Afinal, todos precisamos de orientação ao escolher um seguro ou decidir onde investir as nossas poupanças. Integrar alertas, recomendações e uma visão 360º da situação financeira é fundamental para a banca digital do século XXI.
Juan Carlos López
Cofundador e CPO da Coinscrap Finance
A análise de dados transacionais abre a porta à personalização na banca
Naturalmente, os bancos e as seguradoras precisam de obter o consentimento dos clientes para aceder aos seus dados transacionais. As rigorosas leis de proteção de dados e as obrigações de salvaguarda da informação pessoal a que as instituições financeiras estão sujeitas são aspetos fundamentais desta indústria.
Dito isto, essa autorização expressa permite-lhes conhecer em profundidade os hábitos de consumo dos seus clientes. Através da análise de transferências de dinheiro, rendimentos recorrentes, despesas frequentes ou débitos diretos (entre outros), obtêm informações valiosas para orientar a sua estratégia de negócio.
Estes movimentos são uma fonte de dados 100% fiável para bancos e seguradoras. As seguradoras têm acesso aos movimentos bancários através do open banking, e, como gostamos de dizer na Coinscrap Finance, é uma verdadeira mina de ouro!
Para tirar o máximo proveito, as instituições precisam enriquecer esses dados transacionais. Só assim poderão descobrir os hábitos financeiros dos seus clientes e acertar na sua oferta.
Compreender as necessidades dos clientes para criar produtos bancários personalizados
Enviar a mesma mensagem para toda a base de dados já não é uma opção, e a segmentação tradicional também não está a gerar bons resultados. Os produtos financeiros que se destacam têm três características: são baseados em dados, são disruptivos e... 100% digitais!
Um estudo da Mastercard* revela que 72% dos clientes acreditam que “as ofertas de produtos financeiros são mais valiosas quando são personalizadas”, e 65% insistem que “os bancos devem ajudar-nos a descobrir os produtos certos”.
Cada transação bancária gerada por um cliente é uma oportunidade para hiper personalizar a oferta. Esses dados oferecem uma visão clara e em tempo real dos seus hábitos financeiros, permitindo-nos identificar as necessidades que surgem em cada etapa da sua vida.
“A verdade está lá fora”, como dizia Mulder em Ficheiros Secretos, e quero que acredites (no poder dos dados), por isso aqui vão alguns casos de uso:
Os insights financeiros fortalecem a relação entre bancos e clientes
Ao analisar os padrões de despesas de um cliente, um banco pode prever quando é mais provável que precise de um empréstimo ou de um produto de poupança. Além disso, a informação transacional permite aos bancos compreender melhor a vida dos clientes, as suas mudanças e os momentos mais importantes.
O objetivo é oferecer o produto ideal no momento certo, adicionando valor real e facilitando a escolha de soluções que se ajustem às suas necessidades em cada etapa. A vida não segue um plano fixo; muda a cada passo, e as instituições que compreenderem isto verão os seus clientes permanecerem mais tempo (e adquirirem novos produtos).
A análise de dados e a inovação estão a revolucionar a indústria financeira
Para entender como esta teoria se traduz em situações reais (e benefícios para as instituições), aqui estão alguns exemplos notáveis de personalização de produtos bancários baseada em momentos preditivos. Presta atenção, porque este é o caminho que muitas empresas irão seguir!
🔎 Juan Carlos disse…
"Compreender estes momentos vitais permite
oferecer soluções alinhadas à realidade de cada cliente“.
Como os insights financeiros estão a transformar a banca: Seis casos de uso
Nascimento de um bebé:
Quando uma pessoa começa a fazer compras regularmente em lojas especializadas em produtos para recém-nascidos, isso indica uma mudança na sua vida familiar. Ao utilizar estes dados, os bancos podem oferecer opções como seguros de vida, fundos de investimento para o futuro ou planos de poupança para a educação. Trata-se de ajudar a proteger o que é mais importante.
Compras relacionadas com viagens e férias:
Gastos com aluguer de carros no estrangeiro, bilhetes de avião, cruzeiros ou reservas de hotéis podem indicar um bom momento para oferecer produtos financeiros. Seguros de viagem, de saúde ou planos de financiamento para férias seriam ideias perfeitas. Além disso, pode ser útil enviar um alerta a incentivar o cliente a começar a poupar através de uma ferramenta automática de micro poupança.
Animais de estimação como parte da família:
Quando um cliente começa a gastar em clínicas veterinárias ou lojas de animais, é provável que tenha um novo membro na família. Este é o momento ideal para oferecer um seguro específico ou uma solução de financiamento para emergências veterinárias. Este tipo de ofertas mostra aos clientes que o banco ou seguradora compreende os seus interesses e necessidades.
Preparação para a reforma:
Se um cliente começa a retirar poupanças ou a alterar os seus padrões de investimento, pode estar a considerar a reforma. Aqui, os bancos podem oferecer fundos de reforma e produtos de investimento de baixo risco, maximizando os rendimentos e ajudando a planear esta nova fase da vida.
Educação e desenvolvimento profissional:
Se um cliente está a pagar a universidade de um filho no estrangeiro ou a matrícula de um colégio privado, pode estar interessado num plano de poupança educacional ou em opções de financiamento. Da mesma forma, se investe em plataformas de aprendizagem ou cursos, demonstra interesse no seu crescimento pessoal. Produtos específicos podem apoiar os seus objetivos de desenvolvimento.
Casamento e planos a longo prazo:
Receitas não recorrentes ou invulgares na conta do cliente (especialmente com a descrição "presente") podem indicar um casamento iminente. Estes fundos, muitas vezes recebidos de várias fontes num curto espaço de tempo, podem ser direcionados para produtos como seguros de vida, poupança ou investimento. Uma conta conjunta ou um empréstimo à habitação também podem ser do seu interesse.
A personalização como estratégia de valor a longo prazo nos bancos
Para quem trabalha na criação de produtos digitais, compreender estes momentos vitais permite oferecer soluções alinhadas à realidade de cada cliente. Isto exige não só uma análise de dados poderosa, mas também a capacidade de utilizar a tecnologia de forma transparente e ética.
A vantagem desta personalização é que transforma a relação com os clientes, tornando os bancos e seguradoras em verdadeiros parceiros de vida, que antecipam e respondem às necessidades em cada momento. A longo prazo, isto fortalece a relação e permite construir uma confiança inabalável.
Se quiseres saber mais sobre este tema, siga-me no LinkedIn ou contate-nos.
* “The State of Personalization Maturity in Financial Services 2023”, Dynamic Yield by Mastercard, XP2 talks.
Sobre o autor
Juan Carlos López Díaz é Chief Product Officer e cofundador da Coinscrap Finance. Em 2016, junto com David Conde e Óscar Barba, criou a Txstockdata e, mais tarde, a Coinscrap Finance. Após o enorme sucesso alcançado, o negócio mudou para B2B com a parceria do EVO Banco e a sua “Smart Piggy Bank”. Como desenvolvedor, possui mais de 8 anos de experiência a liderar grandes projetos.
Junto com a sua equipa, é capaz de criar as melhores ferramentas para o mundo das finanças. Desde o departamento de produto, Juan Carlos realizou projetos para grandes empresas do setor: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre e Bankia. É Engenheiro Elétrico pela Universidade Central da Venezuela e tem formação em iOS App Development pela U.N.E.D. e U.C.A.M.
