A sua história é a de um empreendedor incansável que, após a sua experiência no mundo dos negócios, conseguiu construir uma solução que hoje está a transformar a forma como as empresas gerem pagamentos e reembolsos na América Latina.
O nosso CMO deu início à conversa felicitando Franco pela sua nomeação como um dos inovadores com menos de 35 anos mais destacados da América Latina. A lista, elaborada pela MIT Technology Review, reconhece e premia anualmente os jovens mais inovadores do panorama tecnológico internacional. Vamos descobrir como foi o seu percurso até alcançar este impressionante marco!
Franco Zurita,“Temos uma ótima relação com os bancos. Hoje em dia, várias entidades financeiras muito importantes da América Latina utilizam-nos como piloto para lançar as suas soluções no mercado.”
CCO e cofundador da Monnet Payments.
Os primórdios da Monnet: Do empreendedor à Fintech
Franco sempre soube que queria empreender. Desde vender produtos na escola até lançar a sua primeira startup na universidade, o seu espírito empreendedor levou-o a desenvolver o asfutbol.com, uma rede social para jogadores de futebol no Peru. Embora este projeto não tenha se tornado o "Facebook do futebol" que imaginava, permitiu-lhe aprender sobre o ecossistema digital e abriu-lhe portas para novas oportunidades.
Mais tarde, decidiu explorar o mundo corporativo e juntou-se a uma empresa de pagamentos na área comercial. O seu talento e determinação levaram-no a ser promovido e transferido para o Chile, onde identificou um problema latente na região: a falta de eficiência nos pagamentos massivos e reembolsos. Juntamente com o seu sócio, Eduardo Luna, propuseram uma solução dentro da empresa onde trabalhavam. No entanto, internamente não estava a ser priorizada, o que os levou a tomar a decisão de empreender e criar a semente da Monnet Payments.
Juanjo comentou que por vezes é paradoxal perceber como surgem as fintech e o recordou a história que nos contou Natalia Jiménez, CEO da Lulo X, sobre o nascimento desta nova linha de negócio como um “spin-off” do Lulo Bank. No seu caso, tratou-se de um intraempreendedorismo e obteve um grande apoio da empresa-mãe.
A solução inovadora da Monnet Payments
Voltando à entrevista, Franco explicou que, quando uma pessoa queria devolver uma compra online feita com cartão de débito ou transferência bancária, o processo demorava mais de 21 dias. A Monnet Payments revolucionou este processo, reduzindo esse tempo para 30 minutos e, em muitos casos, para segundos. Esta inovação beneficia consumidores e empresas em setores como e-commerce, retalho e ride-hailing, facilitando os fluxos de pagamento e aumentando a satisfação do utilizador final.
Além do seu serviço de payouts, que permite às empresas efetuarem pagamentos massivos de forma instantânea, a Monnet desenvolveu uma solução de cobrança para facilitar a receção de pagamentos em diferentes países. Graças às suas conexões com os principais métodos de pagamento em cada mercado, as empresas podem operar em várias geografias com uma única integração. A facilidade com que a Monnet permite conectar múltiplos métodos de pagamento reduz significativamente o atrito nos processos transacionais e oferece maior flexibilidade aos clientes.
Franco Zurita disse…
“Fomos pioneiros no nosso tempo e, graças a isso, prestamos serviço a empresas de qualquer dimensão e setor. As empresas de pagamentos digitais também utilizam os nossos serviços. Gostamos de vê-las como parceiros, não como concorrentes.”
Crescimento e expansão da Monnet Payments Solution
Desde a sua fundação em 2020, em plena pandemia, a Monnet Payments cresceu de forma acelerada. Com presença em oito países e próximas expansões para o Brasil e outras regiões, a fintech demonstrou a sua capacidade de escalar rapidamente em mercados emergentes. Atualmente, são 250 pessoas na equipa… e a crescer!
O crescimento da Monnet foi impulsionado pela sua filosofia de entrar em novos mercados apenas quando há uma necessidade concreta de negócio e garantindo que cada operação seja autossustentável num período máximo de seis meses. Esta estratégia permitiu que a Monnet se consolidasse em mercados-chave como Peru, Chile, Equador, México, Colômbia, Guatemala, Honduras e Argentina, com planos de expansão para outros países da região.
Um dos elementos-chave para o seu sucesso tem sido o seu modelo de negócio flexível e adaptável, o que lhe permite atender clientes de diversos setores e responder rapidamente às necessidades em constante mudança do mercado. Além disso, a empresa soube capitalizar o crescimento do comércio digital e as crescentes expectativas dos consumidores quanto à rapidez e segurança nos pagamentos.
Os principais clientes da Monnet
A sua estratégia inicial focou-se em clientes que necessitavam de realizar pagamentos e reembolsos massivos, uma vez que, na altura, não existia nenhuma solução para eles. Depois do setor do retalho viram uma grande oportunidade em atividades como o turismo e o transporte, que necessitam de pagar comissões e processar reembolsos.
Atualmente, oferecem serviços a agências de viagens, companhias aéreas, cruzeiros, hotéis e muitos mais. Também a indústria financeira beneficia dos seus desenvolvimentos, pois necessita de antecipar salários, pagar folhas de pagamento, criar carteiras digitais, aprovar empréstimos, etc. Franco comentou ainda que trabalham com plataformas de pagamento semelhantes à sua (PSP) que se dedicam à parte do pay-in e não dispõem de soluções de payout.
Desafios e oportunidades dos sistemas de pagamento digitais
O caminho não tem sido isento de desafios. Desde ultrapassar barreiras burocráticas para abrir contas bancárias em diferentes países até desenvolver uma tecnologia robusta sem ser, no início, uma equipa 100% técnica, a Monnet teve de enfrentar numerosos obstáculos. No entanto, o seu foco na resolução de problemas e a sua mentalidade de crescimento permitiram-lhe não só superar estes desafios, mas também posicionar-se como líder na região.
Um dos grandes feitos da fintech foi estabelecer conexões diretas com os bancos, que são responsáveis por efetuar os pagamentos. Seja via API, Host to Host ou via Batch, a maioria assegura pagamentos em tempo real. Além disso, ampliaram os seus serviços para incluir pagamentos a carteiras digitais e pontos físicos, abrindo novas oportunidades para melhorar a inclusão financeira na América Latina.
A adoção de carteiras digitais e pagamentos instantâneos tem sido fundamental na sua estratégia, já que estes métodos estão a ganhar cada vez mais relevância na região. Em alguns países, os pagamentos digitais começam a substituir o uso do dinheiro físico, e a Monnet soube posicionar-se como um facilitador desta transição.
O futuro da Monnet Payments e o mundo dos payouts
O objetivo da Monnet é claro: tornar-se o primeiro unicórnio fintech do Peru e expandir-se globalmente. Com uma visão de crescimento sustentável e uma estratégia bem definida, Franco e a sua equipa estão focados em continuar a desenvolver tecnologias que facilitem os pagamentos na América Latina e no mundo.
“Continuamos a abrir canais e não nos conformamos apenas com a redução do tempo de espera do utilizador para minutos ou segundos, queremos que receba o seu dinheiro em tempo real” afirmou o nosso convidado. O seu objetivo é que as pessoas obtenham o maior benefício possível das mais recentes inovações tecnológicas.
Nos próximos cinco anos, a Monnet pretende consolidar-se como uma peça-chave na indústria dos pagamentos digitais, o que significa trabalhar com grandes players a nível global. O seu plano de expansão inclui aumentar o investimento em tecnologia, continuar a estabelecer parcerias estratégicas com bancos e entidades financeiras e procurar novas soluções que melhorem a experiência do cliente final.
A história da Monnet Payments é um testemunho da importância do esforço e da visão na transformação da indústria. Juanjo agradeceu a Franco e à nossa audiência pelo tempo dedicado e despediu-se até ao próximo episódio do The Fintech Podcast.
Obrigado por estar connosco!
