são protegidas.

“Temos de ter em conta que os bancos, para certificarem as nossas ferramentas e nos permitirem a integração nos seus sistemas, até olham para a cor das nossas meias”, brincou. "Pode ficar descansado".

Os dados enriquecidos permitem a criação de soluções bancárias hiper-personalizadas

A obtenção desses dados de valor acrescentado é o que nos permite criar as nossas soluções inovadoras: “Eu digo sempre que é como uma pirâmide, primeiro categorizamos os dados, dizemos se é uma despesa ou um rendimento, depois enriquecemo-los, acrescentando o tipo e a especialidade". 

O que é que podemos conseguir com isso? Bem, a pessoa que tem filhos, por exemplo, pode obter ofertas e promoções adequadas ao momento de vida em que se encontra. O mesmo se aplica aos seguros; se um banco verificar que a apólice de seguro automóvel está prestes a expirar, pode lançar uma promoção para incentivar o cliente a mudar de companhia. 

Mas só gerará interesse no utilizador se esta comunicação chegar ao utilizador em tempo útil.

O que pretendemos é hiper-personalizar a comunicação com o cliente e que o banco se dirija às pessoas da forma mais amigável possível.

Porque é que o utilizador precisa de compreender as suas informações transaccionais?

Juan Carlos aproveitou a oportunidade para realçar o valor da otimização da utilização dos dados bancários e do seu enriquecimento como base para uma gestão optimizada das finanças pessoais: “Que no seu dia a dia, e no final do mês, tenha uma visão geral da sua situação financeira que lhe permita saber que está a gastar 5% do seu salário no McDonald's, por exemplo”., afirmou. 

Os bancos também beneficiam, criando consultores financeiros automatizados, capazes de analisar os hábitos dos consumidores, avaliar o rendimento recorrente e oferecer recomendações 100% personalizadas. Juanjo, como especialista em marketing, salientou o valor de uma segmentação tão pormenorizada para qualquer estratégia empresarial.

Soluções financeiras à medida para particulares e empresas

O Óscar deu um exemplo muito visual: “Quando chega uma herança inesperada, o seu próprio banco - que já o conhece e está a par das suas necessidades - pode oferecer-lhe um veículo de poupança ou um investimento". O cliente vê nisso uma oportunidade e melhora a sua perceção do banco, que se comporta como um aliado, maximizando a sua rentabilidade. 

O nosso CMO salientou a importância deste tipo de comunicação também para as empresas. Soluções como o Business Financial Manager (BFM) podem desempenhar um papel importante na saúde financeira das PME e dos trabalhadores independentes, uma vez que permitem antecipar impostos, identificar facturas, gerir pagamentos e recebimentos e facilitar o controlo de tesouraria.

Os nossos convidados acenaram com a cabeça e os três concordaram que os algoritmos de aprendizagem automática permitem encontrar produtos que se adaptam perfeitamente ao utilizador. 

Como é que eles o fazem? Eis a resposta: 

Os insights financeiros permitem fazer segmentos de um para o outro banco

O próximo nível de enriquecimento são os insights financeiros, que são extraídos das informações transaccionais. Com base em indicadores financeiros, tais como a capacidade de poupança de um utilizador, o tipo de despesas recorrentes ou o nível de risco, os bancos podem obter informações que os ajudam a aumentar as oportunidades de venda adicional e cruzada.

A Coinscrap Finance efectua estes cálculos financeiros para fornecer aos bancos métricas actualizadas e em tempo real para otimizar a sua utilização dos dados bancários e melhorar a sua estratégia comercial. ”Saber quais são as despesas essenciais e não essenciais de um cliente permite ao banco oferecer o melhor crédito”, comentou Juan Carlos.

A otimização da classificação de risco com números constantemente actualizados faz a diferença para o sector financeiro. Como nos disse Óscar, os empréstimos pré-aprovados estão na ordem do dia na banca online, mas os bancos preferem oferecê-los aos clientes que estão em melhor situação financeira. Os insights minimizam o risco porque mostram a situação real do utilizador.

Os indicadores positivos permitem que os utilizadores com boa pontuação beneficiem de taxas de juro mais baixas ou de prémios de seguro reduzidos. Tudo isto graças ao poder dos dados transaccionais.

Tirar partido da banca aberta e da PSD2 para aumentar a base de clientes

Juanjo também quis comentar que existe a possibilidade de os bancos avaliarem a transação de uma pessoa que ainda não é cliente. Como? Através da tecnologia de banca aberta e graças ao regulamento europeu sobre serviços de pagamento eletrónico (PSD2), que permite o acesso às transacções bancárias do utilizador.

Esta tecnologia oferece uma enorme vantagem também para estes últimos, uma vez que lhes permite fazer compras em plataformas de comércio eletrónico, receber pagamentos digitais ou beneficiar do acesso a produtos bancários em condições muito vantajosas. Permitiu também que empresas não financeiras e grandes empresas tecnológicas entrassem no sector financeiro.

As instituições tradicionais podem tirar partido de ambos para facilitar a integração, democratizar o acesso aos seus serviços e garantir a veracidade da documentação que recebem. “É uma ligação direta entre o utilizador e o banco e esses dados não são corruptíveis porque provêm diretamente de uma fonte 100% fiável: a transação bancária,”, insistiu Oscar.

O futuro da tecnologia financeira: a inteligência artificial lidera a otimização dos dados

Juanjo fez então uma pergunta que se tornou habitual no final dos nossos Meets: “Qual acha que vai ser a tecnologia que vai mudar o sector financeiro nos próximos cinco anos?”

O nosso Gestor de Produto foi o primeiro a responder: “Não tenho dúvidas, a inteligência artificial vai mudar as regras do jogo em todos os aspectos e ainda mais no mundo financeiro."

“Os bancos têm de adotar este tipo de tecnologia (IA), que ajudará os utilizadores a compreender melhor as suas finanças e a aumentar o envolvimento com as instituições financeiras".

Juan Carlos López,
Chefe de Produto na Coinscrap Finance.

Óscar Barba, por seu lado, quis deixar claro que “na Coinscrap Finance apostamos há anos na inovação, gerando trabalhos científicos sobre inteligência artificial em colaboração com um grupo de investigação de excelência da Universidade de Vigo”.

Esto nos permite adelantarnos, ir un paso por delante y anticipar las necesidades de la industria bancaria, para ser capaces de ofrecer herramientas disruptivas. 

“Neste momento, estamos a desenvolver um projeto com CDTI Inovação sobre o agrupamento de utilizadores e a hiper-personalização na banca, que irá certamente revolucionar o sector.

Óscar Barba Seara,
Cofundador e CTO da Coinscrap Finance.

A interação entre bancos e utilizadores está a mudar graças à tecnologia e é agora possível aproximar os serviços financeiros da população de uma forma mais natural e amigável, como comentaram os nossos convidados especiais. Juanjo agradeceu-lhes pelo seu tempo e por toda a informação que partilharam com o nosso público e convidou-os a voltar em breve ao LinkedIn Live.

Espero que tenham gostado tanto como nós, até à próxima!