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Mesa Redonda: "Open Finance, em direção a um Ecossistema Aberto"

Há algumas semanas, realizou-se o Leading Payments day: "Experience tomorrow's payments today", organizado pela Forbes e pela Minsait payments. O nosso CEO e cofundador, David Conde, participou na mesa redonda sobre open finance juntamente com Leonardo González, Diretor de Vendas Europeu do Afterbanks e Iker de los Ríos, Chief Strategy Officer da Fintonic. A apresentação e a moderação estiveram a cargo de Mónica Valle.

Sumário


Durante todo o dia, o foco foi colocado nos utilizadores finais e o mesmo acontece durante esta palestra. Eles conversam sobre um modelo em que as entidades financeiras e não financeiras competem para tirar o máximo partido dos dados transaccionais, para oferecer aos utilizadores produtos personalizados e sofisticados. Foram discutidos os desafios regulamentares a ultrapassar para consolidar o open finance em Espanha e também o seu impacto na experiência do cliente.

A mais poderosa arma no sector financeiro para conhecer melhor o cliente

"O Open Finance é um conceito muito aberto e, de facto, pode ser aplicado a áreas muito diferentes", o Leonardo falou sobre o tema e indicou a Mónica para iniciar a mesa redonda. De seguida, Leonardo falou sobre como as grandes instituições financeiras estão a contar com esta tecnologia para completar a sua proposta de valor. "Pode acrescentar conhecimento em termos de pontuação financeira e pagamentos, além de ser uma melhoria substancial na integração." David aproveitou a sua vez de intervir para recordar que a Coinscrap Finance é um parceiro do Afterbanks.

"Graças a eles, podemos acrescentar a banca aberta aos nossos módulos de inovação financeira. Estes baseiam-se na análise, categorização e enriquecimento de dados transaccionais bancários através de um motor de IA desenvolvido por nós próprios. COCO é capaz de compreender o movimento que tem na sua conta bancária, classificar as receitas e as despesas e oferecer recomendações financeiras com base nas suas necessidades e objectivos. Esta é a chave para acrescentar valor" .

David Conde

Explicou também que, utilizando módulos de marca branca, com o sistema, os utilizadores podem adicionar todas as suas contas num único local, sem alterações na interface. Isto permite-lhes ver a sua situação global em tempo real e melhora a experiência do utilizador do banco. Em seguida, Iker partilhou com a audiência o compromisso da sua empresa com o bem-estar económico do cliente final: "Há mais de 10 anos que a Fintonic utiliza a banca aberta para que as pessoas compreendam melhor as suas finanças pessoais."

Aqui está um vídeo com a mesa redonda completa!

Os situação atual do sector no que respeita à regulamentação do financiamento aberto

"Penso que ainda estamos a começar a descobrir o seu potencial, estamos numa fase inicial em que lançamos casos de utilização no mercado e, a pouco e pouco, estão a ser adoptados". Para o nosso CEO, a chave é poder oferecer valor ao utilizador com produtos e serviços hiper-personalizados em troca dos seus dados transaccionais. É um negócio vantajoso para ambas as partes. "Será um divisor de águas, capaz de transformar a forma como nos relacionamos com o banco."

Depois, Mónica pediu a Iker a sua opinião sobre a aplicação maciça do sistema bancário aberto...

"Como disse David, estamos apenas a começar. Parece estranho que, num evento como este, continuemos a dizer a mesma coisa, mas a realidade é que ainda há um longo caminho a percorrer.”

Iker de los Ríos, Diretor de Estratégia da Fintonic

Iker salientou a importância de lançar casos de utilização realmente úteis para o utilizador, que resolvam os seus problemas. Segundo ele, esta é a única forma de garantir que o utilizador está disposto a ligar todas as suas contas e que é possível conhecer todas as suas transacções bancárias.

Leonardo continuou, lembrando que o regulamento PSD2 conseguiu transmitir segurança aos utilizadores relativamente à utilização desta tecnologia. O facto de um grande número de grandes operadores financeiros apoiar a banca aberta continuará a promover a sua utilização. "Há um longo caminho a percorrer nos próximos anos". acrescentou, explicando que não só facilitará certos fluxos de pagamento, como também aumentará a satisfação dos utilizadores, reduzirá os custos das empresas, etc. Mónica aproveitou a oportunidade para consultar o que poderia ser feito para promover esta utilização, incluindo colaborações.

Os alicerces estão lançados, mas é necessário evangelize e cooperar no sector

Para Iker, a solução é evangelizar e, de facto, colaborar. O CSO da Fintonic defendeu que a adoção depende, por um lado, da compreensão dos benefícios por parte do utilizador. As aplicações do open banking às soluções de crédito, gestão financeira pessoal ou micro poupanças, o relatório da Comissão Europeia sobre a utilização desta tecnologia pelos clientes do sector bancário. Por outro lado, a colaboração,

"Como David comentou, no final, a Coinscrap Finance ajuda outras entidades a oferecer soluções aos seus usuários finaise a Fintonic, por seu lado, é especializada em créditos".

Iker de los Ríos, Diretor de Estratégia da Fintonic

"A informação fornecida devido ao financiamento aberto é para nós uma camada de valor acrescentado que nos permite compreender melhor o cliente". he indicated. “Understanding the users’ ability to pay and their credit scoring makes it possible to offer loans in a simpler and more optimized way.” David duvidou do poder da evangelização e posicionou-se como um adepto da economia comportamental devido ao seu poder de promover a utilização destas ferramentas inovadoras e melhorar a saúde financeira das pessoas.

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Casos de utilização do sector dos seguros que representam uma rutura num mercado saturado

David quis insistir no facto de que, embora a palestra se centrasse no caso dos bancos, também se aplica ao mundo dos seguros. Explicou também como, graças a open banking, uma seguradora pode aceder à transação do utilizador e verificar a data de expiração das suas apólices e o seu montante. "É uma vantagem competitiva brutal". he insisted, "uma vez que significa lançar comunicações no momento certo e oferecer um produto hiper-personalizado ao cliente."

David não deixou passar a oportunidade de destacar a importância de oferecer descontos significativos como "isco" para conseguir que o utilizador permita o acesso a estes dados transacionais. No final, é um controlo que volta ao consumidor, pois obtém uma visão completa da sua situação financeira e beneficia de ofertas únicas. "Falando da transparência dos dados, durante muitos anos o Google tem vindo a usar os nossos porque, no final, o benefício que obtemos compensa". Então Mónica quis conhecer a opinião do representante da Afterbanks: oferecendo descontos significativos como "gancho" to get the user to allow access to this transactional data. In the end, it is control that returns to the consumer, as they get a complete picture of their financial situation and take advantage of unique offers. “Speaking of data transparency, for many years Google has been using ours because, in the end, the benefit we get is worth it.”Then Mónica wanted to know the opinion of the Afterbanks representative:

"O utilizador tem de ter cem por cento claro qual será o seu benefício. As empresas devem ser transparentes".

David concordou e continuou a comentar as suas esperanças relativamente aos contributos para o segmento empresarial: "poder ter uma fotografia agregada da sua posição de tesouraria, do seu próximos pagamentos são, as suas colecções ou a receção de recomendações financeiras é muito importante".

Mesa redonda: “Open Finance, towards an Open Ecosystem”

Qual é segredo da FinTech para acrescentar valor às instituições financeiras?

"Pouco a pouco, vão surgindo muitos casos de utilização que permitem uma evangelização natural"O nosso CEO, que confia mais no boca-a-boca do que na evangelização induzida pelas empresas, indicou. Quando se trata de gestão de riscos ou preços dinâmicos com base nos hábitos financeiros, as oportunidades são ilimitadas e os três concordaram que em breve surgirão novos casos de utilização.

Para isso, a colaboração entre os diferentes actores é essencial e Leonardo insistiu: "O mundo da FinTech, em particular, e o mundo financeiro, em geral, precisa de colaboração para avançar.” A especialização e a colaboração estão muito envolvidas, tal como indicado por todos os participantes. David salientou: “In the end this is a speed race, aquele que chegar primeiro e oferecer a melhor qualidade, ganha. É por isso que é tão importante procurar parceiros que lhe permitam oferecer o serviço de uma forma abrangente".

A Mónica interveio, porque era altura de lhes agradecer as intervenções: "O futuro reserva-nos coisas boas. Estão a chegar coisas interessantes e nós estaremos lá para as ver e voltar a falar convosco", disse ela. 

Foi um grande prazer desfrutar de uma conversa com tão bons profissionais e parceiros.
Obrigado a todos!

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