Na sua opinião, a transformação bancária virá acompanhada pela tecnologia Blockchain, Behavioral Design e finanças comportamentais. Continue a ler para descobrir como aplicam estes conceitos nos seus desenvolvimentos!
O meio da entrevista encontrou Juanjo a destacar as possibilidades de digitalização e bancarização na América Latina, com cerca de 40% da população sem acesso a serviços bancários1. Natalia concordou e salientou que metade da população bancária apenas utiliza as suas contas para levantar subsídios ou pensões, pelo que os bancos têm poucos dados sobre essa população, o que dificulta a oferta de outros produtos, como crédito ou investimento.
Ambos concordaram que este tópico poderia merecer outra entrevista e passaram a discutir as sinergias entre os bancos tradicionais, o Banco Lulo e o Lulo X. Natalia explicou que a colaboração lhes permite dispor de uma das maiores redes de caixas ATM do país, gerida pela Servibanca, assim como trabalhar com o GNB Sudameris, uma entidade com 100 anos de história.
“Os dados ajudam-nos a entender o comportamento do utilizador bancário"
“Atraímos os bancos tradicionais para novos modelos de negócios para criar uma nova geração de bancos na Colômbia.” O que procuram é criar um one-stop-shop baseado em dados de clientes, que ofereça uma experiência única de utilização. “Queremos ajudar de forma mais pessoal, mais direcionada. Eu posso dar-lhe um conselho porque conheço-o, e a partir da aplicação pode gerar um impacto maior.”
Natalia Jiménez Aristizabal,"É fundamental formar equipas bem diversificadas para trabalhar lado a lado. Desafiar-nos uns aos outros faz com que o desenvolvimento da solução seja muito data-driven."
CEO do Lulo X.
Para eles, partilhar esses dados (de forma anonimizada) com o grupo permite completar a construção deste one-stop-shop que nasceu no início deste ano. O que procuram é otimizar recursos e organizar o seu portfólio em camadas, como se fosse um videojogo. Um utilizador começa a sua jornada contratando uma conta no Lulo Bank e, com o tempo, acaba por investir em dólares digitais no Lulo X.
Além disso, os produtos são complementares e não se canibalizam entre si. O nosso Head of Marketing mencionou então os altos custos de captação que o setor assume. A CEO concordou e mencionou as formas que utilizam para aumentar a receita média mensal por utilizador, graças ao esforço conjunto de ambas as empresas.
O promissor futuro do Lulo X: Projetos disruptivos e tecnologia tecnologia
Chegou então a altura de conhecer as novidades que Natalia e a sua equipa têm planeadas para os próximos meses. A diretora comentou que o uso do Blockchain vai permitir colocar à disposição dos utilizadores uma variedade de moedas digitais estáveis, bem como outras criptomoedas populares..
Tudo isso com um meio de pagamento associado: o cartão cartão multi-rail, que permite pagar com a moeda à escolha do utilizador. Estão também a explorar a tesouraria crypto para aumentar os lucros dos utilizadores e criar uma receita para o negócio. Isso implica entrar no mundo DeFi (Finanças Descentralizadas) e perceber como trabalhar neste ambiente de forma segura.
Construindo o futuro da banca da Colômbia
Natalia antecipou que também estão explorando a possibilidade de lançar produtos e serviços que complementam os existentes. É o caso dos pagamentos em USD para pessoas que trabalham da Colômbia para os EUA. Os perfis de TI têm dificuldades nesta área e estão à procura de aliados que já ofereçam este serviço para o estender ao maior número de pessoas possível.
Outras das suas funcionalidades futuras serão, provavelmente, o adiantamento de salários, os produtos de librança, créditos ou o uso de GenIA na banca. A automatização de processos vai beneficiar a inteligência artificial para poder continuar a escalar de forma eficiente. O objetivo é continuar a oferecer aquele serviço hiperpersonalizado com o qual sonharam desde o início para os seus utilizadores.
Uma experiência única para cada utilizador graças ao design system e equipas diversas
Juanjo incentivou então todos os colombianos a descarregarem a aplicação. Natalia, entre risos, explicou emocionada como funcionará a interface generativa do Lulo X. Graças ao excelente trabalho do seu Chefe de Design, Camilo Flórez, pretendem mostrar a cada utilizador aquilo de que realmente gosta, adaptando a sua experiência de cliente a níveis sem precedentes.
Ela explicou que minimizar a barreira de entrada à aplicação através do Design System lhes permitiu superar os seus próprios preconceitos enquanto criadores. “É fundamental formar equipas bem diversificadas para trabalhar lado a lado. Desafiar-nos uns aos outros faz com que o desenvolvimento da solução seja muito data-driven.” A CEO do Lulo X quis deixar claro que cometer erros é fundamental para avançar.
💡 Natalia Jimenez disse...
“Empresas como a Coinscrap ajudam a educar através do produto, e não há forma mais bem-sucedida de fazer isso. Muitas vezes as pessoas querem mudar para melhor mas não sabem como fazer isso. É aí que entra o dado bancário como insumo para uma melhor tomada de decisões financeiras."
Usabilidade das plataformas financeiras: O segredo dos neobancos na América Latina
Aproveitou a ideia de prova-erro para partilhar uma anedota: No início, a “X” no seu logotipo (inspirada na exponencialidade) era interpretada pelos utilizadores como a opção de fechar, algo muito comum em todas as aplicações e sites web. Os mapas de usabilidade mostraram que muitas pessoas clicavam nela, o que lhes ajudou a melhorar a interface.
A sua equipa tem muito claro que o produto nunca está totalmente terminado. “Apaixonamo-nos pelo problema, e não pela solução, porque as soluções mudam inevitavelmente.” Estar atento às condições de uso e à situação do mercado é o segredo para continuar a crescer.
O nosso Diretor de Marketing quis então saber a sua opinião sobre o futuro da banca na América Latina. A nossa convidada assegurou que as entidades tradicionais deveriam melhorar as soluções existentes, porque “não estão realmente a ajudar a população”. Insistiu na importância do “ “conectar e colaborar” pois a especialização das Fintech é muito elevada e acrescenta muito valor..
Aliados para a inovação financeira: O caminho para a hiperpersonalização
“Adoramos que novos concorrentes estejam a chegar, porque isso significa uma maior democratização dos serviços financeiros.” A oportunidade que isso representa para a inovação constante e o inconformismo é enorme. A banca pode aproveitar o conhecimento e a tecnologia disponíveis para avançar no seu próprio processo de digitalização, como nos disse Natalia.
A diretora voltou a enfatizar a necessidade de se focar nas pessoas, ouvi-las e acrescentar valor social. Mencionou a necessidade de criar uma estratégia clara como startup para definir o que pode e o que não pode ser feito em relação à concorrência. Neste sentido, calcular o custo de oportunidade das opções escolhidas é um exercício básico.
Não percas o podcast com todos os detalhes!
Educação financeira e assessoria personalizada como pilares del cambio
Natalia aproveitou a oportunidade para explicar que há muita desinformação sobre metodologias como o Design Thinking ou tecnologias como Blockchain, que são um meio e não um fim. “É preciso entender quem é o utilizador, o que ele precisa e como os nossos produtos vão impactar positivamente a sua vida para alcançar o sucesso.”
“Às vezes as pessoas não procuram nada sofisticado, mas sim maximizar o valor do seu dinheiro ou administrar as suas finanças melhor." Os insights de mercado permitem-lhes identificar problemas a resolver e tomar melhores decisões como empresa. O desafio da América Latina, nas palavras de Natalia, é a educação financeira, e ela garante: “A digitalização coloca os meios para aumentá-la.”
A assessoria financeira personalizada por parte das entidades resolve a falta de educação financeira nas escolas. “Conhecendo profundamente as pessoas, podemos ajudá-las a construir hábitos saudáveis." Natalia mencionou a necessidade de aplicar finanças comportamentais e incentivos personalizados para acompanhar o utilizador no seu caminho para o empoderamento financeiro.
Juanjo concordou e incentivou mais empresas a darem a sua contribuição para melhorar a situação financeira da população. Para finalizar, agradeceu a Natalia por nos ter dedicado o seu tempo, e ela quis concluir com uma recomendação: “É importante não se conformar com o que não funciona bem, experimentem-nos!”
1 Segundo os últimos dados do Banco Mundial (Base de Dados de Inclusão Financeira Global 2021-2023).
