Após a introdução feita por nosso Chefe de Marketing, Juan José Gómez, David Conde, CEO e cofundador da Coinscrap Finance, falou sobre todas as possibilidades oferecidas pelos dados transacionais para melhorar a experiência do usuário, o engajamento e as propostas comerciais de bancos e seguradoras.
Ele começou apresentando o COCO: um motor de IA de desenvolvimento próprio, capaz de extrair todo o poder do dado bancário.
Princípios de um Prêmio Nobel que ajudam no dia a dia
"Poupar não é sexy. Essa é a realidade, as pessoas não gostam de poupar. O que elas gostam é de aproveitar as coisas que conseguem graças à poupança: enviar seus filhos para a universidade, fazer uma viagem, pagar a entrada de uma casa…"
David Conde – CEO da Coinscrap Finance
Por isso, as pessoas começam a demandar ferramentas automáticas que lhes permitam realizar uma tarefa tão tediosa como esta. “As funcionalidades que temos disponíveis na Coinscrap Finance baseiam-se nos princípios das finanças comportamentais."
David explicou a importância do “"empurrão"“ ou "empurrão", cunhado pelo Prêmio Nobel de Economia Richard Thaler. Suas teorias baseiam-se no fato de que as pessoas nunca escolheriam a poupança se puderem desfrutar do seu dinheiro de forma imediata. Por isso, para ajudá-las a tomar as melhores decisões em matéria econômica, os bancos devem proporcionar esses pequenos empurrões que melhoram sua saúde financeira.
Como os COCOs da Coinscrap Finance fazem sua mágica?
COCO{Categorization}
“É um serviço capaz de entender o transacional bancário apenas lendo o texto que aparece no extrato. Graças à tecnologia NLP e ML, é capaz de saber se trata-se de uma entrada ou uma despesa e o tipo de despesa”. O caso de uso típico dentro deste serviço é poder oferecer aos bancos uma foto financeira do usuário que permita entender melhor seus padrões de consumo e modo de vida, a fim de poder hiperpersonalizar produtos e serviços.
“Esta visão panorâmica de 360º é muito útil também para o usuário final, que pode recategorizar suas despesas ou receitas para fazer uma estimativa de sua situação futura. As pessoas também podem dividir suas compras, recuperando o controle de suas finanças. Com a grande quantidade de possibilidades de personalização da ferramenta, a satisfação do serviço aumenta e o NPS aumenta.”
COCO{Enrichment}
Esta ferramenta permite enriquecer os dados de pagamento, que muitas vezes se limitam a um simples código alfanumérico, para que o usuário possa identificar o comerciante onde realizou a compra. COCO{Enrichment} adiciona o nome, logotipo, geolocalização e outros dados que não somos capazes de descobrir apenas com a denominação social do comércio.
Para os bancos e neobancos isso significa ser mais competitivos, já que esse tipo de funcionalidades está sendo aplicado por outros atores do mercado, como a Revolut, por exemplo. Além disso, traduz-se em menores disputas e chargebacks por não reconhecer posteriormente algum pagamento feito com cartão. Também oferece oportunidades de venda adicional e cruzada.
COCO{Insights}
Após a categorização e o enriquecimento do dado transacional, são detectadas entradas e despesas recorrentes, assinaturas, seguros, fundos de investimento… Graças a todas essas informações podemos enviar recomendações automatizadas e hiperpersonalizadas. Com esta ferramenta, mantemos o cliente de bancos e seguros informado sobre o que acontece em sua conta em tempo real.
“Contamos com mais de 120 Insights automatizados que se traduzem em uma maior confiança por parte do usuário. Recuperar o controle de sua situação financeira é imprescindível para os clientes hoje em dia. Assim, eles são capazes de antecipar riscos de descoberto ou de fraude, no caso de cobranças duplicadas, transferências suspeitas, etc. Com esta ferramenta, melhora o engajamento.”
COCO{Auto-savings}
Este módulo engloba três ferramentas: Micro poupança, Automatize sua conta e Divisões. A primeira ajuda os usuários a estabelecer metas de poupança e alcançá-las usando regras automáticas. Por exemplo, se quiser poupar para minhas próximas férias, posso estabelecer regras do tipo: “poupe 1€ cada vez que meu time favorito marcar um gol”. Trata-se de colocar o dinheiro para trabalhar em seu benefício.
No Programa a sua conta, o cliente pode estabelecer as ações desejadas para controlar sua situação financeira a todo momento. Alguns exemplos de planejamento automático seriam estabelecer um saldo mínimo desejado, poupar um percentual do salário todos os meses ou ativar o arredondamento nas compras, entre outras regras simples.
“Divisões ou Despesas grupais ajudam familiares e amigos a criar grupos e cuida dos cálculos necessários para poder dividir o pagamento entre todos. Depois notifica a cada um para que ingresse sua parte. Todos podem ver o estado das contas e realizar o pagamento através de várias plataformas, como bizum ou CoDi, aqui no México.”
COCO {Loyalty}
Trata-se de um módulo que complementa a Micro poupança. Oferecemos cashback 2.0, as recompensas não estão sujeitas a que o usuário vá a um site específico para realizar uma compra. Ao compreender o transacional e identificar o comerciante, transformamos este processo em algo automático. COCO{Loyalty} é capaz de monitorar todas as compras que os clientes fazem em sua Carteira e identificar se realiza um pagamento em um comércio associado.
"Identificamos o comerciante, entramos em contato com ele e o pagamento é realizado na hora. Com o uso da IA, detectamos compras na concorrência e podemos indicar ao usuário as vantagens de comprar em estabelecimentos associados ao programa. Este módulo tem muita tração, as pesquisas dizem que 82% dos consumidores estão interessados em programas de cashback que funcionem de maneira automática.”
COCO{CO2}
Oferece o cálculo da pegada de carbono associada às transações do usuário relativas ao Escopo 1 (emissões diretas). Esta ferramenta é capaz de relacionar cada pagamento com seu impacto ambiental em massa de CO2 equivalente (COeq). Trata-se de uma funcionalidade muito procurada pelos consumidores e que representa uma oportunidade para os bancos e seguradoras, uma vez que podem ter produtos para compensar esta pegada.
"Temos acordos com empresas que se encarregam de neutralizar a pegada através do cuidado de grandes extensões de floresta e com a criação de áreas arborizadas dedicadas a este fim. Além disso, existem no mercado uma infinidade de produtos bancários ecológicos suscetíveis de compensar as emissões. Como é o caso dos bônus verdes ou dos empréstimos para projetos sociais.”
Aqui tens o webinar completo!
Os módulos funcionam bem separadamente, mas juntos… São imbatíveis!
Todos esses módulos são independentes, mas também podem ser consumidos ao mesmo tempo, por isso muitos bancos acabam contratando vários para aumentar seus resultados. Ao dispor de acesso aos dados transacionais do usuário, as possibilidades de melhorar sua saúde financeira se multiplicam. Oferecemos essas ferramentas em marca branca, adaptando-as ao look&feel da entidade..
Qualquer banco ou seguradora pode incorporá-las de maneira muito simples em seu site ou aplicativo por meio de API e obter estes benefícios:
- Reduzir o custo de aquisição de novos clientes em 50%.
- Aumentar a taxa de poupança dos usuários em mais de 2.500€/ano.
- Multiplicar o retorno do investimento por 3.
- Aumentar a taxa de retenção.
Três casos de uso e um caso de sucesso: O Cofrinho Digital do Banco Santander
Gestor de Finanças Pessoais (PFM ou controle de gastos pessoais)
Graças ao Open Finance, você obtém uma foto financeira completa de quais são seus ingressos e gastos. Descendo aos detalhes, você pode conhecer suas fontes de receita e sua tipologia de gasto. Este módulo permite estabelecer orçamentos, adicionar alertas em caso de risco de descoberto e muito mais. Incorpora ainda uma agenda para que possa organizar suas transações previstas, salário, etc.
Micro poupança
Dentro de COCO{Auto-savings} contamos com este caso de uso, no qual o usuário pode estabelecer um objetivo e alcançá-lo usando regras automáticasO primeiro passo é decidir uma meta de poupança, estabelecer um nome e uma imagem para aumentar o compromisso. Depois são indicadas as regras (afastar uma quantia do salário, arredondar cada compra realizada, etc.) e o “cofrinho digital" trabalhará para consegui-lo.
Splits
A gestão dos gastos em grupo está na moda nos últimos tempos. Por isso, facilitar ao seu cliente esta tarefa o posiciona como líder do setor. Dentro do seu aplicativo poderão ser estabelecidos grupos de pagamento sem necessidade de que todos sejam clientes do seu banco ou neobanco, o que pode atrair novos usuários com quase nenhum custo. Cria-se um grupo, divide-se o pagamento e controla-se num mesmo lugar quem pagou e quanto falta pagar. ¡Simples!
As cifras do Banco Santander. O caso de sucesso do seu Cofrinho Digital
Santander precisava de uma ferramenta para sua banca digital que ajudasse seus clientes a alcançar seus objetivos de poupança. O Banco está muito comprometido com a integração de soluções financeiras automatizadas controle de gastos, por isso oferecemos um desenvolvimento em marca branca muito simples e de fácil integração. Em menos de 10 meses, o Cofrinho Digital do Santander conseguiu:
- 40M de transações categorizadas por dia.
- +90% de eficiência de categorização.
- €161 milhões de euros economizados.
- 80,000 clientes aderidos ao programa.
- 20% de incremento do NPS do serviço.
“Estamos desde 2016 desenvolvendo novas funcionalidades e estamos orgulhosos de trabalhar com grandes clientes em todo o mundo; estamos presentes na Espanha, França, Portugal, México e Brasil. E continuamos crescendo enquanto ajudamos bancos e seguradoras a aplicar esses princípios para transformar a poupança em algo sexy, divertido e automático”.
David Conde
