Revolucionar a forma como os comerciantes processam pagamentos e focar-se na segurança e na inovação permitiu à Lyra conquistar mercados-chave. Junte-se a nós para descobrir como a visão de Fernando e da sua equipa está a moldar o futuro dos pagamentos na América Latina!
A trajetória de Fernando Luna Guzmán na indústria dos pagamentos
O fundador e CEO da Lyra Network para o Chile, Argentina e Peru iniciou a sua carreira no país dos poetas, onde participou no desenvolvimento de uma rede de POS que captava pagamentos com cartões de crédito não bancários. Numa época em que os cartões private label não estavam associados à Visa ou Mastercard, Fernando liderou um projeto que simplificou a infraestrutura de pagamento para os comerciantes.
A sua passagem por diversas empresas deu-lhe uma visão global do mercado. Na DineroMail (hoje PayU), desempenhou um papel fundamental na expansão da empresa na região, posicionando a plataforma como uma carteira digital e uma gateway de pagamento online. Posteriormente, após quase oito anos na empresa, surgiu a oportunidade de um novo desafio: liderar a expansão da Lyra Network na América Latina.
Fernando Luna,“Graças à nossa abordagem plug-and-play, uma empresa que se integre no Chile, por exemplo, pode expandir-se rapidamente para o resto da América Latina apenas alterando o código do país e a moeda.”
Cofundador e CEO da Lyra Network Chile, Argentina e Peru.
O que é a Lyra Network e como evoluiu nestes 25 anos?
Esta fintech francesa está há mais de um quarto de século no mercado global. Inicialmente, especializou-se na transmissão de dados financeiros de caixas automáticos (ATMs) e terminais POS, garantindo ligações seguras e eficientes para a indústria bancária e retalhista.
"Basicamente, comprávamos soluções de comunicação às operadoras de telecomunicações e adicionamos camadas de valor acrescentado. Ou seja, otimizar a rede e implementar todos os front-ends necessários para evitar fugas de informação quando os dados financeiros viajam", explicou o executivo.
Com o tempo, Lyra desenvolveu um novo setor de negócios e tornou-se numa gateway de pagamento, oferecendo soluções tecnológicas avançadas para o comércio eletrónico. Desta forma, a empresa permite que os comerciantes integrem e processem pagamentos online de forma segura e eficiente.
Expansão da Lyra Network na América Latina
A expansão na região começou com a sua presença no Brasil, um mercado desafiante devido à sua regulamentação e concorrência. No entanto, o potencial de crescimento levou a Lyra a expandir-se para países como o Chile, Argentina e Peru, estando agora presente em 14 países da América Latina.
Um dos principais desafios deste processo foi a adaptação às particularidades de cada mercado. As diferenças na regulamentação, infraestrutura financeira e comportamento do consumidor exigem uma abordagem estratégica distinta. No entanto, a empresa já se consolidou como um ator-chave na região.
Soluções inovadoras para o comércio eletrónico
Um dos aspetos mais destacados da Lyra Network é a sua atenção à segurança e à eficiência dos pagamentos online. A empresa desenvolveu uma API de fácil integração, permitindo aos comerciantes processar pagamentos sem a necessidade de investimentos significativos em infraestrutura tecnológica.
Além disso, a fintech apostou em soluções de recorrência e tokenização, facilitando os pagamentos por subscrição e reduzindo a fricção em transações recorrentes. Assim, os cartões dos utilizadores são armazenados de forma segura e atualizados automaticamente, evitando a perda de clientes.
Impacto e crescimento da Lyra Network
Atualmente, a empresa processa aproximadamente 15 milhões de transações mensais a nível global, sendo que a América Latina representa 35% desse volume. O modelo de negócio da Lyra baseia-se num custo transacional fixo por operação, tornando-se uma opção atrativa para empresas de diversos setores, como telecomunicações, seguradoras, plataformas de streaming e educação.
A Lyra também desenvolveu soluções white-label para bancos e instituições financeiras, permitindo-lhes oferecer serviços de pagamento sob a sua própria marca, enquanto a Lyra gere a infraestrutura e o suporte técnico. "Este é um modelo que nos agrada muito porque nos dá capilaridade e nos acelera", afirmou Fernando.
Critérios para a expansão para novos mercados
O crescimento da Lyra não para. Para decidir em que novos mercados expandir-se, a empresa considera três fatores-chave: o tamanho do mercado, o nível de maturidade dos pagamentos digitais e o quadro regulatório. O Brasil foi uma das primeiras apostas devido ao seu elevado volume de transações, mas mercados como o Chile, Peru e Argentina demonstraram um rápido avanço na digitalização financeira, tornando-se opções atrativas.
Esta fintech pretende atender comerciantes com operações regionais, oferecendo uma integração simples que lhes permita operar em vários países com ajustes técnicos mínimos. Graças à sua abordagem plug-and-play, "um comerciante que se integra no Chile, por exemplo, pode expandir-se rapidamente para o resto da América Latina, apenas alterando o código do país e a moeda," explicou o nosso convidado.
O desafio regulatório nos pagamentos fintech
A diversidade regulatória dos países exige uma abordagem cuidadosa e colaborativa. Por isso, o CEO e cofundador assegurou que as fintechs devem participar ativamente nas mesas de trabalho com as autoridades reguladoras de cada país. Além disso, "não é a mesma coisa regulamentar uma fintech de processamento de pagamentos e uma que gere fundos e distribui dinheiro," afirmou..
Um exemplo desta digitalização regulada é a experiência da Índia, onde o sistema UPI (Interface Unificada de Pagamentos) está a promover a inclusão financeira. Ao replicar este modelo na América Latina, o objetivo é integrar os utilizadores não bancarizados ou sub-bancarizados na economia digital.
A interoperabilidade dos pagamentos com QR: Um desafio superado
Uma das principais inovações no setor dos pagamentos digitais é o uso de códigos QR. No entanto, um dos maiores desafios tem sido a falta de interoperabilidade entre os diferentes padrões de QR na região.
💡 Fernando Luna said…
"O fundamental é equilibrar a segurança com uma experiência de pagamento perfeita para o utilizador.”
Muitas empresas enfrentam dificuldades para integrar múltiplos padrões e manter uma experiência de pagamento fluida para os utilizadores. Atualmente, os esforços colaborativos com as entidades reguladoras conseguiram padronizar o seu uso, facilitando a adoção nos diferentes mercados regionais.
Segurança nos pagamentos: Redução da fricção e prevenção de fraudes
Um dos aspetos mais críticos no processo de pagamento é garantir que seja seguro. A implementação do 3D Secure (3DS) permite adicionar uma camada de autenticação durante a transação para evitar fraudes. No entanto, "a chave está em equilibrar a segurança com uma experiência de pagamento fluida para o utilizador," explicou Fernando.
A inovação da empresa assenta na abordagem frictionless (sem fricção), que permite que as transações sejam realizadas de forma rápida e segura sem passos adicionais desnecessários (sem formulários, redirecionamentos ou gateways). "A experiência do utilizador deve ser: Estou a pagar na loja," afirmou.
Nos casos em que é detetado um nível de risco, é ativado o mecanismo de “challenge” solicitando uma validação adicional ao utilizador para garantir que a transação é legítima. Esta combinação de segurança e usabilidade reduz o risco de fraude, mantendo uma experiência de compra fluida e de elevada conversão.
O futuro da inclusão financeira na América Latina
O nosso CMO, Juanjo Gómez, destacou neste ponto que a inclusão financeira continua a ser um dos maiores desafios na América Latina. “Com mais de 30% da população em países como o México sem acesso a serviços bancários completos, as fintechs têm um papel crucial no desenvolvimento de soluções que digitalizem essas pessoas”, comentou.
Fernando responded that projects like UPI help integrate unbanked individuals and bridge the financial gap. He also emphasized that its development must go hand in hand with regulation, which should define responsibilities in data management. According to the CEO, the implementation of Open Banking permitirá a criação de um ecossistema mais interligado e acessível.
Tendências emergentes no mundo dos pagamentos
Juanjo mostrou interesse na evolução do mundo dos pagamentos e nas tendências que a Lyra Network está a explorar. O empreendedor respondeu que uma das mais importantes é "o financiamento no ponto de venda, as embedded finance que permitem aos consumidores financiar as suas compras diretamente a partir da plataforma de pagamento”
A inteligência artificial (IA) também desempenha um papel cada vez mais importante na autenticação de utilizadores e nos processos de "Know Your Customer" (KYC). “A automatização desses processos através da IA pode melhorar significativamente a experiência do utilizador, aumentando a segurança e reduzindo os tempos de espera”, assegurou.
O blockchain é outra tendência a acompanhar, pois oferece uma camada adicional de segurança na gestão de ativos digitais, algo essencial para proteger as transações globais. O executivo afirmou que a adoção dessas tecnologias permitirá uma maior conectividade e flexibilidade nos pagamentos internacionais.
A Lyra está a preparar-se para aproveitar essas tendências e expandir a sua presença na região. Além disso, a empresa está posicionada para inovar no setor dos transportes públicos e noutros segmentos, com projetos que já demonstram um impacto significativo no volume de transações processadas.
Com a adoção de novas tecnologias e a expansão das suas soluções em mercados estratégicos, a Lyra está a transformar o panorama dos pagamentos na América Latina.
Obrigado a Fernando Luna e à nossa audiência por esta excelente conversa!
