A maior consciencialização ambiental dos clientes do sector bancário e dos seguros

Nos últimos anos, os executivos globais têm enfrentado uma série de desafios: a incerteza económica, os conflitos geopolíticos, as interrupções na cadeia de abastecimento e a dificuldade em captar e reter talento, entre outros. Quando lhes foi pedido que classificassem os problemas mais prementes para as suas organizações, muitos CxO classificaram as mudanças climáticas como um dos "três principais problemas.”

Óscar Barba

Cofundador e CTO da Coinscrap Finance

Priorizando a sustentabilidade em tempos de disrupção

Como consta no relatório da Deloitte: CxO Sustainability Report. Accelerating the 2023 green transition, as empresas sentem que precisam de agir agora, pois mitigar a crise climática é algo que todos os stakeholders reclamam, desde o conselho de administração, até à C-suite, passando pelos clientes e equipa:

• 61% disseram que as mudanças climáticas terão um impacto muito alto na estratégia e operações da sua organização nos próximos três anos.
  

• Cerca de 75% disseram que as suas organizações aumentaram os seus investimentos em sustentabilidade no último ano, 20% dos quais afirmam que aumentaram significativamente.

• 46% disseram que garantir uma transição justa para uma estratégia de produtos e serviços verdes é extremamente importante para as suas organizações.

Estas preocupações com o efeito dos gases de efeito estufa levaram ao desenvolvimento de protocolos de certificação que calculam a pegada de carbono industrial (cf). Até agora, estes protocolos eram manuais e envolviam custos significativos em horas de trabalho e gestão documental.

Por exemplo, atualmente temos tecnologia baseada em Machine Learning (ml) que gera em tempo real uma análise da pegada ambiental apenas acedendo aos dados transacionais bancários.

Uma nova estimativa de Pegada de Carbono. Modelo

Tal como noutros sectores, a tomada de decisões carece por vezes da transparência necessária, nomeadamente do ponto de vista do utilizador final. Na investigação que realizei com a minha equipa, resumida neste post, analisámos metodologias automatizadas para estimativa da pegada de carbono tendo em conta estes condicionalismos de transparência. A nossa análise conduziu à proposta de uma nova solução de machine learning aplicável para cálculos automáticos da pegada de carbono através dos dados bancários presentes nas transações diárias dos utilizadores.

Algo que merece especial interesse é o facto de nenhuma investigação anterior ter considerado o uso da classificação de transações bancárias para este fim. Para a nossa classificação, foram usados diferentes modelos de machine learning: máquinas de vetores de suporte, floresta aleatória e redes neuronais recorrentes. Os resultados obtidos alcançaram os 90% nas métricas de avaliação de precisão, precisão e recuperação. A partir das suas rotas de decisão, esta proposta consegue estimar as emissões de CO2 associadas às transações bancárias.

Oferece a possibilidade de consciencializar ambientalmente os seus clientes de banco e reduzir a sua pegada de carbono com esta ferramenta.

A Indústria necessidades e visão a médio prazo

Como os investidores e clientes mostram maior interesse por activos sustentáveis. Para isso, é necessário continuar a desenvolver tecnologias capazes de promover práticas de sensibilização ambiental no sector bancário. Estas ferramentas permitirão avaliar diariamente, por exemplo, a exposição de uma carteira a diferentes riscos climáticos, analisar a opinião pública sobre a sustentabilidade, calcular o impacto positivo ou negativo de uma empresa nos Objectivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) ou medir o impacto dos activos da empresa em termos de emissões.

Tudo isto é possível graças ao facto de as Fintech estarem a liderar esta transformação com as nossas soluções. Sem esquecer que precisamos de justificar completamente os resultados para que estes sejam 100% fiáveis e aumentem a confiança nos processos automáticos. Em trabalhos futuros, disponibilizamos a ferramenta noutros idiomas, ampliaremos a informação corporativa apresentada em cada transação e estudaremos o impacto das metodologias hierárquicas na categorização.

Uma crise que se transforma em oportunidade

A crise climática é um dos maiores desafios que a humanidade enfrenta atualmente. As empresas em todos os setores já estão a tomar medidas para enfrentar este problema e reduzir a sua pegada de carbono, tal como estão a fazer os seus clientes finais. Sem dúvida, a educação é fundamental para promover a consciência ambiental no setor bancário e de seguros.

E é que as empresas têm de fornecer informações claras e acessíveis sobre as suas práticas e produtos sustentáveis e educar os utilizadores sobre a forma como podem tomar medidas para reduzir a sua pegada de carbono através de comprar produtos sustentáveis.

Em resumo, alcançar mais finanças sustentáveis só é possível se as entidades tomarem já as medidas necessárias. Acabarão por beneficiar o planeta, a reputação da marca e a rentabilidade a longo prazo. Tudo são vantagens!

Sobre o autor

Óscar Barba é cofundador e CTO da Coinscrap Finance. Ele é um especialista Scrum Manager com mais de 6 anos de experiência na coleta e análise semântica de dados no setor financeiro, classificação de transações bancárias, deep learning aplicado em sistemas de análise de sentimento do mercado de ações e medição da pegada de carbono associada aos dados transacionais. 

Com vasta experiência no setor bancário e de seguros, Óscar está finalizando seu Doutorado em Tecnologia da Informação agora mesmo. É Engenheiro e Mestre em Engenharia Informática pela Universidade de Vigo e Mestre em Comércio Eletrónico pela Universidade de Salamanca. Além disso, possui um certificado de Scrum Manager e Gestão de Projectos do CNTG, um certificado de Arquitetura SOA e Serviços Web da Universidade de Salamanca, entre outros.