Durante todo o dia, o foco foi colocado nos utilizadores finais e o mesmo acontece durante esta palestra. Eles conversam sobre um modelo em que as entidades financeiras e não financeiras competem para tirar o máximo partido dos dados transaccionais, para oferecer aos utilizadores produtos personalizados e sofisticados. Foram discutidos os desafios regulamentares a ultrapassar para consolidar o open finance em Espanha e também o seu impacto na experiência do cliente.
A mais poderosa arma no sector financeiro para conhecer melhor o cliente
"O Open Finance é um conceito muito aberto e, de facto, pode ser aplicado a áreas muito diferentes", o Leonardo falou sobre o tema e indicou a Mónica para iniciar a mesa redonda. De seguida, Leonardo falou sobre como as grandes instituições financeiras estão a contar com esta tecnologia para completar a sua proposta de valor. "Pode acrescentar conhecimento em termos de pontuação financeira e pagamentos, além de ser uma melhoria substancial na integração." David aproveitou a sua vez de intervir para recordar que a Coinscrap Finance é um parceiro do Afterbanks.
"Graças a eles, podemos acrescentar a banca aberta aos nossos módulos de inovação financeira. Estes baseiam-se na análise, categorização e enriquecimento de dados transaccionais bancários através de um motor de IA desenvolvido por nós próprios. COCO é capaz de compreender o movimento que tem na sua conta bancária, classificar as receitas e as despesas e oferecer recomendações financeiras com base nas suas necessidades e objectivos. Esta é a chave para acrescentar valor" .
David Conde
Explicou também que, utilizando módulos de marca branca, com o sistema, os utilizadores podem adicionar todas as suas contas num único local, sem alterações na interface. Isto permite-lhes ver a sua situação global em tempo real e melhora a experiência do utilizador do banco. Em seguida, Iker partilhou com a audiência o compromisso da sua empresa com o bem-estar económico do cliente final: "Há mais de 10 anos que a Fintonic utiliza a banca aberta para que as pessoas compreendam melhor as suas finanças pessoais."
Aqui está um vídeo com a mesa redonda completa!
O situação atual do sector no que respeita à regulamentação do financiamento aberto
"Penso que ainda estamos a começar a descobrir o seu potencial, estamos numa fase inicial em que lançamos casos de utilização no mercado e, a pouco e pouco, estão a ser adoptados". Para o nosso CEO, a chave é poder oferecer valor ao utilizador com produtos e serviços hiper-personalizados em troca dos seus dados transaccionais. É um negócio vantajoso para ambas as partes. "Será um divisor de águas, capaz de transformar a forma como nos relacionamos com o banco."
Depois, Mónica pediu a Iker a sua opinião sobre a aplicação maciça do sistema bancário aberto...
"Como disse David, estamos apenas a começar. Parece estranho que, num evento como este, continuemos a dizer a mesma coisa, mas a realidade é que ainda há um longo caminho a percorrer.”
Iker de los Ríos, Diretor de Estratégia da Fintonic
Iker salientou a importância de lançar casos de utilização realmente úteis para o utilizador, que resolvam os seus problemas. Segundo ele, esta é a única forma de garantir que o utilizador está disposto a ligar todas as suas contas e que é possível conhecer todas as suas transacções bancárias.
Leonardo continuou, lembrando que o regulamento PSD2 conseguiu transmitir segurança aos utilizadores relativamente à utilização desta tecnologia. O facto de um grande número de grandes operadores financeiros apoiar a banca aberta continuará a promover a sua utilização. "Há um longo caminho a percorrer nos próximos anos". acrescentou, explicando que não só facilitará certos fluxos de pagamento, como também aumentará a satisfação dos utilizadores, reduzirá os custos das empresas, etc. Mónica aproveitou a oportunidade para consultar o que poderia ser feito para promover esta utilização, incluindo colaborações.
Os alicerces estão lançados, mas é necessário evangelizar e cooperar no sector
Para Iker, a solução é evangelizar e, de facto, colaborar. O CSO da Fintonic defendeu que a adoção depende, por um lado, da compreensão dos benefícios por parte do utilizador. As aplicações do open banking às soluções de crédito, gestão financeira pessoal ou micro poupanças, o relatório da Comissão Europeia sobre a utilização desta tecnologia pelos clientes do sector bancário. Por outro lado, a colaboração,
"Como David comentou, no final, a Coinscrap Finance ajuda outras entidades a oferecer soluções aos seus usuários finaise a Fintonic, por seu lado, é especializada em créditos".
Iker de los Ríos, Diretor de Estratégia da Fintonic
"A informação fornecida devido ao financiamento aberto é para nós uma camada de valor acrescentado que nos permite compreender melhor o cliente" , afirmou. "Ao compreender a sua capacidade de pagamento e a sua pontuação de crédito, é possível oferecer empréstimos de uma forma mais simples e racionalizada". David duvidou do poder da evangelização e posicionou-se como um adepto da economia comportamental devido ao seu poder de promover a utilização destas ferramentas inovadoras e melhorar a saúde financeira das pessoas.
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Casos de utilização do sector dos seguros que representam uma rutura num mercado saturado
David quis insistir no facto de que, embora a palestra se centrasse no caso dos bancos, também se aplica ao mundo dos seguros. Explicou também como, graças a open banking, uma seguradora pode aceder à transação do utilizador e verificar a data de expiração das suas apólices e o seu montante. "É uma vantagem competitiva brutal" , insistiu "uma vez que significa lançar comunicações no momento certo e oferecer um produto hiper-personalizado ao cliente."
David não deixou passar a oportunidade de destacar a importância de oferecer descontos significativos como "isco" para conseguir que o utilizador permita o acesso a estes dados transacionais. No final, é um controlo que volta ao consumidor, pois obtém uma visão completa da sua situação financeira e beneficia de ofertas únicas. "Falando da transparência dos dados, durante muitos anos o Google tem vindo a usar os nossos porque, no final, o benefício que obtemos compensa". Então Mónica quis conhecer a opinião do representante da Afterbanks: oferecendo descontos significativos como "gancho" para levar o utilizador a permitir o acesso a estes dados transaccionais. No final, é o controlo que volta para o consumidor, uma vez que este obtém uma imagem completa da sua situação financeira e tira partido de ofertas únicas. "Por falar em transparência de dados, a Google utiliza os nossos dados há muitos anos porque, no final, o benefício que obtemos vale a pena.Mónica quis então saber a opinião do representante de Afterbanks:
"O utilizador tem de ter cem por cento claro qual será o seu benefício. As empresas devem ser transparentes".
David concordou e continuou a comentar as suas esperanças relativamente aos contributos para o segmento empresarial: "poder ter uma fotografia agregada da sua posição de tesouraria, do seu próximos pagamentos são, as suas colecções ou a receção de recomendações financeiras é muito importante".
Qual é segredo da FinTech para acrescentar valor às instituições financeiras?
"Pouco a pouco, vão surgindo muitos casos de utilização que permitem uma evangelização natural"O nosso CEO, que confia mais no boca-a-boca do que na evangelização induzida pelas empresas, indicou. Quando se trata de gestão de riscos ou preços dinâmicos com base nos hábitos financeiros, as oportunidades são ilimitadas e os três concordaram que em breve surgirão novos casos de utilização.
Para isso, a colaboração entre os diferentes actores é essencial e Leonardo insistiu: "O mundo da FinTech, em particular, e o mundo financeiro, em geral, precisa de colaboração para avançar.” A especialização e a colaboração estão muito envolvidas, tal como indicado por todos os participantes. David salientou: "No final do dia, esta é uma corrida de velocidade, aquele que chegar primeiro e oferecer a melhor qualidade, ganha. É por isso que é tão importante procurar parceiros que lhe permitam oferecer o serviço de uma forma abrangente".
A Mónica interveio, porque era altura de lhes agradecer as intervenções: "O futuro reserva-nos coisas boas. Estão a chegar coisas interessantes e nós estaremos lá para as ver e voltar a falar convosco", disse ela.
Foi um grande prazer desfrutar de uma conversa com tão bons profissionais e parceiros.
Obrigado a todos!
