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Coinscrap Finance Meets: o caso de sucesso da Cling_Cling com a CASER

Cada vez mais, empresas inovadoras estão se apoiando nas novas tecnologias aplicadas aos mercados financeiros e à sociedade em geral para fornecer uma resposta segura aos desafios que envolvem o uso e a contratação de serviços e produtos.

Sumário

O que é o Coinscrap Finance Meets?

Lançámos um novo formato de entrevistas onde, em conjunto com profissionais do mundo da banca e dos seguros, criamos o espaço e ambiente adequados para discutir finanças, investimentos, startups e tudo o que esteja relacionado com a indústria fintech e insurtech.

Objetivos:

  • Compartilhar conhecimentos e experiências por meio de estudos de caso.
  • Dialogar e conversar além do objetivo comercial, mostrando o início e as motivações dos projetos.

Convidado: Daniel Blanco da Caser com o caso Cling Cling

Desta vez, nosso convidado especial foi Daniel Blanco, Diretor de Negócios de Vida e Pensões da Caser Seguros. Na Coinscrap Finance colaboramos no desenvolvimento do CASER Seguros da CASER Seguros. David Conde e Daniel Blanco tomaram como referência a Cling Cling para iniciar seu diálogo sobre poupança e investimento atualmente.

Em linhas gerais, o Cling Cling possibilita a contratação digital de um unit linked com 3 carteiras que se adaptam ao perfil de risco de cada usuário. Uma vez configurada a contribuição mensal, é possível aumentar as contribuições através de regras de poupança onde o usuário pode selecionar o arredondamento das compras feitas com seu cartão de crédito graças ao open banking.

Esta plataforma permite:

  • Arredondar suas compras e contribuir com os centavos restantes.
  • Poupar um % do seu salário cada vez que o receber.

David Conde: "Para entender as motivações da Caser ao integrar uma solução como a que vocês finalmente realizaram conosco, nos conte um pouco..."

Como funciona e qual é o objetivo de uma solução como o Cling Cling?

Daniel Blanco: "Para nós, a utilidade do Cling Cling é fazer com que o cliente perca, definitivamente, o medo de investirSabemos que os usuários espanhóis são conservadores, estão acostumados a investir em dívida pública ou em contas correntes, método que já não existe. Então, queremos resolver desafios de longo prazo, como o da aposentadoria e a criação de um bom plano de pensão. Para isso, é necessário que eles se introduzam no mundo da renda variável."

David Conde: "Lembro-me do tempo que passamos na conceptualização do processo..."

Quão importante você acha que é a experiência do usuário em um aplicativo fintech?

David Conde: "Talvez uma das chaves do sucesso que muitas entidades estejam buscando seja: Como transmitir os conceitos de investimento e poupança em algo utilizável? Aí a experiência do usuário desempenha um papel fundamental."

Daniel Blanco: "O produto está se tornando cada vez mais uma commodity. O usuário percebe que há milhões de opções e que todos os produtos são iguais. Para mim, o mais importante é a experiência, o app onde você entra para consultar seu produto financeiro ou de seguros seja compreensível e permita uma comunicação fácil com a entidade."

Como está sendo aceita a configuração do PS2D pelos usuários?

Daniel Blanco: "Para ser sincero, quando assumi o projeto há um ano, pensava que a parte de agregação bancária não funcionaria completamente. Na Caser, temos um perfil de cliente conservador e talvez esse tipo de tecnologia tão inovadora não fosse bem aceita. Estamos muito surpresos com os resultados, pois encontramos uma situação completamente diferente. O feedback tem sido fabuloso, já que 80% dos novos clientes incluíram o arredondamento de compras com seus cartões de crédito.

Os próximos passos em relação à agregação é ampliar não apenas o arredondamento da poupança, mas também agregar as posições de investimento que o cliente possui em outros bancos e seguradoras."

David Conde: "Atualmente, estamos em um ambiente de baixas taxas de juros, uma inflação muito alta e pouca educação financeira. Um grande percentual da população não está ciente de como viveremos pior em relação aos pais ou avós que estão se aposentando agora..."

Como você vê o futuro e que passos devemos seguir para melhorar?

Daniel Blanco: "Para ser totalmente sincero, isso me assusta um pouco. As autoridades públicas estão anunciando que as pensões resolverão 100% das suas necessidades no futuro, e isso acarreta riscos elevados. Veremos se daqui a 20 anos o Estado será capaz de cumprir esses compromissos.

Do lado da indústria financeira, desempenhamos um papel fundamental. Devemos educar em questões financeiras e contribuir para as poupanças o mais rápido possível, pois um plano de pensão não foi resolvido nos últimos 5 anos."

Da mesma forma, se você é apaixonado por inovação e pelo setor financeiro, o Coinscrap Finance Meets é um espaço perfeito para compartilhar sua história de sucesso. Não hesite em entrar em contato conosco!

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David Conde Sayans

CFO e Diretor Executivo da Coinscrap Finance, David possui mais de 10 anos de experiência em private banking e como consultor para instituições financeiras. David Conde é certificado como Planejador Financeiro Europeu pela EFPA. Como diretor executivo, David lidera a equipe por trás do principal produto da Txstockdata, o Senseizero. Senseizero é uma plataforma que transforma big data da Internet em oportunidades de negociação.

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Daniel Blanco

Diretor do Negócio de Vida e Pensões - Indivíduos na Caser Seguros.

Anteriormente, trabalhou por 10 anos na Gestão de Ativos do BBVA, em funções relacionadas a marketing, vendas e estratégia de internacionalização. Nos últimos 5 anos, foi responsável pela transformação digital no BBVA para produtos de poupança e investimento. Além disso, ocupou o cargo de Diretor do Centro de Excelência do El Corte Inglés no Reino Unido por quatro anos.

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