Não se trata apenas de contribuir com uma quantia fixa de dinheiro todos os meses, mas de o fazer de forma automática e estratégica. E, acima de tudo, sem esforço. Fique por aqui para conhecer os passos que o setor está a dar neste sentido.
Juan Carlos López
Cofundador e CPO da Coinscrap Finance
A situação económica de muitas pessoas, especialmente da Geração Z e Millennials, reflete as mudanças que existem na economia global. Segundo a última pesquisa da Deloitte, 6 em cada 10 pessoas vivem no limite e apontam o custo de vida como a sua principal preocupação financeira. Isto está a criar uma lacuna na capacidade de poupança, gerando ansiedade e dificuldade para lidar com a situação.
Para as instituições financeiras, este segmento é crucial: não se adaptar às suas necessidades pode significar perder uma enorme quota de mercado, desperdiçando a oportunidade de oferecer produtos e serviços a uma população ativa e influente..
No meu departamento, temos bem claro que a solução passa por criar ferramentas digitais automáticas e inteligentes. Graças à tecnologia, os bancos e seguradoras tornam a poupança numa tarefa simples, que não exige esforço constante do utilizador.
A poupança automática pode aumentar a lealdade e o compromisso dos cliente
A micro poupança é um módulo no banco online que permite às pessoas definir objetivos financeiros claros e fáceis de alcançar com prazos flexíveis. Inclui regras de poupança automática que tornam o processo muito simples. Não requer ação do utilizador e oferece várias opções, como:
- Arredondamento de compras: Consiste em poupar a diferença entre o preço de uma compra e o euro mais próximo, acumulando automaticamente esses cêntimos.
- Percentagem dos rendimentos: Reserva uma percentagem dos rendimentos recebidos (salário, transferências, reembolsos) para poupança, num intervalo de 1% a 20% do total.
- Contribuições periódicas: Transferências automáticas e recorrentes permitem poupar de forma consistente, considerando a capacidade financeira do cliente.
- Eventos desportivos: Os utilizadores escolhem, na aplicação da entidade, a sua equipa favorita e poupam 1€ sempre que esta ganha ou marca um golo. A gamificação da experiência aumenta significativamente o engagement!
- Atividade física: Esta funcionalidade incentiva a poupança com base no número de passos ou exercícios realizados durante o dia, adicionando ao "mealheiro" o valor previamente definido pelo utilizador.
Objetivos de poupança inteligentes para os seus clientes
Esta funcionalidade inovadora conta com um sistema de algoritmos avançados que sugere objetivos de poupança personalizados para cada pessoa. É um desenvolvimento Fintech que ajuda os bancos a promover a poupança automática, melhorando a conversão e a saúde financeira dos seus clientes. Veja como funciona:
O motor deteta despesas recorrentes–como o pagamento anual do seguro automóvel ou os custos associados ao início do ano escolar– e sugere um objetivo de poupança com base nesses valores. É capaz de estabelecer uma data-alvo alinhada com a frequência da despesa e calcular o montante exato que o cliente deve poupar para alcançar o objetivo.
Poupança dinâmica para maximizar a rentabilidade
A chave para uma boa estratégia de poupança é a adaptabilidade. Por isso, esta funcionalidade ajusta as contribuições para a poupança com base nos rendimentos e despesas reais de cada pessoa. Toda a experiência é personalizada.
Ao contrário dos modelos tradicionais, em que se definia um valor fixo, o sistema atual adapta-se de forma dinâmica. Assim, protegemos a saúde financeira do utilizador e maximizamos a poupança, sem comprometer o seu bem-estar. Além disso, os utilizadores podem definir limites máximos e mínimos de saldo, evitando surpresas.
🔎 Deixe-me mostrar-lhe…
… Como utilizamos a tecnologia para simplificar as tarefas diárias: ¡Aplique-a para atingir os seus objetivos de poupança, por exemplo! Leia este post e descubra como foi modernizado o tradicional mealheiro.
Aproveitar os momentos certos para acelerar a poupança
Uma das maiores oportunidades para os bancos é aproveitar momentos em que as pessoas têm maior liquidez, como reembolsos fiscais ou o bónus de Natal.
Os módulos conseguem detetar estes eventos e sugerir automaticamente uma contribuição adicional para o objetivo de poupança. Esta estratégia aumenta o potencial de poupança dos clientes sem exigir esforço adicional.
Aumente a rentabilidade com recomendações financeiras hiper personalizadas
Com todas estas ferramentas, as instituições não só facilitam a poupança, mas também a otimizam. A partir dos dados comportamentais dos clientes, a plataforma oferece recomendações adaptadas a cada caso concreto, como:
- Aumento das poupanças: "As suas poupanças aumentaram 646,64€ este mês. Continue assim!"
- Oportunidades para poupar mais: "Novo rendimento detetado. Aqui está uma oportunidade para poupar mais. Consulte o relatório completo."
- Capacidade de poupança: "Em junho, a sua capacidade de poupança foi de 646,64€. Isso é 7% mais do que no mês anterior!"
Esta personalização é o que, em última análise, melhora a experiência do cliente, aumenta a fidelização e cria oportunidades para partilhar os seus sucessos pessoais com amigos e familiares.
As instituições que oferecem produtos e serviços financeiros alinhados com as necessidades reais dos jovens terão menos dificuldades em enfrentar a concorrência.
Uma solução bancária integral com múltiplas propostas de valor
Esta automatização oferece aos bancos e seguradoras a oportunidade de disponibilizar produtos como fundos de investimento, contas poupança, seguros de vida, planos de pensões, e muito mais.
A poupança inteligente e automática é uma forma de ajudar as pessoas a gerir o seu dinheiro de forma mais eficiente. No final, melhorar a rentabilidade e a experiência do utilizador significa aumentar os rendimentos e o NPS..
O que mais se pode pedir?
* 2024 Gen Z and Millennial Survey, Deloitte.
Sobre o autor
Juan Carlos López Díaz é Chief Product Officer e cofundador da Coinscrap Finance. Em 2016, junto com David Conde e Óscar Barba, criou a Txstockdata e, mais tarde, a Coinscrap Finance. Após o enorme sucesso alcançado, o negócio mudou para B2B com a parceria do EVO Banco e a sua “Smart Piggy Bank”. Como desenvolvedor, possui mais de 8 anos de experiência a liderar grandes projetos.
Junto com a sua equipa, é capaz de criar as melhores ferramentas para o mundo das finanças. Desde o departamento de produto, Juan Carlos realizou projetos para grandes empresas do setor: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre e Bankia. É Engenheiro Elétrico pela Universidade Central da Venezuela e tem formação em iOS App Development pela U.N.E.D. e U.C.A.M.
