O que é uma API e exemplos de APIs bancárias abertas
APIs (Application Programming Interfaces) são protocolos para programação de aplicações abertas. O objetivo desta tecnologia é ligar vários módulos de software para exchange and collect information. Por outras palavras, uma API é uma ferramenta que permite a comunicação entre várias estruturas no âmbito do chamado "open banking".
Estas interfaces permitem a ligação entre os bancos e os seus parceiros ou fornecedores, garantir a segurança e a fiabilidade da informação em qualquer altura. Qualquer instituição financeira pode oferecer as suas API a terceiros, desde que sejam respeitadas as regras estabelecidas pelo Banco de Espanha. De seguida, apresentamos dois exemplos de utilização de APIs bancárias abertas:
- Software de contabilidade Wave: utiliza as API das instituições bancárias para oferecer um controlo exaustivo da situação financeira da empresa, apresentando toda a informação existente no próprio programa.
- Telefónica Alemanha: na plataforma do banco Fidor, dispõe de uma conta bancária exclusiva para telemóveis, onde podem ser geridos todos os movimentos bancários, planos e empréstimos.
Diretiva relativa aos serviços de pagamento: O que é uma PSD2 API?
Outra revolução trazida pelas APIs foi a desenvolvimento de um mercado único de pagamentos. A União Europeia deu-lhe o empurrão final com a revisão da Diretiva Serviços de Pagamento (PSD2). Esta norma incentiva desenvolvimentos inovadores baseados em dados abertos e tem como principal objetivo a criação de novos métodos de pagamento em linha a partir de todos os dispositivos electrónicos.
Permitindo que fornecedores externos acedam às informações da conta do cliente (com a autorização do cliente, claro), é aberta uma vasta gama de possibilidades para os consumidores gerirem o seu dinheiro. Com as APIs da PSD2, os consumidores podem decidir com que empresa querem gerir os seus produtos e serviços bancários, de forma cómoda e na palma da mão.
Isto faz da API PSD2 uma das APIs mais inovadoras e úteis para os utilizadores finais. Além disso, ela introduziu melhorias importantes na segurança dos sistemas de pagamento em linhapromove a inovação e aumenta a proteção contra a fraude para todos os utilizadores de serviços bancários em linha. Aqui está um artigo do Banco de Espanha para saber mais.
Para que servem as API e como funcionam aplicar para a banca digital?
Os bancos mais poderosos do mundo têm os seus próprios departamentos de open banking. Há anos que estão empenhados em promover o crescimento das empresas, a eficiência e melhoria da experiência do usuário. Descobriram que as APIs trazem valor aos seus clientes e ajudam-nos a mantê-los, o que é muito importante numa indústria em constante mudança.
Graças ao sistema API, tanto os bancos como as empresas terceiras conhecem melhor os seus utilizadores, melhoram a sua gama de produtos e serviços e são capazes de se adaptar mais cedo às mudanças nas preferências e necessidades do consumidor final. Desde a proposta de instrumentos financeiros até ao acesso a uma notação de crédito ágil, as API são fundamentais para a ecossistema bancário aberto.
Vantagens of integrating an open banking API system
Consequentemente, a implementação desta tecnologia trouxe benefícios para todas as partes envolvidas. Os bancos, as fintechs, as empresas terceiras e os utilizadores têm todos a ganhar com a sua utilização. Estas são algumas das suas principais vantagens:
Aumento das receitas das instituições financeiras
Por exemplo, ao aumentar a sua capacidade de lançar produtos e serviços inovadores em menos tempo, estão à frente da concorrência e posicionam-se como líderes tecnológicos. Isto traduz-se numa melhoria dos resultados finais.
Informações muito mais pormenorizadas, completas e decisivas sobre os clientes
A capacidade de identificar as tendências do mercado é reforçada, enquanto a possibilidade de enriquecer o dado transacional para hiper-personalizar o catálogo de produtos e serviços.
Os usuários recuperam o controlo das suas finanças pessoais
Ao mostrar-lhes uma panorâmica completa da sua situação financeira num único local, os bancos ajudam-nos a tomar consciência das áreas a melhorar, das oportunidades e dos riscos potenciais.
Uma mão livre para a inovação no sector financeiro
A rapidez com que estão a surgir novas API é um sinal de que os avanços tecnológicos no mundo da banca são imparáveis. Já não se trata apenas de acrescentar valor, mas de enterrar os métodos tradicionais.
Como é que as API afectam segurança dos dados?
O aumento da conetividade coloca alguns desafios de segurança que devem ser destacados. Devido ao intercâmbio de dados através da Internet, existe a possibilidade de ameaças cibernéticas, como o roubo de dados pessoais, fraudes ou burlas. Para evitar estes riscos, as API de serviços bancários abertos são constantemente actualizadas e protegidas contra novos ataques.
Instituições financeiras partilhar os dados dos consumidores com fornecedores terceiros (TPPs). Por conseguinte, é essencial efetuar uma análise de segurança completa e minuciosa antes de começar a trabalhar com qualquer fornecedor, uma vez que este poderá aceder a muitas informações sensíveis sobre os utilizadores do banco.
De facto, é fundamental integrar processos de autenticação nas aplicações fornecidas pelos TPP para evitar acessos não autorizados e riscos desnecessários. Os testes de segurança contínuos são outro requisito fundamental de uma segurança de API lista de controlo. É igualmente importante expor apenas a quantidade de dados necessária para cumprir o seu objetivo, nem mais nem menos.
Dedicámos um artigo inteiro ao tratamento e proteção dos dados dos clientes bancários.
O monetização oportunidades do sistema bancário aberto API
Se quiserem manter-se competitivos, os bancos devem evoluir contínua e decisivamente para um modelo de negócio baseado em APIs. A adoção desta tecnologia garante novas áreas de crescimento para os bancos (e as fintechs). Como é que o seu enorme potencial pode ser aproveitado? Muito simplesmente, através da implementação de ferramentas que antecipam as mudanças no comportamento dos consumidores, ativar análise da enorme quantidade de dados gerados pelas transacções bancárias diárias e melhorar o envolvimento com as plataformas digitais.
Entrar neste campo de jogo significa que há uma recompensa imediata. Vamos fazer um resumo rápido: ao integrar APIs, pode ajudar a sua empresa a avançar no seu objetivo de implementar um modelo de negócio tecnológico competitivo; além disso, pode gerar maior satisfação do cliente satisfazendo todas as suas expectativas em termos de saúde financeira, sem esquecer que a segurança das informações será garantida a 100%.
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