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Construindo um Business Financial Manager sob medida para as PMEs

De acordo com a Accenture, 60% das empresas usariam mais a banca online se oferecessem serviços de valor agregado, como o BFM. Um 24% afirma que até pagaria pelo serviço. E é que oferecer ferramentas para controlar os gastos, descobrir novas fontes de receita ou receber um resumo financeiro completo se tornou imprescindível para o setor.

Sumário

Todos os bancos sonham em reter clientes corporativos e continuar adicionando novas PMEs ano após ano, mas para isso é necessário atender às suas expectativas e satisfazer todas as suas necessidades. Para alcançar isso, é importante se tornar um conselheiro de confiança; os especialistas recomendam dispor de ferramentas que tornem o dia a dia mais simples e, ao mesmo tempo, ajudem a impulsionar o negócio.

Neste artigo, contamos os passos que seguimos para criar um Business Financial Manager Gerenciador Financeiro Empresarial do zero. Esta ferramenta combina a tecnologia mais avançada com os princípios de finanças comportamentais para ajudar as empresas a gerenciar sua saúde financeira de forma eficaz. Explicaremos o processo de ideação e prototipagem de um BFM, desde a definição do usuário e do problema a ser resolvido até o lançamento e as análises posteriores.

Definir o usuário em toda sua complexidade

Este é o primeiro passo para construir um BFM de sucesso. Antes de começar a desenvolver qualquer produto ou serviço, é crucial entender o usuário final. Isso implica identificar o perfil, os hábitos financeiros e as principais preocupações da média das PMEs em relação à sua gestão financeira. 

Para isso, recorreremos à pesquisa, seja por meio de estudos de mercado, resumos executivos, relatórios ou pesquisas de opinião.

Identificar o problema a ser resolvido

Em linhas gerais, um dos principais desafios para a média das PMEs é a falta de conhecimento em relação a investimentos, a dificuldade para poupar e a gestão da dívida. Muitos autônomos expressam sua frustração pela falta de ferramentas financeiras acessíveis e adaptadas à sua realidade econômica. 

Eles também valorizam positivamente a possibilidade de receber conselhos e recomendações personalizadas para tomar decisões informadas.

Prospecção do mercado das PMEs

Com o problema identificado, adentramos na prospecção do mercado do setor selecionado. Nós analisamos os dados obtidos, as tendências econômicas e as necessidades financeiras específicas desse segmento. Descobrimos que a PME média representa uma grande oportunidade de mercado, pois constitui uma parte significativa da população e tem um poder de compra considerável. 

Além disso, observamos que existe uma demanda latente por soluções financeiras personalizadas e acessíveis para este grupo.

Definição do Produto Mínimo Viável (MVP)

Com uma compreensão clara do usuário e do mercado, chegamos à etapa de definição do Produto Mínimo Viável (MVP). O MVP é a versão inicial do BFM que atende aos requisitos mínimos para resolver o principal problema das PMEs e autônomos. 

Para isso, focamos em projetar e desenvolver uma ferramenta que inclua as funcionalidades básicas que agregam mais valor, como o acompanhamento de receitas e despesas, a geração de relatórios financeiros e a recomendação de regras de poupança personalizadas.

Iterar e testar o MVP

Com os resultados do teste de conceito em mãos, iteramos e melhoramos o MVP. Realizamos testes rigorosos para garantir que o BFM funcione corretamente, sem erros e atenda às expectativas dos usuários. Trata-se de criar um protótipo que demonstra como o BFM funciona e como se integra na vida financeira do usuário. 

Além disso, implementamos novas funcionalidades solicitadas pelos usuários, como a integração com sistemas bancários e a possibilidade de estabelecer metas financeiras.

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O papel da IA na construção de um Business Financial Manager

Nosso BFM, graças à inteligência artificial, pode incorporar de forma ágil regulamentações financeiras locais e compreender as particularidades culturais e econômicas de cada mercado em que for lançado. Incorporar essa tecnologia ao processo permite, por meio do uso de algoritmos avançados, detectar padrões de gastos, identificar oportunidades de economia e fornecer conselhos financeiros relevantes. 

Não se esqueça de oferecer um atendimento ao cliente de qualidade em seu idioma e fornecer recomendações e aconselhamento financeiro adaptados ao país de origem das PMEs.

Aqui está um artigo sobre como os bancos já estão aplicando inteligência artificial.

Lançamento de um Business Financial Manager para PMEs

Aqui, nosso protótipo, acessível por um grupo seleto de pessoas, avança para o próximo nível, sendo disponibilizado para o restante dos usuários. Suas funcionalidades abordarão os problemas financeiros mais comuns da classe média. Além disso, o BFM estará disponível em várias plataformas, como aplicativos móveis e sites, para garantir a acessibilidade e comodidade dos usuários. 

Os testes de desempenho, segurança e escalabilidade são essenciais para garantir que o BFM atenda aos padrões necessários antes de seu lançamento no mercado.

Análise posterior e introdução de melhorias

É importante obter feedback dos consumidores reais, o que permite ajustar e melhorar o produto final. Uma vez que o BFM esteja em funcionamento, coletamos ativamente comentários e sugestões para melhorias contínuas. Ouvimos atentamente as opiniões dos usuários e fazemos ajustes com base nelas. 

Além disso, implementamos novas funcionalidades solicitadas e melhoramos a experiência geral para criar o BFM perfeito. Uma vez atingido esse ponto, começamos novamente com a análise e melhorias, em um ciclo sem fim.

Conclusão: as PMEs precisam do seu BFM

Construir um Business Financial Manager sob medida para a PME média requer uma abordagem centrada no usuário, uma compreensão profunda de sua operação diária e uma iteração constante com base no seu feedback 

Ao utilizar tecnologias como inteligência artificial, podemos oferecer uma solução financeira hiper personalizada e acessível que ajuda pequenas empresas e autônomos a assumir o controle de sua situação econômica e alcançar seus objetivos.

Como banco, você pode se posicionar como líder em inovação com o desenvolvimento de ferramentas que ajudem na gestão e planejamento de seus negócios. O que está esperando?

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