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Coinscrap Finance e Evo Banco lançam a "Hucha Inteligente"

A necessidade de oferecer um produto atrativo e digital levou o Evo Banco a criar sua Poupança Inteligente com a Coinscrap Finance. Neste projeto, as economias do cliente são vinculadas a um Plano de Investimento Inteligente, rentabilizando suas economias com pouco esforço.

Sumário

Desde sua criação, o objetivo do Evo Banco tem sido combinar métodos bancários tradicionais e novas tecnologias. Sua intenção é criar novos produtos e serviços capazes de se adaptar ao estilo de vida de seus consumidores na era digital.

Um exemplo é a criação de uma ferramenta de poupança automática como a "Hucha Inteligente".

A união entre bancos e startups FinTech pode ser muito frutífera

A colaboração com uma fintech como a Coinscrap Finance partiu dessa filosofia 100% digital que caracteriza o EVO Banco. Em sua busca pela tecnologia mais inovadora, eles incorporaram em sua carteira de produtos e serviços uma nova ferramenta: a micro poupança inteligente. Nas próximas linhas, explicamos como funciona.

Através de uma interface de programação de aplicativos, ou API, este desenvolvimento é integrado à plataforma digital do banco. Nossos agregadores de open banking garantem uma cobertura global e a instalação é multilíngue e completamente flexível. Além disso, foram aplicados ensinamentos de finanças comportamentais para que o usuário tome as melhores decisões para sua saúde financeira.

Se você está interessado em micro poupança, nosso categorizador está esperando por você.

Como a Poupança aplica uma teoria desenvolvida por um Prêmio Nobel?

Richard Thaler

"Os consumidores muitas vezes tomam decisões impulsivas e emocionais em vez de racionais e lógicas. As empresas podem usar os princípios das finanças comportamentais para influenciar essas decisões e melhorar sua rentabilidade".

Richard Thaler, Prêmio Nobel de Economia 2017

A Hucha Inteligente oferece uma configuração totalmente personalizável pelo cliente. Através de regras automáticas, módulos de gamificação e opções de investimento, consegue-se dar ao usuário aquele pequeno "empurrão" necessário para priorizar a vantagem futura sobre o prazer imediato. Outro ensinamento de R. Thaler é: "Se você quer que as pessoas façam algo, facilite", e essa premissa orienta nossos desenvolvimentos.


As finanças comportamentais são um campo de estudo que explora como os fatores psicológicos, emocionais e sociais afetam as decisões financeiras das pessoas. A pesquisa deste economista destacou a importância de remover os obstáculos que impedem as pessoas de alcançar seus desejos em questões econômicas.


Por exemplo, através de transferências periódicas ou arredondamento de compras, nosso módulo de Micro Poupança permite aos usuários alcançar seus objetivos. Além disso, eles podem escolher dar um nome ao seu objetivo ou estabelecer uma imagem e uma data limite para sua realização. Dessa forma, eles permanecem mais comprometidos com a poupança e seu envolvimento aumenta.

Hucha Inteligente do Evo Banco: Como funciona?

Com a Hucha do Evo Banco, os usuários economizam sem perceber graças às regras automáticas. É um serviço que coloca "seu dinheiro para trabalhar" para realizar seus sonhos. O funcionamento é muito simples: estabelecem-se os objetivos, personalizam-se - como mencionado anteriormente - e estabelecem-se regras de poupança:

Arredondamento de compras

Os pagamentos feitos com cartões bancários são arredondados para a quantia escolhida pelo cliente.

Contribuição imediata

Se houver uma renda extra, o usuário recebe a recomendação de destinar uma parte à Poupança Inteligente.

Contribuição mensal

É feita uma contribuição fixa todos os meses para a Poupança no valor previamente estabelecido.

Contribuição solidária

O Evo Banco doa 100% da contribuição do usuário para a luta contra o câncer. Essas doações são dedutíveis.

Percentual dos rendimentos

Indicando que quantia é transferida para a conta poupança quando os rendimentos mensais são recebidos.

Regras de gamificação

A quantia escolhida é adicionada à poupança cada vez que o time favorito do usuário faz um gol.

Graças a esse tipo de desenvolvimentos, garante-se um aumento exponencial na utilização do App. Além disso, o fato de que os objetivos podem ser compartilhados com familiares e amigos, mostrando sua evolução e grau de cumprimento, aumenta o comprometimento e a satisfação dos clientes. Essa ferramenta está sendo um sucesso entre os millennials e a Geração Z por sua simplicidade e bons resultados.

Uma oportunidade para o Unit Linked: produtos de investimento

Para onde vai o dinheiro poupado enquanto o objetivo não é alcançado? Os destinado às necessidades imediatas, como férias, é depositado em um seguro de vida CASER. Mas se o montante ficar parado por um período de tempo mais longo, por exemplo, para a aposentadoria, será destinado ao Plano de Investimento Inteligente EVO, que utiliza a tecnologia Finizens Robot-Advisor para administrar os ativos.

Estes são os planos de aposentadoria da Poupança Inteligente em sua categoria de "Cofre":

Evo Banco Hucha Inteligente
  • ConservadorComposto pelo fundo de pensão Finizens 1. A maioria dos ativos nos quais investe é de renda fixa (83%). Completam a renda variável (12,5%), imóveis (2,5%) e liquidez (2%).

  • Dinâmico: Significa investir em outra das carteiras da Finizens 3, que pode atingir até 60% em renda variável e, portanto, maiores retornos potenciais, em troca de assumir mais riscos.

  • Agressivo: Cerca de 90% do fundo de pensão contratado é destinado ao mercado de ações. Corresponde ao fundo de pensão Finizens 5. A contribuição mínima para este plano e os dois anteriores é de 30 euros, tanto a contribuição inicial quanto as periódicas.

Principais números da integração da Hucha Inteligente EVO Banco

Descobrimos que a regra preferida pelos usuários é o arredondamento. No entanto, a que acumula mais economias é a poupança mensal. Na Coinscrap Finance damos o nosso melhor em todos os projetos que desenvolvemos.

Acreditamos que, devido a isso e ao bom trabalho do EVO Banco, o Cofrinho Inteligente conseguiu alcançar as seguintes cifras:

2.440,80€ economizado por usuário em média

4,6 regras ativas
em média por objetivo de poupança

Como Paz Comesaña, Diretora de Marketing, Publicidade e Alianças Estratégicas do EVO Banco, disse ao receber o Prêmio de Comunicação Paraguas pela Melhor Estratégia de Produto para a "Hucha Inteligente": "As startups são aliadas, não inimigas" e isso fica claro quando vemos que os verdadeiros beneficiários dessas alianças são os consumidores finais.

"No EVO, estamos sempre atentos às necessidades de nossos clientes e queremos facilitar as coisas para eles; para isso, temos a 'Hucha Inteligente', que é um produto que permite economizar enquanto gasta, com uma experiência de usuário muito fácil e divertida, incorporando regras atrativas e atuais e, assim, conseguimos
dar vida aos sonhos de nossos clientes“.

Paz Comesaña - Diretora de Marketing do EVO Banco

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