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O aumento do cashback automático: a nova forma de fazer poupanças‍

Neste artigo, vamos explorar o funcionamento destes programas de fidelização, analisar histórias de sucesso e descobrir os benefícios tanto para os consumidores como para os bancos e neobancos.

Sumário

Quando se trata de atrair e reter clientes, os bancos estão a optar por soluções inovadoras que melhoram a ligação com os seus utilizadores. Uma dessas soluções é o cashback automático, uma forma revolucionária de poupar dinheiro ao efetuar compras regulares.

O que é o cashback automático na banca digital?

Trata-se de programas de incentivo que são integrados nas aplicações das instituições para devolver aos utilizadores uma parte das suas compras. Cashback significa que quando um pagamento é efectuado num dos comerciantes associados ao programa, uma percentagem do dinheiro gasto é automaticamente devolvida à conta do cliente. 

Estas ferramentas existem há anos, mas a grande diferença do “cashback inteligente” de hoje é que já não é necessário utilizar cupões, carteiras virtuais ou esperar pela validação. Toda a operação é feita num único local e a recompensa é obtida imediatamente, sem esperas!

Porque é que os bancos devolvem dinheiro sob a forma de cashback?

Com a nova geração de recompensas instantâneas, os utilizadores sentem-se mais satisfeitos com a sua experiência bancária em linha. Ao eliminar os passos extra que costumavam existir e ao entregar recompensas no momento da venda, incentiva a sua participação e garante uma maior retenção na aplicação. 

E com a possibilidade de acionar alertas sobre ofertas e descontos disponíveis, estamos a ajudá-lo a tomar a melhor decisão para a sua próxima compra online.

Que programas de fidelização utilizam o cashback?

Santander Premia 

Esta ferramenta oferece aos clientes do banco benefícios exclusivos, incluindo descontos e acesso a actividades. Com mais de 500 marcas, esta plataforma gratuita procura recompensar os usuários e aumentar o seu envolvimento. 

Acessível a partir da aplicação Santander ou do banco online, os clientes podem desfrutar de ofertas personalizadas e acompanhar os seus bónus para planear as suas despesas futuras.

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Waylet 

A aplicação, lançada em maio de 2017 pelo Grupo Repsol, oferece pagamentos móveis nas estações de serviço e aumenta a fidelidade do cliente com descontos de até 10 cêntimos por litro de combustível. É líder em pagamentos móveis em Espanha e tem mais de 2.800 empresas associadas. 

Ao descarregar e registar um cartão bancário, os utilizadores acumulam pontos chamados “waylets”. À medida que sobem de nível, obtêm benefícios adicionais, como descontos, pontos de bónus e promoções exclusivas, incentivando assim a utilização contínua da aplicação.

EVO Banco Smart Cashback

Trata-se do cashback 2.0, um serviço inovador que oferece um cashback médio de 8% nas compras efectuadas em lojas parceiras. Sem necessidade de cupões ou de passos adicionais, os utilizadores podem usufruir de poupanças instantâneas, verificadas em tempo real através da aplicação. 

Este sistema automático identifica as transacções nas lojas parceiras e efectua o reembolso direto, garantindo aos clientes um vasto leque de opções para maximizar os seus prémios. Outra vantagem é o facto de se adaptar a todos os métodos de pagamento digital disponíveis.

Como é que os bancos beneficiam dos módulos de cashback?

Estes programas oferecem incentivos atractivos aos usuários, mas também se revelam muito rentáveis para os bancos. Em primeiro lugar, aumentam a utilização recorrente do cartão, aumentam a participação e geram uma forte ligação à marca.

Para continuar, graças às inovações das fintech, os bancos ou neobancos não precisam de desenvolver internamente, mas podem tirar partido da tecnologia de um parceiro especializado para lançar ferramentas poderosas no mercado em poucas semanas.

De uma forma totalmente personalizada e com implementações de marca branca, como no caso do EVO Banco.

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Isso é coisa do passado! Os programas de cashback inteligentes já não exigem que o utilizador aceda a sites de terceiros através de uma ligação. Toda a operação é simplificada, eliminando etapas no processo para que a recompensa seja imediata. 

Graças à inteligência artificial e à aprendizagem automática, o cashback nunca foi tão poderoso. Com a análise e o enriquecimento de dados, podem ser criados programas de recompensas cada vez mais sofisticados que hiper-personalizam a experiência do cliente e fazem com que ele volte sempre.

Como é que o cashback automático melhora as finanças das famílias?

Ao poderem ver as ofertas e o total de prémios acumulados na sua plataforma pessoal, os utilizadores podem planear as suas compras futuras e maximizar as poupanças, melhorando a sua saúde financeira sem sequer se aperceberem. Isto melhora a sua saúde financeira sem que eles se apercebam - não há nada melhor para a sua carteira do que receber de volta uma parte do seu cesto de compras!

Tal como muitas outras ferramentas fintech, o cashback baseia-se em princípios de finanças comportamentais, o que significa que tem em conta os preconceitos cognitivos das pessoas. Um deles é a aversão à perda, que nos leva a estar mais preocupados em evitar perdas do que em incentivar ganhos.

Como as pessoas tomam decisões inconscientemente, foram criadas ferramentas capazes de nos fazer ganhar com as despesas. Com o cashback, podemos aumentar rapidamente os nossos lucros se utilizarmos o serviço com regularidade. Em alguns casos, como o EVO Banco, podemos poupar até 8% em cada compra.

Assim, as plataformas de recompensas trabalham para facilitar a superação deste e de outros preconceitos através de conselhos, alertas e recomendações hiper-personalizados. O cashback automático foi concebido para aumentar a capacidade financeira dos cidadãos e ajudá-los a melhorar os seus hábitos de consumo.

Dar poder às finanças dos seus utilizadores garante uma fidelidade e um envolvimento sem paralelo - saiba mais e construa relações duradouras com os seus clientes!

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