Bancos e seguradoras buscam barreiras de entrada com microinvestimento
Muitos bancos e seguradoras estão buscando a chave para fazer com que seus clientes/usuários comecem a investir parte de suas economias. Muitos usuários cometem os erros típicos que todos cometemos quando começamos a considerar investir.
- Não diversificar no veículo de investimento e transferir todas as economias para um único ativo.
- Não diversificar no momento da entrada e contribuir com todo o valor de uma só vez.
O resultado neste caso é binário: Se o investimento aumenta desde aquele momento, teremos um cliente feliz, mas se diminuir, teremos um usuário insatisfeito, que provavelmente resgatará seu investimento e não se arriscaria a investir novamente porque é muito arriscado.
Problemas resolvidos pelo microinvestimento e pelo open banking
O primeiro passo para diminuir as barreiras de entrada é usar um veículo de investimento que permita diversificação, com um mínimo de contribuição muito baixo (idealmente 10 euros) e que permita contribuições automáticas.
Na pesquisa da Coinscrap Finance colaboramos no desenvolvimento do Plano de Poupança Cling Cling da seguradora CASER no qual é possível contratar digitalmente um unit linked com 3 carteiras que se adaptam ao perfil de risco de cada usuário. Uma vez configurada a contribuição mensal, é possível aumentar as contribuições por meio de regras de poupança, nas quais o usuário pode selecionar o arredondamento das compras realizadas com seu cartão, graças ao open banking.
Em Cling Cling, existem várias maneiras de acelerar a poupança:
- Arredondar suas compras e contribuir com os centavos que sobram.
- Economize um % do seu salário cada vez que o receber.
- Receba cashbacks automaticamente pelas compras que realiza em sua rede de parceiros.
Desta forma, a CASER permite aos seus utilizadores diversificar o produto e diversificar a contribuição graças a pequenas contribuições periódicas de as regras de poupança que o utilizador tenha configurado. O resultado é uma forma simples de #microinvestir, aumentando progressivamente os activos sem assumir demasiados riscos.
Nesta quinta-feira, 17 de março, conversaremos com Daniel Blanco em um webinar onde compartilharemos os benefícios do #microinvestimento para aumentar a taxa de poupança dos usuários nas seguradoras. Siga-nos no LinkedIn Para não perder nenhuma atualização e confira o caso de uso do Cling Cling.
David Conde Sayans
Cofundador e CEO da Coinscrap Finance, David tem 10 anos de experiência em private banking e foi consultor de instituições financeiras. É certificado como Planeador Financeiro Europeu pela EFPA. David atualmente lidera a equipe por trás do principal produto da Txstockdata, Senseizero. Senseizero é uma plataforma que transforma big data da Internet em oportunidades de investimento.
Daniel Blanco
Diretor do Negócio Vida e Previdência – Pessoas Físicas da Caser Seguros.
Anteriormente, trabalhou durante 10 anos no BBVA Asset Management, em funções relacionadas com marketing, vendas e estratégia de internacionalização. Nos últimos 5 anos foi responsável pela transformação digital do BBVA para produtos de poupança e investimento. Além disso, ocupou o cargo de Diretor do Centro de Excelência El Corte Inglés no Reino Unido durante quatro anos.
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