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Open Banking: seus casos de uso como Microsavings e Microinvestimento

Pode-se pensar que a microsavings é muito semelhante ao microinvestimento, mas existem algumas diferenças. O microinvestimento tem alguns desafios distintos, começando pelo fato de que o elemento de investimento varia de preço, o que significa que, ao longo do tempo, você pode ter mais dinheiro do que investiu e, em outros casos, pode ter menos.

Sumário

Bancos e seguradoras buscam barreiras de entrada com microinvestimento

Muitos bancos e seguradoras estão buscando a chave para fazer com que seus clientes/usuários comecem a investir parte de suas economias. Muitos usuários cometem os erros típicos que todos cometemos quando começamos a considerar investir.

  • Não diversificar no veículo de investimento e transferir todas as economias para um único ativo.
  • Não diversificar no momento da entrada e contribuir com todo o valor de uma só vez.

O resultado neste caso é binário: Se o investimento aumenta desde aquele momento, teremos um cliente feliz, mas se diminuir, teremos um usuário insatisfeito, que provavelmente resgatará seu investimento e não se arriscaria a investir novamente porque é muito arriscado.

Problemas resolvidos pelo microinvestimento e pelo open banking

O primeiro passo para diminuir as barreiras de entrada é usar um veículo de investimento que permita diversificação, com um mínimo de contribuição muito baixo (idealmente 10 euros) e que permita contribuições automáticas.

Na pesquisa da Coinscrap Finance colaboramos no desenvolvimento do  Plano de Poupança Cling Cling da seguradora CASER no qual é possível contratar digitalmente um unit linked com 3 carteiras que se adaptam ao perfil de risco de cada usuário. Uma vez configurada a contribuição mensal, é possível aumentar as contribuições por meio de regras de poupança, nas quais o usuário pode selecionar o arredondamento das compras realizadas com seu cartão, graças ao open banking.

Em Cling Cling, existem várias maneiras de acelerar a poupança:

  • Arredondar suas compras e contribuir com os centavos que sobram.
  • Economize um % do seu salário cada vez que o receber.
  • Receba cashbacks automaticamente pelas compras que realiza em sua rede de parceiros.

Dessa forma, a CASER está permitindo que seus usuários diversifiquem no produto e na entrada, graças às pequenas contribuições regulares pelas regras de poupança que o usuário tenha configurado. O resultado é uma maneira simples de #microinvestir, aumentando o patrimônio de forma constante sem assumir grandes riscos.

Nesta quinta-feira, 17 de março, conversaremos com Daniel Blanco em um webinar onde compartilharemos os benefícios do #microinvestimento para aumentar a taxa de poupança dos usuários nas seguradoras. Siga-nos no LinkedIn  Para não perder nenhuma atualização e confira o caso de uso do Cling Cling.

David Conde Sayans

Cofundador e CEO da Coinscrap Finance, David tem 10 anos de experiência em private banking e foi consultor de instituições financeiras. É certificado como Planeador Financeiro Europeu pela EFPA. David atualmente lidera a equipe por trás do principal produto da Txstockdata, Senseizero. Senseizero é uma plataforma que transforma big data da Internet em oportunidades de investimento.

Daniel Blanco

Diretor do Negócio Vida e Previdência – Pessoas Físicas da Caser Seguros.

Anteriormente, trabalhou durante 10 anos no BBVA Asset Management, em funções relacionadas com marketing, vendas e estratégia de internacionalização. Nos últimos 5 anos foi responsável pela transformação digital do BBVA para produtos de poupança e investimento. Além disso, ocupou o cargo de Diretor do Centro de Excelência El Corte Inglés no Reino Unido durante quatro anos.

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