Na sua opinião, a transformação bancária virá acompanhada pela tecnologia Blockchain, Behavioral Design e finanças comportamentais. Continue a ler para descobrir como aplicam estes conceitos nos seus desenvolvimentos!
O meio da entrevista encontrou Juanjo a destacar as possibilidades de digitalização e bancarização na América Latina, com cerca de 40% da população sem acesso a serviços bancários1. Natalia agreed and pointed out that half of the banked population only uses their accounts to withdraw subsidies or pensions, so banks have little data on them, making it difficult to offer them other products, like credit or investment.
Both agreed that this topic could warrant another interview and moved on to discussing the synergies between traditional banks, Lulo Bank, and Lulo X. Natalia explained that a colaboração lhes permite dispor de uma das maiores redes de caixas ATM do país, gerida pela Servibanca, assim como trabalhar com o GNB Sudameris, uma entidade com 100 anos de história.
“Os dados ajudam-nos a entender o comportamento do utilizador bancário"
“Atraímos os bancos tradicionais para novos modelos de negócios para criar uma nova geração de bancos na Colômbia.” O que procuram é criar um one-stop-shop baseado em dados de clientes, que ofereça uma experiência única de utilização. “Queremos ajudar de forma mais pessoal, mais direcionada. Eu posso dar-lhe um conselho porque conheço-o, e a partir da aplicação pode gerar um impacto maior.”
Natalia Jiménez Aristizabal,"É fundamental formar equipas bem diversificadas para trabalhar lado a lado. Desafiar-nos uns aos outros faz com que o desenvolvimento da solução seja muito data-driven."
CEO do Lulo X.
Para eles, partilhar esses dados (de forma anonimizada) com o grupo permite completar a construção deste one-stop-shop que nasceu no início deste ano. O que procuram é otimizar recursos e organizar o seu portfólio em camadas, como se fosse um videojogo. Um utilizador começa a sua jornada contratando uma conta no Lulo Bank e, com o tempo, acaba por investir em dólares digitais no Lulo X.
Além disso, os produtos são complementares e não se canibalizam entre si. O nosso Head of Marketing mencionou então os altos custos de captação que o setor assume. A CEO concordou e mencionou as formas que utilizam para aumentar a receita média mensal por utilizador, graças ao esforço conjunto de ambas as empresas.
O promissor futuro do Lulo X: Projetos disruptivos e tecnologia tecnologia
Chegou então a altura de conhecer as novidades que Natalia e a sua equipa têm planeadas para os próximos meses. A diretora comentou que o uso do Blockchain vai permitir colocar à disposição dos utilizadores uma variedade de moedas digitais estáveis, bem como outras criptomoedas populares..
Tudo isso com um meio de pagamento associado: o cartão cartão multi-rail, que permite pagar com a moeda à escolha do utilizador. Estão também a explorar a tesouraria crypto para aumentar os lucros dos utilizadores e criar uma receita para o negócio. Isso implica entrar no mundo DeFi (Finanças Descentralizadas) e perceber como trabalhar neste ambiente de forma segura.
Construindo o futuro da banca da Colômbia
Natalia antecipou que também estão explorando a possibilidade de lançar produtos e serviços que complementam os existentes. É o caso dos pagamentos em USD para pessoas que trabalham da Colômbia para os EUA. Os perfis de TI têm dificuldades nesta área e estão à procura de aliados que já ofereçam este serviço para o estender ao maior número de pessoas possível.
Outras das suas funcionalidades futuras serão, provavelmente, o adiantamento de salários, os produtos de librança, créditos ou o uso de GenIA na banca. A automatização de processos vai beneficiar a inteligência artificial para poder continuar a escalar de forma eficiente. O objetivo é continuar a oferecer aquele serviço hiperpersonalizado com o qual sonharam desde o início para os seus utilizadores.
Uma experiência única para cada utilizador graças ao design system e equipas diversas
Juanjo incentivou então todos os colombianos a descarregarem a aplicação. Natalia, entre risos, explicou emocionada como funcionará a interface generativa do Lulo X. Thanks to the great work of their Design Lead, Camilo Flórez, they aim to show each user what they really like, adapting their customer experience to unprecedented levels.
Ela explicou que minimizar a barreira de entrada à aplicação através do Design System lhes permitiu superar os seus próprios preconceitos enquanto criadores. “É fundamental formar equipas bem diversificadas para trabalhar lado a lado. Desafiar-nos uns aos outros faz com que o desenvolvimento da solução seja muito data-driven.” A CEO do Lulo X quis deixar claro que cometer erros é fundamental para avançar.
💡 Natalia Jimenez said…
“Empresas como a Coinscrap ajudam a educar através do produto, e não há forma mais bem-sucedida de fazer isso. Muitas vezes as pessoas querem mudar para melhor mas não sabem como fazer isso. É aí que entra o dado bancário como insumo para uma melhor tomada de decisões financeiras.”
Usabilidade das plataformas financeiras: O segredo dos neobancos na América Latina
Aproveitou a ideia de prova-erro para partilhar uma anedota: No início, a “X” no seu logotipo (inspirada na exponencialidade) era interpretada pelos utilizadores como a opção de fechar, algo muito comum em todas as aplicações e sites web. Os mapas de usabilidade mostraram que muitas pessoas clicavam nela, o que lhes ajudou a melhorar a interface.
A sua equipa tem muito claro que o produto nunca está totalmente terminado. “Apaixonamo-nos pelo problema, e não pela solução, porque as soluções mudam inevitavelmente.” Estar atento às condições de uso e à situação do mercado é o segredo para continuar a crescer.
Our Marketing Director then wanted to know her opinion on o futuro da banca na América Latina. A nossa convidada assegurou que as entidades tradicionais deveriam melhorar as soluções existentes, porque “não estão realmente a ajudar a população”. Insistiu na importância do “ “conectar e colaborar” pois a especialização das Fintech é muito elevada e acrescenta muito valor..
Aliados para a inovação financeira: O caminho para a hiperpersonalização
“Adoramos que novos concorrentes estejam a chegar, porque isso significa uma maior democratização dos serviços financeiros.” A oportunidade que isso representa para a inovação constante e o inconformismo é enorme. A banca pode aproveitar o conhecimento e a tecnologia disponíveis para avançar no seu próprio processo de digitalização, como nos disse Natalia.
A diretora voltou a enfatizar a necessidade de se focar nas pessoas, ouvi-las e acrescentar valor social. Mencionou a necessidade de criar uma estratégia clara como startup para definir o que pode e o que não pode ser feito em relação à concorrência. Neste sentido, calcular o custo de oportunidade das opções escolhidas é um exercício básico.
Não percas o podcast com todos os detalhes!
Educação financeira e assessoria personalizada como pilares del cambio
Natalia aproveitou a oportunidade para explicar que há muita desinformação sobre metodologias como o Design Thinking ou tecnologias como Blockchain, que são um meio e não um fim. “É preciso entender quem é o utilizador, o que ele precisa e como os nossos produtos vão impactar positivamente a sua vida para alcançar o sucesso.”
“Às vezes as pessoas não procuram nada sofisticado, mas sim maximizar o valor do seu dinheiro ou administrar as suas finanças melhor.” Os insights de mercado permitem-lhes identificar problemas a resolver e tomar melhores decisões como empresa. O desafio da América Latina, nas palavras de Natalia, é a educação financeira, e ela garante: “A digitalização coloca os meios para aumentá-la.”
A assessoria financeira personalizada por parte das entidades resolve a falta de educação financeira nas escolas. “Conhecendo profundamente as pessoas, podemos ajudá-las a construir hábitos saudáveis.” Natalia mencionou a necessidade de aplicar finanças comportamentais e incentivos personalizados para acompanhar o utilizador no seu caminho para o empoderamento financeiro.
Juanjo concordou e incentivou mais empresas a darem a sua contribuição para melhorar a situação financeira da população. Para finalizar, agradeceu a Natalia por nos ter dedicado o seu tempo, e ela quis concluir com uma recomendação: “É importante não se conformar com o que não funciona bem, experimentem-nos!”
1 Segundo os últimos dados do Banco Mundial (Base de Dados de Inclusão Financeira Global 2021-2023).
