Durante esta entrevista, o empresário argentino partilhou detalhes fascinantes sobre a sua trajetória, o nascimento da sua fintech e o impacto que está a gerar na América Latina.
A história da Alprestamo: Do Marketing às Finanças
Julián Sanclemente iniciou a sua carreira profissional em Marketing e Publicidade após estudar Ciências da Comunicação na Universidade Austral. O seu primeiro emprego na área de Mobile Marketing na Telecom Personal permitiu-lhe participar no início dos smartphones e dos portais WAP, uma experiência que o preparou para as futuras transformações digitais.
Em 2012, Julián fundou a agência de publicidade digital DKS juntamente com os seus amigos de infância, Martín García Moritán e Santiago Rivero, que opera em vários países da América Latina. No entanto, o verdadeiro salto ocorreu em 2017 com a criação de Alprestamo, um marketplace de serviços financeiros que surgiu "de uma necessidade de mercado e não de uma inspiração súbita."
Julián Sanclemente,"Hoje, os utilizadores podem concluir todo o processo de aquisição de um serviço financeiro, desde a solicitação até à aprovação, em apenas um minuto e meio."
CEO e cofundador da Alprestamo.
Ideias que transformam o mercado de crédito online
A ideia da Alprestamo surgiu de uma necessidade real. Enquanto geriam a sua agência de publicidade, Julián e os seus parceiros perceberam que estavam a gerir várias campanhas para clientes que promoviam empréstimos online. "Percebemos que podíamos centralizar estas campanhas num único portal, capturando dados dos utilizadores para futuras estratégias de remarketing," recordou o CEO.
Assim, em outubro de 2017, lançaram um produto mínimo viável (MVP): um portal WordPress sem tecnologia avançada ou APIs. O nome “Alprestamo” foi escolhido pela sua simplicidade e ressonância no mercado, inspirado em marcas de sucesso como “Almundo.”
Uma tecnologia que analisa milhões de dados em segundos
Hoje, a Alprestamo é muito mais do que um portal. É um marketplace que permite aos utilizadores comparar ofertas de crédito, cartões e contas bancárias em tempo real. Julián destacou o principal valor da plataforma: oferecer informações claras e opções personalizadas, poupando aos utilizadores o trabalho de “navegar por vários sites”.
A plataforma utiliza um motor de decisões sofisticado que analisa os perfis dos utilizadores em apenas cinco segundos e apresenta ofertas personalizadas. Esta abordagem beneficia tanto os utilizadores como as entidades financeiras, uma vez que estas só pagam pelos resultados gerados, reduzindo significativamente os custos fixos de marketing.
Superando desafios na região ao longo dos anos
Durante a sua expansão da Argentina para mercados como o Uruguai, México, Chile, Colômbia e República Dominicana, a Alprestamo enfrentou –e superou– vários desafios. Julián destacou que cada país tem particularidades únicas nos seus sistemas financeiros e regulamentos. "Na Argentina, a volatilidade económica ensinou-nos a adaptar-nos rapidamente."
💡 Julián Sanclemente disse…
"Trabalhamos numa escala micro, mas a macroeconomia
é crucial na oferta."
Cada mercado obriga a ajustes constantes nas estratégias. A equipa de Data analisa regularmente as necessidades das pessoas em cada mercado. Além disso, Julián salientou o esforço inicial para registar a marca em 18 países, um investimento que considera essencial para evitar problemas legais no futuro.
Inovação financeira ao serviço dos utilizadores Latino-Americanos
O sucesso da Alprestamo reside no seu enfoque tecnológico. A plataforma é suportada por um motor chamado “Lewis” (em homenagem ao piloto de F1 Lewis Hamilton), que analisa milhões de dados em tempo real para ligar a procura dos utilizadores à oferta das entidades financeiras. Conhecer detalhadamente o ciclo de vendas, a taxa de conversão e as taxas de seleção do produto é essencial para a melhoria contínua.
O CEO explicou: "Investimos em tecnologia para garantir uma experiência fluida. Hoje, os utilizadores podem concluir todo o processo de aquisição de um serviço financeiro, desde a solicitação até à aprovação, em apenas um minuto e meio." Julián destacou a importância de dispor de um músculo tecnológico robusto para "analisar milhões de dados em tempo real."
Esta funcionalidade de full onboarding foi implementada este ano e é oferecida às entidades financeiras como uma vantagem para disponibilizar produtos bancários aos utilizadores. As pessoas escolhem entre as opções disponíveis para o seu perfil de crédito e e concluem o processo sem sair da aplicação. Este avanço aumentou significativamente a satisfação com a experiência de utilização.
Os créditos como ferramenta de inclusão financeira
Para Julián, os empréstimos representam muito mais do que um simples instrumento financeiro. "O crédito é uma ferramenta para melhorar a qualidade de vida das pessoas. Desde mudar a cozinha até comprar um carro, estas experiências são possíveis graças ao acesso a créditos acessíveis e bem geridos," afirmou.
Um dado impressionante partilhado por Julián é que cerca de 500.000 pessoas na Argentina obtiveram o seu primeiro crédito através da Alprestamo. Isto reforça o papel da plataforma como uma ponte para a inclusão financeira na região. "Também nos preocupamos em evitar o sobre-endividamento da população. Se alguém já aceitou um produto, a plataforma não volta a insistir com produtos relacionados."
O potencial transformador das finanças embebidas
Julián refletiu ainda sobre as tendências emergentes no setor fintech na América Latina. Destacou o crescimento do open banking como uma revolução para o setor: "O open banking está a eliminar a assimetria de informação entre os bancos e os utilizadores, permitindo ofertas mais personalizadas e justas."
Por exemplo, "emitir um cartão de crédito implica um compromisso mútuo. Se a entidade tem acesso aos movimentos bancários do utilizador, terá capacidade de prever se haverá incumprimento." No entanto, Julián alertou que, sem o open banking, aqueles que pagam pontualmente acabam por suportar custos adicionais devido aos que não pagam.
O CEO e cofundador da Alprestamo também falou sobre as "finanças embebidas," que permiten a empresas de otros sectores ofrecer productos financieros a través de infraestructura fintech. "Qualquer empresa pode tornar-se uma fintech, o que está a transformar rapidamente o panorama financeiro," explicou.
Uma perspetiva para o futuro dos empréstimos na América Latina e no mundo
Com sete anos de experiência e presença em vários mercados, a Alprestamo está longe de parar. Julián concluiu a entrevista com uma mensagem positiva: "Estamos comprometidos em continuar a inovar e a expandir a nossa presença para facilitar o acesso a produtos financeiros em toda a região. A indústria está a mudar rapidamente, e queremos fazer parte dessa mudança positiva."
Ele garantiu-nos que, no futuro, veremos a personalização do dinheiro: "As pessoas acabarão por conceder créditos a outras pessoas, haverá uma mudança de paradigma.” O nosso CMO concordou, afirmando: "Do crowdfunding ao crowdlending há apenas um passo." Com esta ideia termina hoje o nosso The Fintech Podcast, só podemos agradecer a Julián San Clemente e ao nosso público pela atenção.
Até breve!
