"Pode parecer forte, mas à medida que a tecnologia avança, torna-se cada vez mais evidente que embarcar no comboio da inovação é essencial para não ficar para trás".
Juan Carlos López
Cofundador e CPO da Coinscrap Finance
Como mencionei no meu artigo anterior, detetar categorias, subcategorias, tipos e especialidades dentro dos dados transacionais bancários está a fazer a diferença quando se trata de hiperpersonalizar a experiência do utilizador. A nossa colaboração com entidades que conseguem posicionar-se como o banco mais inovador da Europa*, como é o caso do EVO com a sua “Smart Piggy Bank” e o seu módulo de cashback, é apenas um exemplo do potencial dessas ferramentas.
Como está a evoluir a análise de dados transacionais na banca?
Este processo passou de ser um complemento para se tornar no pilar central das estratégias de personalização e retenção de clientes. Já vimos que permite uma melhor compreensão dos hábitos de consumo, prioridades económicas e necessidades financeiras dos clientes. O que conseguimos com isto? Tomar melhores decisões de negócio, baseadas em informação real de cada indivíduo.
Agora é possível gerir esses dados de formas que nem imaginavas! Com machine learning e processamento de linguagem natural (NLP), as suas plataformas podem enriquecer automaticamente (e em tempo real) as transações bancárias e gerar insights financeiros realmente úteis e com uma aplicação imediata. Agora, quero partilhar com você como esta inovação permite à banca gerar sinergias com várias funcionalidades dentro das suas apps.
Em que consiste exatamente a geração de insights financeiros?
A análise profunda das transações leva à identificação de momentos decisivos na vida das pessoas, como o casamento, o nascimento de uma criança, o início dos estudos universitários, mudanças repentinas na situação financeira e muitos mais.
A informação é poder! E quanto mais o banco se preocupar em conhecer profundamente os seus clientes, melhor poderá adaptar a sua oferta. Está comprovado que as mensagens enviadas no momento certo, com o produto que melhor se adapta às necessidades do utilizador, têm uma receção infinitamente superior à média.
Quais são os insights financeiros mais valiosos para um banco?
Como dizemos na Coinscrap Finance, não há insights maus, mas é claro que as entidades podem tirar maior proveito de certos aspetos financeiros do utilizador final. Os que resumo aqui permitem melhorar a tomada de decisões estratégicas, otimizar a experiência do cliente e maximizar a rentabilidade:
Deteção de oportunidades de rendimentos
Conhecer as entradas e saídas recorrentes ajuda a identificar momentos-chave para oferecer produtos como créditos, seguros ou investimentos.
Prevenção de fraudes e riscos
Através da análise do comportamento transacional, o banco pode identificar atividades suspeitas, ajudando a melhorar a gestão do risco.
Comportamento de gastos e poupança
Permite identificar oportunidades para recomendar produtos de poupança, investimento ou crédito, e personalizar ofertas com base em necessidades específicas.
🔎 Deixe-me mostrar-lhe…
… Como utilizamos a tecnologia para simplificar as tarefas diárias: ¡Aplique-a para atingir os seus objetivos de poupança, por exemplo! Leia este post e descubra como foi modernizado o tradicional mealheiro.
Previsão de necessidades futuras
Analisar padrões históricos permitirá à entidade prever necessidades dos clientes, como hipotecas, educação, reforma ou compra de bens, por exemplo.
Segmentação avançada de utilizadores
Com todas estas informações, o banco pode criar perfis precisos de clientes que ajudem a segmentar melhor a sua base e a desenhar campanhas mais eficazes.
Análisis de rentabilidade por cliente
É possível identificar quais são os clientes mais rentáveis para o banco, permitindo estratégias de fidelização e otimização de custos mais acertadas.
Aproveita o conhecimento que os insights te trazem com módulos de micropoupança e cashback
Graças a todos os dados que somos capazes de recolher e à antecipação que a nossa ferramenta geradora de insights consegue, é possível criar módulos inteligentes que aumentam a satisfação do consumidor final. Esse é o caso da Micro poupança e do cashback automático.
Micro poupança automática
Quando uma pessoa entra no seu banco online e vê um aviso sobre um rendimento pouco habitual, é sinal de que a inteligência artificial do COCOcomeçou a trabalhar (na verdade, nunca para!).
Imediatamente, a entidade propõe uma série de opções para melhorar a sua almofada financeira, sempre com base na sua situação, histórico de produtos e perfil. A nossa especialidade é a segmentação e a hiperpersonalização, por isso a satisfação total do cliente é o nosso objetivo em cada desenvolvimento.
Se se tratar de uma herança ou de um bónus, a ferramenta oferecerá uma série de opções para tirar o maior rendimento possível desse dinheiro inesperado. A ideia é canalizar esses rendimentos extra para poupança, já que não estavam previstos.
Desta forma, combatemos o viés do presente, que nos empurra a procurar o benefício imediato em vez de recompensas futuras. Tudo isto faz parte das finanças comportamentais, cujos princípios guiam o nosso trabalho.
Cashback 2.0
As sinergias são enriquecedoras, e por isso destacamos a importância de ter estas três ferramentas nas plataformas digitais das entidades: Insights, Micro poupança e Cashback..
A pequena percentagem das nossas compras que retorna automaticamente à conta corrente é um aumento da nossa riqueza. Não há outra maneira de ver as coisas. E o melhor é que recebemos isso diariamente graças ao Cashback
Canalizar esse montante para a Micro poupança faz-se sem esforço e consegue-se melhorar a situação financeira em pouco tempo. Sem sequer nos apercebermos! Se você deseja saber mais sobre este módulo, confira o nosso e-book: Do gasto à satisfação.
Obrigado por nos leres! Até breve.
* Prémio atribuído pela The World Finance em 2022.
Sobre o autor
Juan Carlos López Díaz é Chief Product Officer e cofundador da Coinscrap Finance. Em 2016, junto com David Conde e Óscar Barba, criou a Txstockdata e, mais tarde, a Coinscrap Finance. Após o enorme sucesso alcançado, o negócio mudou para B2B com a parceria do EVO Banco e a sua “Smart Piggy Bank”. Como desenvolvedor, possui mais de 8 anos de experiência a liderar grandes projetos.
Junto com a sua equipa, é capaz de criar as melhores ferramentas para o mundo das finanças. Desde o departamento de produto, Juan Carlos realizou projetos para grandes empresas do setor: Evo Banco, Santander, Caser, Mapfre e Bankia. É Engenheiro Elétrico pela Universidade Central da Venezuela e tem formação em iOS App Development pela U.N.E.D. e U.C.A.M.