Coinscrap Finance e Evo Banco lançam a "Hucha Inteligente"

Desde sua criação, o objetivo do Evo Banco tem sido combinar métodos bancários tradicionais e novas tecnologias. Sua intenção é criar novos produtos e serviços capazes de se adaptar ao estilo de vida de seus consumidores na era digital.

Um exemplo é a criação de uma ferramenta de poupança automática como a "Hucha Inteligente".

A união entre bancos e startups FinTech pode ser muito frutífera

A colaboração com uma fintech como a Coinscrap Finance partiu dessa filosofia 100% digital que caracteriza o EVO Banco. Em sua busca pela tecnologia mais inovadora, eles incorporaram em sua carteira de produtos e serviços uma nova ferramenta: a micro poupança inteligente. Nas próximas linhas, explicamos como funciona.

Através de uma interface de programação de aplicativos, ou API, este desenvolvimento é integrado à plataforma digital do banco. Nossos agregadores de open banking garantem uma cobertura global e a instalação é multilíngue e completamente flexível. Além disso, foram aplicados ensinamentos de finanças comportamentais para que o usuário tome as melhores decisões para sua saúde financeira.

Se você está interessado em micro poupança, nosso categorizador está esperando por você.

Como a Poupança aplica uma teoria desenvolvida por um Prêmio Nobel?

"Os consumidores muitas vezes tomam decisões impulsivas e emocionais em vez de racionais e lógicas. As empresas podem usar os princípios das finanças comportamentais para influenciar essas decisões e melhorar sua rentabilidade".

Richard Thaler, Prêmio Nobel de Economia 2017

A Hucha Inteligente oferece uma configuração totalmente personalizável pelo cliente. Através de regras automáticas, módulos de gamificação e opções de investimento, consegue-se dar ao usuário aquele pequeno "empurrão" necessário para priorizar a vantagem futura sobre o prazer imediato. Outro ensinamento de R. Thaler é: "Se você quer que as pessoas façam algo, facilite", e essa premissa orienta nossos desenvolvimentos.

As finanças comportamentais são um campo de estudo que explora como os fatores psicológicos, emocionais e sociais afetam as decisões financeiras das pessoas. A pesquisa deste economista destacou a importância de remover os obstáculos que impedem as pessoas de alcançar seus desejos em questões econômicas.

Por exemplo, através de transferências periódicas ou arredondamento de compras, nosso módulo de Micro-Poupança permite aos usuários alcançar seus objetivos. Além disso, eles podem escolher dar um nome ao seu objetivo ou estabelecer uma imagem e uma data limite para sua realização. Dessa forma, eles permanecem mais comprometidos com a poupança e seu envolvimento aumenta.

Hucha Inteligente do Evo Banco: Como funciona?

Com a Hucha do Evo Banco, os usuários economizam sem perceber graças às regras automáticas. É um serviço que coloca "seu dinheiro para trabalhar" para realizar seus sonhos. O funcionamento é muito simples: estabelecem-se os objetivos, personalizam-se - como mencionado anteriormente - e estabelecem-se regras de poupança:

Arredondamento de compras

Os pagamentos feitos com cartões bancários são arredondados para a quantia escolhida pelo cliente.

Contribuição imediata

Se houver uma renda extra, o usuário recebe a recomendação de destinar uma parte à Poupança Inteligente.

Contribuição mensal

É feita uma contribuição fixa todos os meses para a Poupança no valor previamente estabelecido.

Contribuição solidária

O Evo Banco doa 100% da contribuição do usuário para a luta contra o câncer. Essas doações são dedutíveis.

Percentual dos rendimentos

Indicando que quantia é transferida para a conta poupança quando os rendimentos mensais são recebidos.

Regras de gamificação

A quantia escolhida é adicionada à poupança cada vez que o time favorito do usuário faz um gol.

Graças a esse tipo de desenvolvimentos, garante-se um aumento exponencial na utilização do App. Além disso, o fato de que os objetivos podem ser compartilhados com familiares e amigos, mostrando sua evolução e grau de cumprimento, aumenta o comprometimento e a satisfação dos clientes. Essa ferramenta está sendo um sucesso entre os millennials e a Geração Z por sua simplicidade e bons resultados.

Uma oportunidade para o Unit Linked: produtos de investimento

Para onde vai o dinheiro poupado enquanto o objetivo não é alcançado? A destinado às necessidades imediatas, como férias, é depositado em um seguro de vida CASER. Mas se o montante ficar parado por um período de tempo mais longo, por exemplo, para a aposentadoria, será destinado ao Plano de Investimento Inteligente EVO, que utiliza a tecnologia Finizens Robot-Advisor para administrar os ativos.

Estes são os planos de aposentadoria da Poupança Inteligente em sua categoria de "Cofre":

• ConservadorComposto pelo fundo de pensão Finizens 1. A maioria dos ativos nos quais investe é de renda fixa (83%). Completam a renda variável (12,5%), imóveis (2,5%) e liquidez (2%).

• Dinâmico: Significa investir em outra das carteiras da Finizens 3, que pode atingir até 60% em renda variável e, portanto, maiores retornos potenciais, em troca de assumir mais riscos.

• Agressivo: Cerca de 90% do fundo de pensão contratado é destinado ao mercado de ações. Corresponde ao fundo de pensão Finizens 5. A contribuição mínima para este plano e os dois anteriores é de 30 euros, tanto a contribuição inicial quanto as periódicas.

Principais números da integração da Hucha Inteligente EVO Banco

Descobrimos que a regra preferida pelos usuários é o arredondamento. No entanto, a que acumula mais economias é a poupança mensal. Na Coinscrap Finance damos o nosso melhor em todos os projetos que desenvolvemos.

Consideramos que por isso, e pelo bom trabalho do EVO Banco, a Hucha Inteligente conseguiu chegar a as seguintes cifras:

2.440,80€ economizado por usuário em média

4,6 regras ativas
em média por objetivo de poupança

Como Paz Comesaña, Diretora de Marketing, Publicidade e Alianças Estratégicas do EVO Banco, disse ao receber o Prêmio de Comunicação Paraguas pela Melhor Estratégia de Produto para a "Hucha Inteligente": "As startups são aliadas, não inimigas" e isso fica claro quando vemos que os verdadeiros beneficiários dessas alianças são os consumidores finais.

"No EVO, estamos sempre atentos às necessidades de nossos clientes e queremos facilitar as coisas para eles; para isso, temos a 'Hucha Inteligente', que é um produto que permite economizar enquanto gasta, com uma experiência de usuário muito fácil e divertida, incorporando regras atrativas e atuais e, assim, conseguimos
dar vida aos sonhos de nossos clientes“.

Paz Comesaña - Diretora de Marketing do EVO Banco