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Como funcionam os programas de recompensas na banca digital

O desenvolvimento de soluções informáticas para a banca digital está em alta. Os chamados programas de recompensas na banca digital representam um dos métodos mais eficazes de interação digital no setor.

Sumário

Eles conseguem aumentar o interesse dos usuários pelos produtos e serviços oferecidos e melhorar os níveis de fidelização do cliente.

Se és um verdadeiro caçador de recompensas ou queres saber como funcionam, estás no post certo!

Como são desenvolvidos os programas de recompensas na banca digital?

Esses programas de recompensas fazem parte de um modelo de negócio no qual a participação e a fidelidade dos usuários têm prioridade sobre a margem de lucro das operações.

Esse fenômeno faz parte de uma corrente maior do comércio online, método habitual para qualquer empresa que opere no ambiente digital.

Programas de fidelização

Embora os programas de fidelização desse tipo não sejam novos, atualmente sua produção e implementação estão altamente desenvolvidas. 

Os programas de recompensas fazem parte disso:

  • Procuram oferecer incentivos atrativos para aumentar a participação dos usuários. 
  • Estabelecer uma ligação maior com a instituição e seus produtos e serviços.

A banca digital implementa programas de recompensas através do desenvolvimento de aplicações financeiras que permitem conectar as instituições com empresas fintech.

Elas têm dados sobre os usuários que melhoram o desempenho das operações e permitem melhorar o desempenho comercial . Obviamente, os usuários dão seu consentimento para usar seus dados dessa maneira.

Ao ter registros de operações comerciais online, as fintech oferecem ao setor bancário a possibilidade de conhecer melhor os usuários e seus interesses e desenvolver produtos e serviços personalizados

De acordo com um estudo realizado pela Virtual Incentives, 56% dos consumidores afirmam que a possibilidade de receber um incentivo costuma motivar suas compras ou aquisição de serviços, especialmente no que diz respeito às compras online.

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Vamos ver um exemplo da Starbucks

Um exemplo de programa de recompensas de sucesso é o programa de fidelidade da Starbucks, chamado “Starbucks Rewards”. Este programa permite aos clientes acumular pontos (chamados "estrelas") sempre que fazem uma compra na Starbucks e trocá-los por bebidas, alimentos ou qualquer outro produto disponível na loja.

Além disso, os membros do Starbucks Rewards têm acesso a benefícios exclusivos, como bebidas grátis em seu aniversário, ofertas especiais e descontos em produtos selecionados. Os clientes também podem subir de nível no programa, o que lhes permite obter recompensas adicionais e privilégios exclusivos.

O programa Starbucks Rewards tem sido muito bem-sucedido em atrair e reter clientes, pois oferece uma experiência personalizada e gratificante para os membros. De acordo com um relatório da empresa, em 2020, o programa tinha mais de 19 milhões de membros ativos e contribuiu com mais de 50% das transações nas lojas dos Estados Unidos. Esse sucesso se deve em parte à simplicidade do programa, que é fácil de entender e usar, bem como à variedade de recompensas e benefícios que oferece aos membros.

Agora, imagine todas as possibilidades que podem ser incluídas no seu banco digital.

Como os programas de recompensas são integrados

Esse tipo de programas está intimamente relacionado ao desenvolvimento das chamadas interfaces de programação de aplicações (APIs). Elas são responsáveis por vincular as instituições bancárias e financeiras às empresas de tecnologia que têm os dados e informações das operações dos usuários.

A integração dos programas de recompensas consiste na especificação das ações que serão implementadas automaticamente.

Diferentes tipos de incentivos, recompensas e reembolsos podem ser especificados, como cashback em determinadas condições (quantidade de pagamentos, datas, períodos de compra, etc.).

Uma vez que as atividades dos usuários atendem a determinadas condições, os aplicativos emitem esse tipo de recompensa automaticamente e de forma personalizada. Dessa forma, as APIs garantem a atualização dos dados, enquanto os aplicativos de banco digital são programados para executar as recompensas para os usuários.

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Como os clientes são fidelizados graças aos programas de recompensas

A fidelização dos clientes é o principal objetivo dos programas de recompensa atualmente utilizados no ambiente digital, incluindo o bancário. No entanto, esse tipo de estratégia de marketing existe há muito antes do ambiente digital estar consolidado como o principal espaço de atividade comercial.

No ambiente digital e bancário, as técnicas de fidelização são diversas e os programas de recompensa são apenas uma delas. A fidelização ocorre por meio de aplicativos ou plataformas que determinam diferentes tipos de descontos, bônus, reembolsos, entre muitos outros. Isso garante que o usuário receba um serviço personalizado.

Graças a isso, o usuário encontra um benefício maior por sua vinculação com a instituição e sua atividade é recompensada. Em termos cotidianos, as operações e recompensas são integradas à economia doméstica e são previstas pelos usuários como parte de suas vidas. Dessa forma, eles sentem que investiram em uma instituição e buscam cuidar desse investimento para manter seus benefícios.

Talvez você queira saber mais sobre as vantagens da marca branca e a fidelização de seus clientes.

Como as instituições bancárias e os usuários se beneficiam

Alguns dos benefícios de implementar recompensas já foram mencionados. Como a fidelização e o desempenho comercial para os bancos e os incentivos, bônus e reembolsos para os usuários. No entanto, vale a pena aprofundar um pouco mais nesses e em outros benefícios.

Do ponto de vista do usuário, as recompensas representam economia na forma de descontos e dinheiro de volta. Uma das principais vantagens em relação ao uso dessas técnicas é queo usuário não precisa alterar seus hábitos de compra nem realizar nenhum outro trâmite para obter esses benefícios.

Da mesma forma, o banco obtém benefícios múltiplos em termos de fidelização do cliente. Também em termos de participação deste na carteira de produtos e serviços que a entidade oferece. As recompensas são benefícios que incentivam o cliente a obter novos serviços ou produtos que, de outra forma, nunca teria buscado.

O setor bancário reconhece a necessidade de desenvolver sistemas de gestão financeira melhores e cada vez mais avançados para seus clientes. Precisamente, a fidelização resultante da implementação de programas de recompensas na banca digital é fundamental.

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