O futuro da categorização dos dados bancários: O papel dos insights financeiros

Graças à análise da informação transacional, a indústria financeira está a transformar-se para oferecer melhores produtos e serviços. Atualmente, bancos, neobancos e Fintechs enfrentam um desafio complexo, mas comum em qualquer setor: adaptar-se ou morrer.

Sumário

"Pode parecer forte, mas à medida que a tecnologia avança, torna-se cada vez mais evidente que embarcar no comboio da inovação é essencial para não ficar para trás".

Juan Carlos López

Cofundador e CPO da Coinscrap Finance

Como mencionei no meu artigo anterior, detetar categorias, subcategorias, tipos e especialidades dentro dos dados transacionais bancários está a fazer a diferença quando se trata de hiperpersonalizar a experiência do utilizador. A nossa colaboração com entidades que conseguem posicionar-se como o banco mais inovador da Europa*, como é o caso do EVO com a sua “Smart Piggy Bank” e o seu módulo de cashback, é apenas um exemplo do potencial dessas ferramentas.

Como está a evoluir a análise de dados transacionais na banca?

Este processo passou de ser um complemento para se tornar no pilar central das estratégias de personalização e retenção de clientes. Já vimos que permite uma melhor compreensão dos hábitos de consumo, prioridades económicas e necessidades financeiras dos clientes. O que conseguimos com isto? Tomar melhores decisões de negócio, baseadas em informação real de cada indivíduo. 

Agora é possível gerir esses dados de formas que nem imaginavas! Com machine learning e processamento de linguagem natural (NLP), as suas plataformas podem enriquecer automaticamente (e em tempo real) as transações bancárias e gerar insights financeiros realmente úteis e com uma aplicação imediata. Agora, quero partilhar com você como esta inovação permite à banca gerar sinergias com várias funcionalidades dentro das suas apps.

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Em que consiste exatamente a geração de insights financeiros?

A análise profunda das transações leva à identificação de momentos decisivos na vida das pessoas, como o casamento, o nascimento de uma criança, o início dos estudos universitários, mudanças repentinas na situação financeira e muitos mais.

A informação é poder! E quanto mais o banco se preocupar em conhecer profundamente os seus clientes, melhor poderá adaptar a sua oferta. Está comprovado que as mensagens enviadas no momento certo, com o produto que melhor se adapta às necessidades do utilizador, têm uma receção infinitamente superior à média.

Quais são os insights financeiros mais valiosos para um banco?

Como dizemos na Coinscrap Finance, não há insights maus, mas é claro que as entidades podem tirar maior proveito de certos aspetos financeiros do utilizador final. Os que resumo aqui permitem melhorar a tomada de decisões estratégicas, otimizar a experiência do cliente e maximizar a rentabilidade:

Deteção de oportunidades de rendimentos

Conhecer as entradas e saídas recorrentes ajuda a identificar momentos-chave para oferecer produtos como créditos, seguros ou investimentos.

Prevenção de fraudes e riscos

Através da análise do comportamento transacional, o banco pode identificar atividades suspeitas, ajudando a melhorar a gestão do risco.

Comportamento de gastos e poupança

Permite identificar oportunidades para recomendar produtos de poupança, investimento ou crédito, e personalizar ofertas com base em necessidades específicas.

Previsão de necessidades futuras

Analisar padrões históricos permitirá à entidade prever necessidades dos clientes, como hipotecas, educação, reforma ou compra de bens, por exemplo.

Segmentação avançada de utilizadores

Com todas estas informações, o banco pode criar perfis precisos de clientes que ajudem a segmentar melhor a sua base e a desenhar campanhas mais eficazes.

Análisis de rentabilidade por cliente

É possível identificar quais são os clientes mais rentáveis para o banco, permitindo estratégias de fidelização e otimização de custos mais acertadas.

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Aproveita o conhecimento que os insights te trazem com módulos de micropoupança e cashback

Graças a todos os dados que somos capazes de recolher e à antecipação que a nossa ferramenta geradora de insights consegue, é possível criar módulos inteligentes que aumentam a satisfação do consumidor final. Esse é o caso da Micro poupança e do cashback automático.

Micro poupança automática

Quando uma pessoa entra no seu banco online e vê um aviso sobre um rendimento pouco habitual, é sinal de que a inteligência artificial do COCOcomeçou a trabalhar (na verdade, nunca para!).

Imediatamente, a entidade propõe uma série de opções para melhorar a sua almofada financeira, sempre com base na sua situação, histórico de produtos e perfil. A nossa especialidade é a segmentação e a hiperpersonalização, por isso a satisfação total do cliente é o nosso objetivo em cada desenvolvimento.

Se se tratar de uma herança ou de um bónus, a ferramenta oferecerá uma série de opções para tirar o maior rendimento possível desse dinheiro inesperado. A ideia é canalizar esses rendimentos extra para poupança, já que não estavam previstos.

Desta forma, combatemos o viés do presente, que nos empurra a procurar o benefício imediato em vez de recompensas futuras. Tudo isto faz parte das finanças comportamentais, cujos princípios guiam o nosso trabalho.

Cashback 2.0

As sinergias são enriquecedoras, e por isso destacamos a importância de ter estas três ferramentas nas plataformas digitais das entidades: Insights, Micro poupança e Cashback..

A pequena percentagem das nossas compras que retorna automaticamente à conta corrente é um aumento da nossa riqueza. Não há outra maneira de ver as coisas. E o melhor é que recebemos isso diariamente graças ao Cashback

Canalizar esse montante para a Micro poupança faz-se sem esforço e consegue-se melhorar a situação financeira em pouco tempo. Sem sequer nos apercebermos! Se você deseja saber mais sobre este módulo, confira o nosso e-book: Do gasto à satisfação.

Obrigado por nos leres! Até breve.

 * Prémio atribuído pela The World Finance em 2022.

Sobre o autor

Juan Carlos López Díaz é Chief Product Officer e cofundador da Coinscrap Finance. Em 2016, junto com David Conde e Óscar Barba, criou a Txstockdata e, mais tarde, a Coinscrap Finance. Após o enorme sucesso alcançado, o negócio mudou para B2B com a parceria do EVO Banco e a sua “Smart Piggy Bank”. Como desenvolvedor, possui mais de 8 anos de experiência a liderar grandes projetos.

Junto com a sua equipa, é capaz de criar as melhores ferramentas para o mundo das finanças. Desde o departamento de produto, Juan Carlos realizou projetos para grandes empresas do setor: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre e Bankia. É Engenheiro Elétrico pela Universidade Central da Venezuela e tem formação em iOS App Development pela U.N.E.D. e U.C.A.M.

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